Hypotéka s variabilní sazbou
Rozdíl mezi hypotékou s pevnou sazbou a hypotékou s proměnlivou sazbou spočívá v podstatě ve výběru mezi hypotečním úvěrem, u kterého se bude platit vždy stejná částka (i když úroková sazba může být zpočátku vyšší), nebo takovým, který se liší v závislosti na indexu. na který je navázán (obvykle jednoroční Euribor).
Hypotéka s fixní sazbou se vyznačuje pevnou částkou pravidelné splátky, jde však o splácení jistiny pomaleji a zpočátku můžete platit vyšší úrokovou sazbu než u hypotéky s variabilní sazbou. Stabilita měsíčních splátek a celková jistota toho, co bude zaplaceno po celou dobu trvání úvěru, je základem tohoto typu smluv, který nepodléhá výkyvům trhu.
Hypotéka s fixní sazbou je vhodná zejména na kratší období, nepřesahující 20 let, i když je možné najít hypotéky s fixací s delší dobou splácení, až 30 let. Výhodou hypotéky s fixní sazbou je vyhnout se riziku růstu úrokových sazeb a zajistit tak stejnou měsíční splátku po celou dobu trvání úvěru.
Hypotéka s variabilní sazbou
Hypotéky s proměnlivou sazbou obvykle nabízejí nižší sazby a větší flexibilitu, ale pokud sazby vzrostou, můžete na konci období platit více. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mohou mít vyšší sazby, ale je u nich záruka, že budete každý měsíc po celou dobu platit stejnou částku.
Kdykoli je sjednána hypotéka, jednou z prvních možností je rozhodnout se mezi pevnou nebo variabilní sazbou. Je to snadno jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které kdy uděláte, protože časem ovlivní vaše měsíční splátky a celkové náklady na hypotéku. I když může být lákavé jít s nejnižší nabízenou sazbou, není to tak jednoduché. Oba typy hypoték mají své klady a zápory, proto byste před rozhodnutím měli pochopit, jak hypotéky s pevnou a variabilní sazbou fungují.
U hypoték s pevnou úrokovou sazbou je úroková sazba po celou dobu splatnosti stejná. Nezáleží na tom, zda úrokové sazby rostou nebo klesají. Úroková sazba hypotéky se nezmění a každý měsíc budete platit stejnou částku. Hypotéky s fixní sazbou mají obvykle vyšší úrokovou sazbu než hypotéky s proměnlivou sazbou, protože garantují konstantní sazbu.
Příklady variabilních a pevných sazeb
Vzhledem k tomu, že úrok je stejný, budete vždy vědět, kdy svou hypotéku zaplatíte Je to srozumitelnější než hypotéka s proměnlivou sazbou Budete si jisti, že budete vědět, jak si rozpočítat splátky hypotéky Počáteční úroková sazba je obvykle nižší než A nižší akontace vám může pomoci získat větší úvěr Pokud se sazba jistiny sníží a vaše úroková sazba klesne, více vašich splátek půjde na jistinu Kdykoli můžete přejít na hypotéku s pevnou sazbou
Počáteční úroková sazba je obvykle vyšší než u hypotéky s variabilní sazbou. Úroková sazba zůstává fixní po celou dobu trvání hypotéky. Pokud hypotéku z jakéhokoli důvodu porušíte, sankce budou pravděpodobně vyšší než u hypotéky s variabilní sazbou.
Hypotéka je variabilní nebo fixní
Při výběru hypotéky nehleďte jen na měsíční splátky. Je důležité porozumět tomu, kolik vás stojí vaše úrokové platby, kdy se mohou zvýšit a jaké budou vaše platby poté.
Když toto období skončí, přejde na standardní variabilní sazbu (SVR), pokud neprovedete remortgaci. Standardní variabilní sazba bude pravděpodobně mnohem vyšší než pevná sazba, což může hodně přidat k vašim měsíčním splátkám.
Většina hypoték je nyní „přenosná“, což znamená, že je lze přesunout do nové nemovitosti. Přesun je však považován za novou žádost o hypotéku, takže pro schválení hypotéky budete muset splnit kontroly dostupnosti věřitele a další kritéria.
Přenesení hypotéky může často znamenat pouze zachování stávajícího zůstatku na aktuální fixní nebo diskontní dohodě, takže si musíte vybrat jinou dohodu pro jakékoli další stěhovací půjčky a tato nová dohoda pravděpodobně nebude odpovídat novému plánu stávající smlouvy.
Pokud víte, že se pravděpodobně přesunete během období předčasného splacení jakékoli nové dohody, možná budete chtít zvážit nabídky s nízkými nebo žádnými poplatky za předčasné splacení, které vám poskytnou větší svobodu při nakupování mezi věřiteli, až přijde čas. přestěhovat se
