Per què augmenta el capital i disminueixen els interessos?
Hi ha dos components bàsics que conformen cada pagament de la hipoteca: el principal i els interessos. El principal és la quantitat de fons prestats per al seu préstec hipotecari, i linterès són els diners que es paga mensualment per lús del préstec. Comprendre el capital i els interessos et pot ajudar a triar la millor opció hipotecària per a tu.
En aquest article, compartirem tot allò que necessites saber sobre el capital i els interessos. Cobrirem les diferències entre tots dos i l'ajudarem a determinar què ha de pagar o pagar per la seva hipoteca. Tingues en compte que hi pot haver altres despeses que també s'incloguin al pagament mensual.
El capital és la quantitat de diners que es prenen prestats quan s'obté el préstec hipotecari. Per calcular el capital de la hipoteca, simplement resti el pagament inicial del preu de venda final del seu habitatge.
Si no sabeu quant pots pagar per casa teva, un bon punt de partida és la nostra calculadora d'hipoteques. Només has dintroduir el preu de compra, el pagament inicial i alguns altres factors. La calculadora us donarà una estimació aproximada del pagament mensual de la vostra hipoteca. Quan decideixis un pagament d'hipoteca que estigui dins de la teva zona de confort, no oblidis que també ets responsable del manteniment, les reparacions, l'assegurança, els impostos i molt més.
Quant es paga d'interessos en una hipoteca
Tinc una hipoteca que venç el març del 2023. Actualment l'interès fix és del 2,9%, que venç l'1 d'abril, moment en què l'interès passarà a ser variable. Fa 70 anys al maig, amb sort, així que no buscaré cap tipus de préstec financer.
Potser és perquè la hipoteca és probablement la càrrega financera més gran que la majoria de nosaltres pot assumir, sembla que pesa més del que hauria de vegades. Les circumstàncies de la vostra pregunta són força específiques a causa del poc temps que li queda al vostre préstec, però no deixa de ser una oportunitat per examinar les qüestions més àmplies que cal tenir en compte en sospesar una decisió d'aquest tipus.
Així, en termes purament financers, és una equació molt senzilla. Si voleu tornar un préstec pel qual se li cobra un 2,9% de forma anticipada, ha d'estar segur que no demanarà prestats diners dins del període original de la hipoteca a un tipus més alt -per exemple, el 6,4%- per a qualsevol altre propòsit.
Sospesar les seves opcionsEn el seu cas particular, això és força fàcil davaluar. En qualsevol cas, només li queda un any d'hipoteca, per la qual cosa ha de tenir una visió força clara de si necessitareu demanar un préstec per a alguna cosa més en aquests 12 mesos. Si és així, no reemborsi la hipoteca abans d'hora.
Les quotes de la hipoteca baixen amb el temps?
A la secció «Pagament inicial», escriu l'import del teu pagament inicial (si compraràs) o l'import del capital que tens (si refinançaràs). El pagament inicial són els diners que pagues per avançat per una casa, i el capital immobiliari és el valor de la casa, menys el que deus. Pots introduir una quantitat en dòlars o el percentatge del preu de compra que donaràs d'entrada.
El vostre tipus d'interès mensual Els prestadors us proporcionen un tipus anual, per la qual cosa haureu de dividir aquesta xifra entre 12 (el nombre de mesos d'un any) per obtenir el tipus mensual. Si el tipus dinterès és del 5%, el tipus mensual serà de 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Nombre de pagaments durant la vida del préstec Multipliqueu el nombre d'anys del termini del vostre préstec per 12 (el nombre de mesos d'un any) per obtenir el nombre de pagaments del vostre préstec. Per exemple, una hipoteca fixa a 30 anys tindria 360 pagaments (30×12=360).
Aquesta fórmula pot ajudar-te a fer números per saber quant pots pagar per casa teva. L'ús de la nostra calculadora d'hipoteques et pot facilitar la feina i ajudar-te a decidir si estàs posant prou diners d'entrada o si pots o has d'ajustar el termini del teu préstec. Sempre és una bona idea comparar els tipus dinterès amb diversos prestadors per assegurar-se que obté la millor oferta disponible.
Quant del meu pagament d'hipoteca es destina a la calculadora de capital?
Després d'instal·lar-se a una casa o de trobar una mica més de flexibilitat financera, molts propietaris comencen a preguntar-se: «he de fer pagaments extra de la hipoteca?» Al cap ia la fi, fer pagaments extra pot estalviar en costos dinteressos i escurçar la durada de la hipoteca, cosa que li acosta molt més a ser propietari de casa.
No obstant això, encara que la idea de pagar la seva hipoteca més ràpidament i viure a casa sense una hipoteca sona molt bé, pot haver raons per les quals fer pagaments addicionals cap al principal podria no tenir sentit.
«A vegades és bo fer pagaments extra de la hipoteca, però no sempre», diu Kristi Sullivan, de Sullivan Financial Planning, a Denver, Colorado. «Per exemple, pagar 200 dòlars extra al mes a la teva hipoteca per baixar-la de 30 a 25 anys en una casa on només imagines viure cinc anys més no t'ajuda. Immobilitzaràs aquesta mensualitat extra i no n'obtindràs mai el benefici».
Tot i que molts coincideixen que l'emoció de viure sense hipoteca és alliberadora, es pot aconseguir de més d'una manera. Aleshores, com saber si té sentit per a vostè començar a pagar una mica més de capital cada mes a la seva hipoteca? Depèn de la seva situació financera i de com gestioni els fons discrecionals.
