Co znamená termín splatnosti půjčky?
Datum splatnosti je den, kdy je splatná jistina směnky, směnky, akceptačního dluhopisu nebo jiného dluhového nástroje. K tomuto datu, které je obvykle vytištěno na certifikátu příslušného nástroje, je investorovi splacena jistina investice, zatímco úrokové platby, které byly pravidelně placeny během životnosti dluhopisu, jím přestávají být. Termínem splatnosti se rozumí také datum dokončení (datum splatnosti), do kterého musí být splátkový úvěr zcela splacen.
Datum expirace určuje životnost cenného papíru a informuje investory, kdy obdrží zpět svou jistinu. Hypotéka na 30 let má tedy splatnost tři desetiletí po vydání a 2letý vkladový certifikát (CD) má splatnost dvacet čtyři měsíců po svém vzniku.
Datum splatnosti také vymezuje časové období, ve kterém investoři obdrží úrokové platby. Je však důležité poznamenat, že některé dluhové nástroje, jako jsou cenné papíry s pevným výnosem, mohou být „splatné“, v takovém případě si emitent dluhu ponechává právo splatit jistinu kdykoli. Investoři by si proto měli před nákupem jakéhokoli cenného papíru s pevným výnosem zjistit, zda jsou dluhopisy splatné či nikoliv.
Co se stane, když je půjčka splatná?
Splatnost se vztahuje k datu, ke kterému musí emitent nebo dlužník půjčky nebo závazku splatit jistinu a úrok držiteli nebo investorovi. Datum splatnosti určuje dobu použitelnosti cenného papíru a informuje emitenta, kdy musí být jistina a úroky splaceny.
Jakmile uplyne datum splatnosti a jistina a úrok jsou splaceny, smluvní závazky emitenta končí. Po datu splatnosti nejsou vyžadovány žádné další platby. Také známý jako den splacení, splatnost se může pohybovat od jednoho do 30 let, v závislosti na finančních potřebách emitenta.
Dluhové nástroje, jako jsou vlastní směnky, směnky a akceptační dluhopisy, jsou často klasifikovány podle data jejich splatnosti. Dluhopisy se splatností jeden rok nebo kratší jsou označovány jako krátkodobé dluhopisy, zatímco dluhopisy se splatností delší než jeden rok jsou považovány za dlouhodobé.
U většiny dluhopisů je konkrétní datum splatnosti uvedeno na certifikátu dluhopisu. Přestože se splatnost vždy vztahuje ke konkrétnímu datu splátky jistiny, existuje výjimka z tohoto pravidla. Některé společnosti například vydávají dluhopisy, které jsou splatné. Splatný dluhopis umožňuje emitentovi jej splatit kdykoli před stanoveným datem splatnosti.
Poplatek za půjčku po splatnosti
Kvantitativní uvolňování pomáhá ekonomice tím, že snižuje dlouhodobé úrokové sazby (zlevňuje podnikatelské a hypoteční úvěry) a signalizuje záměr Fedu nadále využívat měnovou politiku k podpoře ekonomiky. Fed se uchýlí ke QE, když krátkodobé úrokové sazby klesnou téměř k nule a ekonomika stále potřebuje pomoc.
Nákupem amerických vládních dluhopisů a cenných papírů zajištěných hypotékami Fed snižuje nabídku těchto dluhopisů na běžném trhu. Soukromí investoři, kteří chtějí vlastnit tyto cenné papíry, vyženou ceny zbývající nabídky nahoru, čímž sníží svůj výnos. Tomu se říká efekt „portfolio balance“. Tento mechanismus je zvláště důležitý, když Federální rezervní systém nakupuje dlouhodobé cenné papíry v obdobích krize. I když krátkodobé sazby klesly na nulu, dlouhodobé sazby obvykle zůstávají nad touto efektivní spodní hranicí, což poskytuje více prostoru pro nákupy ke stimulaci ekonomiky.
Nízké výnosy státních dluhopisů jsou měřítkem pro další úrokové sazby soukromého sektoru, jako jsou podnikové dluhopisy a hypotéky. S nízkými sazbami si domácnosti častěji berou úvěr na auto nebo hypoteční úvěry a podniky častěji investují do vybavení a najímají pracovníky. Nižší úrokové sazby jsou také spojeny s vyššími cenami aktiv, rostoucím bohatstvím domácností a zvyšováním výdajů.
Kalkulačka data splatnosti hypotéky
Doba trvání hypotéky je délka hypoteční smlouvy a úroková sazba (například hypotéka na 25 let může mít splatnost pět let). Na konci období však nemusí být nutně splacena celá hypotéka. Možná budete muset obnovit nebo znovu sjednat hypotéku, abyste ji prodloužili na nové období a mohli pokračovat v platbách.
Andrew a Marc chtějí získat hypotéku ve výši 150.000 5,25 dolarů. Jejich bankéř navrhuje dobu pěti let s úrokem 150.000 procenta. To znamená, že budou pravidelně splácet jistinu plus úrok po dobu pěti let. Ale XNUMX XNUMX USD nebude na konci období vráceno v plné výši. Po uplynutí pěti let budou muset prodloužit hypotéku na nové období za úrokovou sazbu, která bude v té době k dispozici. Budou mít možnost hledat lepší nabídku u jiných poskytovatelů půjček, ale pokud si vyberou jiného, budou muset splatit hypotéku u stávajícího poskytovatele půjčky prostřednictvím smlouvy s novým.
Smluvní období určuje vaši smlouvu na dobu. Běžné jsou hypoteční lhůty v rozmezí od šesti měsíců do pěti let, i když jsou často k dispozici lhůty sedmi nebo deseti let. Termín jednoduše znamená, že na konci období budete muset vyjednat novou dobu hypotéky na základě vašich osobních a finančních podmínek v té době. Obecně platí, že držitel hypotéky nabídne její prodloužení za aktuálních tržních podmínek nebo lepších. Je to však příležitost vyjednávat se svým finančním ústavem nebo zjistit, zda na trhu nedostanete lepší nabídku.
