La hipoteca és variable o fixa
Kevin Davis no treballa, assessora, posseeix accions ni rep finançament de cap empresa o organització que es pugui beneficiar d'aquest article, i no ha revelat cap afiliació rellevant més enllà del seu nomenament acadèmic.
En temps com els actuals, en què hi ha una gran incertesa sobre el que passarà amb els tipus d'interès, els prestataris reben molts consells sobre la conveniència d'optar per un tipus d'interès fix o variable. Malauradament, molts no estan ben fundats.
Llevat de petites excepcions, els bancs estableixen els tipus fixos en funció de les expectatives sobre l'evolució futura dels tipus d'interès. Tenen exèrcits d'economistes i analistes que tenen en compte tota la informació disponible per fer els càlculs.
Això vol dir que l'expectativa del banc del que obtindrà d'un client durant la vida d'un préstec fix acaba sent similar a la seva expectativa del que obtindrà d'un client durant la vida d'un préstec variable. Obté el mateix tipus de benefici en tots dos casos.
Els prestataris que es plantegen si optar per un préstec fix o variable han de tenir en compte altres aspectes. En el cas dels préstecs fixos, les quotes mensuals estan fixades durant un nombre determinat danys. Per a molts això és una cosa bona. Saben amb certesa que (durant el període en què el préstec és fix) els pagaments no pujaran més enllà del que esperen pagar.
Despeses fixes davant de despeses variables
És important entendre les diferències entre els tipus dinterès variables i els tipus dinterès fixos si estàs considerant un préstec. Ja sigui que estigui sol·licitant una nova hipoteca, refinançant la seva hipoteca actual o sol·licitant un préstec personal o una targeta de crèdit, entendre les diferències entre els tipus d'interès variables i fixos pot ajudar-vos a estalviar diners ia assolir els vostres objectius financers.
Un préstec a tipus dinterès variable és un préstec en què el tipus dinterès aplicat al saldo pendent varia segons els tipus dinterès del mercat. L'interès que es cobra en un préstec amb tipus d'interès variable està vinculat a un índex o una referència subjacent, com el tipus dels fons federals.
Com a resultat, els pagaments també variaran (sempre que els pagaments es combinin amb el principal i els interessos). Podeu trobar tipus d'interès variables en hipoteques, targetes de crèdit, préstecs personals, derivats i bons corporatius.
Els préstecs a tipus d'interès fix són préstecs en què el tipus d'interès aplicat al préstec romandrà fix durant tot el termini, independentment del que facin els tipus d'interès del mercat. Això farà que els pagaments siguin els mateixos durant tot el termini. El fet que un préstec a tipus fix sigui millor per a vostè dependrà de l'entorn dels tipus d'interès a l'hora de contractar el préstec i de la seva durada.
Tipus d'interès fix
Les hipoteques de tipus variable solen oferir tipus més baixos i més flexibilitat, però si els tipus pugen, pots acabar pagant més al final del termini. Les hipoteques a tipus fix poden tenir tipus més alts, però vénen amb la garantia que pagaràs la mateixa quantitat cada mes durant tot el termini.
Sempre que es contracta una hipoteca, una de les primeres opcions és decidir entre tipus fixos o variables. És fàcilment una de les decisions més importants que prendrà, ja que afectarà els pagaments mensuals i el cost total de la seva hipoteca al llarg del temps. Encara que pot resultar temptador optar pel tipus més baix que us ofereixin, no és tan senzill. Tots dos tipus d'hipoteques tenen els seus pros i contres, per la qual cosa has d'entendre com funcionen les hipoteques de tipus fix i les de tipus variable abans de prendre una decisió.
A les hipoteques a tipus fix, el tipus d'interès és el mateix durant tot el termini. No importa si els tipus dinterès pugen o baixen. El tipus d'interès de la hipoteca no canviarà i pagaràs la mateixa quantitat cada mes. Les hipoteques de tipus fix solen tenir un tipus dinterès més alt que les de tipus variable perquè garanteixen un tipus constant.
El préstec estudiantil és de tipus variable o fixe?
Un préstec hipotecari de tipus variable és un tipus de préstec on el tipus d'interès és un tipus variable on el tipus d'interès pot pujar o baixar al llarg de la vida del préstec. Quan això passi, les seves quotes mensuals també canviaran.
El preu del préstec a tipus d'interès variable canviarà contínuament al llarg de la vida del préstec com a resultat de factors externs, com ara la posició del mercat dels prestadors, el tipus d'interès oficial del banc de reserva i l'economia en general.
Un préstec hipotecari a interès fix té garantit que no canviarà durant el temps que hagi acordat fixar-lo, normalment entre 1 i 5 anys. Al final del termini fix, podeu optar per tornar a fixar el vostre préstec als nous tipus oferts o passar a un préstec a tipus variable.
Si voleu més llibertat i us sentiu còmodes que l'economia dicti els pagaments d'interessos, una hipoteca variable pot ser el camí a seguir. Per contra, si necessiteu la possibilitat d'establir un pressupost i realitzar reemborsaments hipotecaris d'una quantitat constant, un préstec hipotecari fix pot ser la millor opció.
