Hipoteca de tipus variable
Els que van comprar un habitatge els dos últims anys van pagar una mitjana de 647.036 dòlars, segons dades recents de Mortgage Professionals Canada. El pagament inicial mitjà va ser de 297.476 dòlars, cosa que equival a un préstec de 349.560 dòlars, segons dades recents d'Equifax Canada.
Si els tipus pugen fins al 2% al final de l'any, això implicaria un tipus d'interès preferent del 4,20%. En aquest cas, el titular de la hipoteca de tipus variable del nostre exemple veuria com el pagament mensual es dispara fins als 1.681 dòlars, uns 300 dòlars més del que va començar al gener, o 3.600 dòlars més cada any.
També és important tenir en compte que no tots els titulars d'hipoteques a tipus variable veuran canviar els pagaments mensuals. Els que tinguin una hipoteca variable de pagament fix simplement veuran que una major part del pagament es destina a la part dels interessos, mentre que la quantitat que es destina a l'amortització del principal disminuirà.
«Però també haurien de recordar que el mercat de bons segueix posant en preu les baixades de tipus del BoC el 2024 sota el supòsit que el Banc acabarà prement massa i haurà de fer marxa enrere quan l'economia s'alenteixi més del previst», va afegir . «Si això acaba passant, qualsevol que comenci avui una hipoteca a tipus variable estarà només a meitat del termini en aquell moment».
Hipoteca de tipus variable
Si esteu buscant un tipus d'interès, s'adonarà que el tipus més baix disponible serà el d'una hipoteca variable. Per això sovint ens pregunten: «Què significa variable i en què es diferencia d'una hipoteca de tipus fix?»
Amb una hipoteca variable, el tipus d'interès varia en funció del tipus d'interès preferent de l'entitat creditícia, que segueix el tipus d'interès del Banc del Canadà, i normalment es cotitza com a tipus preferent menys un percentatge determinat. El repte és que no podeu predir quin tipus de pujades i baixades de tipus us esperen.
Amb una hipoteca de tipus fix, els pagaments són els mateixos durant el termini de la hipoteca, cosa que ofereix estabilitat. Els tipus fixos solen ser més adequats per als qui compren per primera vegada o per als que no han estat propietaris d'un habitatge durant molt de temps.
La majoria de les variables permeten exercir una opció per «bloquejar» un tipus fix en qualsevol moment per a la part restant del termini de la hipoteca o més. També podeu fixar els pagaments al que serien si acceptés el tipus més alt, cosa que l'ajuda a pagar la seva hipoteca més ràpidament i li crea un matalàs financer en cas que els tipus pugin més endavant.
Tipus d'interès hipotecari a la història dels EUA.
Préstec en què el tipus i limport de la hipoteca que es paga romanen iguals al llarg del termini del préstec. Per exemple, si teniu un tipus d'interès del 3,44% en una hipoteca fixa a 5 anys, el tipus serà exactament el mateix durant els 5 anys del termini i els pagaments no canviaran. L'import del capital pagat també serà el mateix.
Un préstec on el tipus d'interès pot variar a l'alça oa la baixa durant el termini de la hipoteca en funció de les condicions del mercat. Els pagaments es mantindran iguals, però limport de la hipoteca pagada augmentarà o disminuirà en funció de les variacions del tipus. Per exemple, si teniu una hipoteca variable a 5 anys del 2,6%, el tipus pot baixar fins al 2,4% durant els anys 3-5. Els pagaments mensuals continuaran sent els mateixos, però l'import de la hipoteca pagada haurà augmentat a causa de la baixada del tipus.
Pros – Seguretat, molts compradors d'habitatge per primera vegada no comprenen totes les taxes associades a la propietat d'un habitatge. Amb un tipus dinterès fix, el prestatari coneix el preu del pagament al llarg del termini, per la qual cosa li permet pressupostar en conseqüència. A més, si els tipus pugen, el tipus fix no canviarà. Per tant, protegeix el prestatari si els tipus pugen per sobre del tipus fix actual.
És bon moment per a hipoteca variable 2018? en línia
El febrer de 2022, el tipus d'interès de les hipoteques fixes a 10 anys estava al punt més baix, el 2,2%. Des del 2009, els tipus hipotecaris al Regne Unit han seguit una tendència a la baixa, fet que suposa una bona notícia per als que compren un habitatge per primera vegada i per als que rehipotequen la seva propietat. Tot i això, amb l'augment de la inflació, el Banc d'Anglaterra ha començat a augmentar gradualment el tipus d'interès bancari el 2022, cosa que ha provocat un repunt dels tipus hipotecaris. Tot i que la pujada afecta negativament els costos dels préstecs, també és probable que freni la demanda d'habitatges i freni l'augment dels preus de l'habitatge observat des del començament de la pandèmia.
Per a qualsevol que intenti obtenir una hipoteca, voldrà els tipus més baixos possibles. Per al prestador, voldrà atreure el màxim nombre possible de prestataris mantenint-se competitiu, alhora que intenta gestionar els seus riscos amb tipus adequats. El 2020, els tres principals prestadors hipotecaris del Regne Unit representaven més del 40% del mercat.
Tipus d'interès mensual de les institucions financeres monetàries del Regne Unit (exclòs el Banc Central) en lliures esterlines a 2 anys (75% LTV) per a hipoteques a les llars (en percentatge) no ajustat estacionalment. Altres estadístiques sobre el tema Hipoteques al Regne Unit Hipoteques i Finançament Quota de mercat bruta de préstecs hipotecaris dels principals bancs del Regne Unit 2020+Hipoteques i Finançament Hipoteca per al primer comprador al Regne Unit 2020, per regió + Hipoteques i Finances del grup al Regne Unit 2020Hipoteques i FinançamentPréstecs hipotecaris bruts trimestrals al Regne Unit Q4 2018- Q2 2021
