He de pagar la meva hipoteca?
«Si vols trobar la llibertat financera, has d'eliminar tots els deutes, i sí, això inclou la teva hipoteca», diu l'autor de finances personals i copresentador del programa Shark Tank de l'ABC a CNBC Make It. L'objectiu és que als 45 anys s'hagi pagat tot, des dels préstecs estudiantils fins als deutes de les targetes de crèdit, diu O'Leary.
Es pot aconseguir un préstec hipotecari a 30 anys sent més gran? En primer lloc, si tens els mitjans, cap edat no és gaire avançada per comprar o refinançar una casa. La Llei d'Igualtat d'Oportunitats de Crèdit prohibeix als prestadors bloquejar o desanimar ningú perquè obtingui una hipoteca per motius d'edat.
Per què no ha d'amortitzar casa abans d'hora? Quan amortitzeu la vostra hipoteca, esteu assegurant un rendiment de la vostra inversió aproximadament igual al tipus d'interès del préstec. Pagar la hipoteca abans d'hora vol dir que utilitzeu els diners que podria haver invertit en una altra part durant la resta de la vida de la hipoteca, fins a 30 anys.
Liquidar la hipoteca abans d'hora és una bona manera d'alliberar liquiditat mensual i pagar menys interessos. Però perdrà la deducció fiscal dels interessos de la hipoteca, i probablement guanyarà més invertint al seu lloc. Abans de prendre una decisió, pensa com utilitzaries els diners extra cada mes.
La vida després de pagar la hipoteca
Di Johnson ha rebut en el passat fons de recerca del Consell d'Educació en Planificació Financera (FPEC) i ha contribuït a projectes parcialment finançats o recolzats per socis de la indústria de la planificació financera. És membre de l'Acadèmia d'Educació Superior, membre acadèmic de l'Associació de Planificació Financera (FPA), membre de l'FPEC (Austràlia), de l'Acadèmia de Serveis Financers (AFS) dels EUA i de la Societat d'Economia d'Austràlia (ESA), inclosa la Xarxa de Dones en Economia (WEN). Aquest article forma part d´una sèrie sobre educació financera i econòmica finançada per la Fundació Ecstra.
Si la teva reserva d'efectiu per a emergències sembla estar bé i en tens prou per cobrir-te entre tres i sis mesos en cas de perdre la feina, la qüestió de la hipoteca o la jubilació és una bona opció per reflexionar. No hi ha una resposta única per a tothom.
A primera vista, hi ha arguments convincents per acumular la jubilació; pots aprofitar la màgia de linterès compost (i, potencialment, també algunes exempcions fiscals), tot això mentre els tipus dinterès de les hipoteques són baixos.
Per què no ha de pagar mai la hipoteca?
Som un servei de comparació independent i amb publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent investigar i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
Les ofertes que apareixen en aquest lloc web són d'empreses que ens compensen. Aquesta compensació pot influir en com i on apareixen els productes en aquest lloc, incloent-hi, per exemple, l'ordre en què poden aparèixer dins de les categories del llistat. Però aquesta compensació no influeix en la informació que publiquem, ni en les ressenyes que veu en aquest lloc. No incloem lunivers dempreses o ofertes financeres que poden estar disponibles per a vostè.
Som un servei de comparació independent, recolzat per la publicitat. El nostre objectiu és ajudar-lo a prendre decisions financeres més intel·ligents proporcionant eines interactives i calculadores financeres, publicant continguts originals i objectius, permetent realitzar investigacions i comparar informació de forma gratuïta, perquè pugui prendre decisions financeres amb confiança.
La casa es paga en un 45
Pensa en un bon deute d'aquesta manera: Cada pagament que fas augmenta la teva propietat en aquest actiu, en aquest cas casa teva, una mica més. Però el deute dolent, com els pagaments de les targetes de crèdit? Aquest deute és per coses que ja has pagat i que probablement estiguis fent servir. No «posseiràs» més un parell de texans, per exemple.
Hi ha una altra diferència clau entre la compra dun habitatge i la compra de la majoria dels béns i serveis. Molt sovint, la gent pot pagar en efectiu coses com ara la roba o l'electrònica. "La gran majoria de la gent no podria pagar en efectiu una casa", diu Poorman. Això fa que una hipoteca sigui gairebé necessària per comprar una casa.
Estàs acumulant estalvis per a la jubilació. Amb els tipus d'interès tan baixos, «si inverteixes en un compte de jubilació els diners que hauries utilitzat per pagar la hipoteca, el rendiment a llarg termini pot superar l'estalvi de pagar la hipoteca», diu Poorman.
Consell: Si teniu la sort de poder pagar la hipoteca més ràpid i la idea s'ajusta a les vostres finances, considera la possibilitat de passar a un calendari de pagaments cada dues setmanes, arrodonir el total que pagues o fer un pagament extra a l'any.
