Tendències dels tipus hipotecaris al Canadà
És possible que les condicions actuals del vostre contracte hipotecari ja no s'ajustin a les vostres necessitats. Si voleu fer canvis abans que acabi el vostre termini, podeu renegociar el vostre contracte hipotecari. Això també es coneix com trencar el contracte hipotecari.
Alguns prestadors hipotecaris poden permetre ampliar la durada de la seva hipoteca abans que finalitzi el termini. Si escolliu aquesta opció, no haureu de pagar una penalització per pagament anticipat. Els prestadors anomenen aquesta opció «barrejar i ampliar», perquè el tipus d'interès anterior i el del nou termini es barregen. És possible que hàgiu de pagar despeses administratives.
El vostre prestador us ha d'indicar com calcula el vostre tipus d'interès. Per trobar l'opció de renovació que millor s'adapti a les vostres necessitats, tingueu en compte tots els costos implicats. Això inclou qualsevol penalització per pagament anticipat i altres comissions que es puguin aplicar.
Aquest mètode de càlcul del tipus dinterès mixt està simplificat a efectes il·lustratius. No inclou les penalitzacions per pagament anticipat. El prestador pot combinar la penalització per pagament anticipat amb el nou tipus d'interès o demanar-li que la pagui quan renegociï la hipoteca.
Convertir el tipus variable en tipus fix
Com que l'interès és el mateix, sempre sabrà quan pagarà la hipoteca És més fàcil d'entendre que una hipoteca de tipus variable Tindrà la seguretat de saber quin pressupost ha de fer per als pagaments de la hipoteca El tipus d'interès inicial sol ser més baix que el d'una hipoteca de tipus fix Un pagament inicial més baix pot ajudar a obtenir un préstec més gran Si el tipus d'interès principal baixa i el seu tipus d'interès també, una major part dels pagaments es destinarà al capital Podeu canviar a una hipoteca de tipus fix en qualsevol moment
El tipus dinterès inicial sol ser més alt que el duna hipoteca de tipus variable. El tipus dinterès es manté fix durant tot el termini de la hipoteca. Si trenques la hipoteca per qualsevol motiu, les penalitzacions seran probablement més grans que en una hipoteca de tipus variable.
Préstec a tipus fix
La diferència entre una hipoteca de tipus fix i una de tipus variable és que, en el cas dels tipus fixos, el tipus dinterès sestableix en el moment de contractar el préstec i no canviarà. Amb una hipoteca de tipus variable, el tipus dinterès pot pujar o baixar.
Moltes hipoteques de tipus variable comencen amb un tipus dinterès més baix que les de tipus fix. Aquest tipus inicial pot estar igual durant mesos, un any o diversos anys. Quan acabi aquest període introductori, el tipus d'interès canviarà i és probable que l'import del pagament pugi. Part del tipus d'interès que pague estarà vinculat a una mesura més àmplia dels tipus d'interès, anomenada índex. El pagament puja quan aquest índex de tipus d'interès augmenta. Quan els tipus dinterès descendeixen, de vegades el pagament pot baixar, però això no és així en totes les hipoteques ARM. Algunes hipoteques ARM estableixen un límit de pujada del tipus d'interès. Alguns ARM també limiten la baixada del tipus dinterès. Abans de contractar una hipoteca de tipus variable, informeu-vos: Consell: No done per fet que podrà vendre casa seva o refinançar el préstec abans que canviï el tipus d'interès. El valor de la propietat podria disminuir o la situació financera podria canviar. Si no podeu fer front als pagaments més elevats amb els ingressos actuals, potser haureu de considerar un altre préstec.Si està buscant una hipoteca, visiteu Comprar una casa, el nostre conjunt d'eines i recursos per a compradors d'habitatge. Si ja tens una hipoteca, utilitza aquesta llista de comprovació per veure quins passos pots fer per treure el màxim partit a la teva hipoteca.
És legal convertir hipoteca variable en fixa sense permís? del moment
Quan cal fixar la variable en una hipoteca a tipus fix? Si aneu a comprar una casa aquest any, quina opció us estalviarà més diners? Si comprèn les diferències innates entre els tipus fixos i les variables, el desglossament següent us ajudarà a prendre la decisió més encertada.
Refinançament: La gent necessita diners en efectiu per emergències, consolidació de deutes o oportunitats dinversió i necessita treure el capital de casa seva. A menys que la hipoteca tingui una línia de crèdit amb garantia hipotecària (HELOC), haurà de trencar la hipoteca.
Tipus més baixos: Les persones que van obtenir hipoteques el 2018 tenien tipus superiors al 3% i de sobte veuen que aquests mateixos tipus baixen un 50% el 2020, voldries continuar pagant el doble del que hi ha al mercat? Canviar a un tipus futur més baix amb el mateix prestador o en un altre lloc significa trencar la hipoteca.
Basant-se en les realitats anteriors, els prestataris que admeten que podrien fer qualsevol de les coses anteriors dins del seu termini, solen mantenir un tipus variable per molt que augmenti. A una de les meves clientes li van cobrar 129.000 dòlars de comissió de ruptura per intentar canviar d?un tipus del 3% a un de l?1,20%; només cal dir que estava atrapada.
