Dewiswch o amrywiaeth o gyfrifianellau morgais. Ond mae yna reswm mae'r morgais sefydlog 30 mlynedd wedi bod yn forgais o ddewis ers degawdau a degawdau: Mae'n sefydlog a diogel. Mae benthyciadau’r llywodraeth, gan gynnwys benthyciadau FHA ac USDA, yn codi yswiriant morgais dros gyfnod y benthyciad, ond ar gyfradd is na benthyciadau confensiynol. Nid yw benthyciadau VA yn codi PMI ac nid oes angen taliad i lawr. Mae PMI yn amrywio o 0,3% i 1,5% o swm y benthyciad gwreiddiol, gyda sgôr credyd y defnyddiwr a swm y taliad i lawr wedi'i gynnwys yn y gyfradd. Os yw eich sgôr credyd rhwng 500 a 579, efallai y byddwch yn dal yn gymwys i gael benthyciad FHA gyda thaliad i lawr o 10%. Rydym hefyd yn gyfyngedig os yw'n gydberchnogaeth morgais a all ddal i fanteisio ar y risgiau. Y taliad i lawr isaf yw 3,5% ar gyfer sgorau credyd o 580 neu uwch. Mae gwneud y mwyaf o werth eich ailgyllido yn dibynnu ar yr amseriad. Er bod taliad i lawr o 20% yn feincnod poblogaidd, gall rhai benthycwyr fenthyca hyd at 97% o werth cartref gydag yswiriant morgais, tra bod eraill yn manteisio ar raglenni ffederal heb unrhyw ofynion talu i lawr. Ar gyfer morgais safonol, mae'n ddelfrydol rhoi taliad i lawr o 20% o leiaf ar y benthyciad.
1. Mae taliad misol amcangyfrifedig a chyfrifiad APR yn seiliedig ar daliad i lawr o 20% a thâl cyllid a delir gan y benthyciwr o 0,862% o swm y benthyciad sylfaenol. Mae'n debyg nad ydych chi eisiau ail-gyllido'ch benthyciad a gwerthu'ch tŷ flwyddyn yn ddiweddarach (cyn i chi gael cyfle i adennill cost gychwynnol ail-ariannu). Fodd bynnag, mae hefyd yn bwysig ystyried cost cyfle neu ddefnyddiau eraill o'r gwariant ychwanegol yn Senario B. Dylech ystyried yr enillion disgwyliedig sy'n gysylltiedig â chyfraniadau RRSP, buddsoddiadau ecwiti, a/neu ad-dalu dyled, er enghraifft, i wneud penderfyniad gwybodus. . Gall ail-ariannu hefyd roi'r hawl i chi gael didyniadau treth; Er enghraifft, efallai y bydd taliadau llog a wneir ar y benthyciad wedi'i ail-ariannu yn cael eu tynnu o'ch incwm trethadwy cyffredinol. Er enghraifft, ar fenthyciad $100,000, mae un pwynt yn cyfateb i $1,000. Mae un pwynt morgais yn hafal i 1% o gyfanswm eich benthyciad. Sylwch mai dim ond i gyfrifo swm eich benthyciad neu'ch taliad misol y defnyddir y "gyfradd ddisgwyliedig". Sylwch nad yw'r isafswm taliad misol yn effeithio ar y cyfrifiadau yn y model hwn.
Gan fod yr isafswm taliad i lawr yn raddfa symudol, mae'r cyfrifiad yn amrywio yn dibynnu a yw eich taliad i lawr yn fwy neu'n llai na $25,000. Os yw'r pris prynu rhwng $500,000 a $999,999, yr isafswm taliad i lawr yw 5% o'r $500,000 cyntaf a 10% o unrhyw swm dros $500,000. Mae llawer o brynwyr tai tro cyntaf yn manteisio ar y cyfle hwn ac yn agor cyfrifon RRSP ymhell ymlaen llaw, gyda'r bwriad o fedi'r gwobrau pan ddaw'n amser prynu eiddo tiriog. Opsiwn gwych arall yw Cynllun Prynu Cartref RRSP (HBP) sy'n caniatáu i brynwyr tai tro cyntaf dynnu hyd at $35,000 o Gynllun Cynilion Ymddeoliad Cofrestredig (RRSP) tuag at brynu cartref, yn ddi-dreth. Mae'r gyfrifiannell yn cymryd yn ganiataol eich bod yn mynd i fuddsoddi eich cynilion. I gael darlun cyflawn o'ch arbedion mwyaf posibl mewn unrhyw senario ail-ariannu, mae'r gyfrifiannell hon yn cymryd yn ganiataol y byddwch chi'n buddsoddi'r arian rydych chi wedi'i gynilo i adeiladu cyfoeth trwy roi'r arian ychwanegol hwnnw mewn stociau a bondiau. Os na chewch dderbyniad tanysgrifiad cyfrifiadurol, efallai y byddwch yn gallu cael cymeradwyaeth â llaw. “Dydi benthyciadau ddim yn heneiddio fel gwin.
Rwyf hefyd wedi dechrau enwi ffeiliau heb rif y fersiwn fel y bydd y rhai sy'n dilyn y dolenni uniongyrchol i'm gofod gwe (yn lle clicio ar y dolenni yma) hefyd yn cael y fersiwn ddiweddaraf yn ddiofyn mewn datganiadau yn y dyfodol. Yn syml, nodwch fanylion eich benthyciad cyfredol, yna dewiswch gyfradd newydd a math o fenthyciad o'r offeryn Cyfradd Morgais Orau i ddechrau. Pan fyddwch chi'n cael morgais, mae'r benthyciwr yn talu cost y tŷ ymlaen llaw. Cyfrifwch eich taliadau morgais misol ar eich cartref yn seiliedig ar dymor y morgais, y gyfradd llog, a swm y morgais. Telerau benthyciad: Mae gan y benthyciwr nifer penodol o flynyddoedd i dalu'r morgais. Ac ar ôl i'r benthyciad gael ei dalu'n rheolaidd am flynyddoedd, gall y benthyciwr ddewis ailgyllido gyda morgais sy'n cydymffurfio'n rheolaidd. Felly rydych chi'n talu 6%/12 llog bob mis neu tua 0,5% wedi'i gymhlethu dros oes y benthyciad.
