DILYN
Mae Sbaen bob amser wedi ymddiried ei chynilion i adneuon; naill ai ar yr olwg (cyfrifon cyfredol) neu'r tymor. Cynhyrchion â hylifedd gwych, yn ddiogel iawn ac, ar y pryd, hyd yn oed yn broffidiol. Nawr mae'r enillion a ddarperir gan fanciau yn sero a hyd yn oed yn negyddol mewn rhai achosion... ond mae hynny ar fin newid yn y tymor byr a chanolig. Bydd y banc yn talu eto am yr arbedion hyn.
Ar ddiwedd mis Chwefror 2022, yn ôl Banc Sbaen, roedd gan aelwydydd fwy na 960.000 miliwn ewro mewn adneuon, y mwyafrif ohonyn nhw mewn cyfrifon cyfredol. Cwmnïau, 305.411 miliwn arall, hefyd yn bennaf yn y golwg. Bob tro mae'r niferoedd yn uwch, ond mae ei ffurfweddiad yn wahanol o gymharu â blynyddoedd yn ôl, oherwydd yn yr argyfwng blaenorol yr hyn a dorrodd fwyaf, ar adegau, oedd adneuon tymor ac nid dyddodion golwg, ac yn awr mae'r gwrthwyneb.
Pam roedd adneuon amser mor ddiddorol yn negawd cyntaf y 2000au? Am y sicrwydd a ddarparwyd ganddynt ac am y gydnabyddiaeth a roddwyd ganddynt. Mae'r term cynhyrchion hyn wedi nodi dychweliad o fwy na 5% i gartrefi (data o Hydref 2008) a mwy na 4.7% i gwmnïau. Yna, rhoddodd yr argyfwng brics a’r llanast ariannol ddiwedd ar hynny i gyd.
Esblygiad rhanddeiliaid
o adneuon
cartrefi
Adneuo eich golwg
cartrefi
blaendaliadau amser
cyfradd gyfartalog wedi'i phwysoli
Cwmnïau
Adneuon ar yr olwg
Cwmnïau
blaendaliadau amser
cyfradd gyfartalog wedi'i phwysoli
Ffynhonnell: Banc Sbaen / ABC
Esblygiad rhanddeiliaid
o adneuon
cartrefi
Adneuo eich golwg
cartrefi
blaendaliadau amser
cyfradd gyfartalog wedi'i phwysoli
Cwmnïau
Adneuon ar yr olwg
Cwmnïau
blaendaliadau amser
cyfradd gyfartalog wedi'i phwysoli
Ffynhonnell: Banc Sbaen / ABC
Penderfynodd Banc Canolog Ewrop (ECB) weithredu trwy orlifo'r marchnadoedd â hylifedd, flwyddyn ar ôl blwyddyn. Cymerodd y gyfradd llog gyfeirio hi i 0%, lle mae'n dal i fod, ac a elwir yn gyffredinol yn bris arian gan mai dyna'r hyn y mae'n ei gostio i fanciau ei fenthyg gan y goruchwyliwr; y math o gyfleuster adneuo - yr hyn y mae'r ECB yn ei godi ar fanciau am adneuo hylifedd gormodol yn ei gyfrif - ei roi mewn negatif ar -0,5%. Aeth yr arian yn ddiwerth.
Yn y sefyllfa hon, sy'n parhau o hyd, nid yw'r banciau wedi gallu talu'r hyn a dalwyd ganddynt am flaendaliadau a thros y blynyddoedd maent wedi suddo eu proffidioldeb. Ar gyfer blaendaliadau nawr mae aelwydydd yn cael eu talu, y golwg a'r tymor, rhwng 0.01% a 0.04%. Gyda chwmnïau, mae'r darlun hyd yn oed yn waeth: mae gan gyfrifon cyfredol gynnyrch o 0,02%, ac mae cynhyrchion tymor ar -0,19%. Hynny yw, codir tâl ar gwmnïau a chleientiaid sefydliadol hyd yn oed am dderbyn eu blaendaliadau.
Nid yw banciau erioed wedi codi tâl ar gartrefi am gadw eu harian, ond mae'n senario sydd wedi'i blannu yn y sector droeon. Yn olaf, nid yw banciau wedi gwneud hynny oherwydd cost enw da a cholli cwsmeriaid y gallai hyn ei olygu.
Y gwir amdani yw bod banciau wedi bod yn cwyno ers blynyddoedd am ymestyn polisi lletyol yr ECB. Mae'r sector yn clywed bod yn rhaid i Mario Draghi, fel llywydd y goruchwyliwr, wneud penderfyniadau rhyfeddol yn yr argyfwng blaenorol, ond mae hefyd yn annog normaleiddio'r sefyllfa cyn gynted â phosibl. Mae'r chwyddiant uchaf ers degawdau wedi gorfod dod er mwyn i hyn ddigwydd. Mae ECB Christine Lagarde yn awr o'r diwedd yn meddwl codi cyfraddau llog, unwaith y bydd yn dod â'r rhaglenni prynu dyled i ben, i gynnwys y cynnydd mewn prisiau. Bydd yn digwydd o fis Gorffennaf, yn wyneb datganiadau aelodau ei Gyngor Llywodraethol, er y gallai'r cynnydd cyntaf gael ei ohirio hyd ddiwedd y flwyddyn. Ac mae cynnydd mewn cyfraddau yn ffafrio'r busnes bancio, oherwydd mae gan arian werth eto, ond hefyd arbedion, yn ôl ffynonellau ariannol, gan fod arbedion wedi'u cosbi ers blynyddoedd. Nid yw’n ymwneud yn gymaint â chwilio am grebachiad ariannol, ond am atal ehangu’r blynyddoedd diwethaf a normaleiddio’r sefyllfa, fel y nodir yn yr undeb bancio.
Mae'r ECB yn annog y farchnad
Felly, mae'r farchnad eisoes yn disgowntio y bydd cynnydd yn y gyfradd gan yr ECB yn ystod y misoedd nesaf - yn y golwg, er enghraifft, prisiau banc, yr Euribor sydd wedi dychwelyd i bositif ... -, ac mae hyn yn achosi endidau i baratoi eu mantolenni ar gyfer yr hyn sydd i ddod. Hynny yw, cynnydd yn y tâl a gynigir i'w gwsmeriaid am flaendaliadau, ond hefyd cynnydd yng nghost credyd, a fyddai'n awgrymu tynhau'n benodol ar fynediad i hylifedd gan gwmnïau a theuluoedd.
Mae ffynonellau ariannol yn cadarnhau y bydd banciau unwaith eto yn talu blaendaliadau, ac y byddant hefyd yn gwthio cost benthyciadau i fyny. Rydym yn ymwybodol bod anghysondeb a’i bod yn rhy hwyr i gael gwared ar arswyd unigolion a chwmnïau. Fodd bynnag, nid yw hyn yn golygu y bydd y gyfradd llog o 5% a roddwyd yn 2008 yn cael ei gyrraedd ar unwaith. Bydd y cynnydd yn raddol yn unol â phenderfyniadau'r ECB, gan gymryd i ystyriaeth yr ymyl sydd gan bob endid.
Yn yr achos hwn, mae'r ffynonellau yr ymgynghorwyd â nhw yn nodi y gallai'r rhyfel sydd eisoes ar gyfer cipio morgeisi hefyd gael ei drosglwyddo i gipio blaendaliadau tymor canolig, er bod hwnnw'n felon sydd eto i'w agor.
