És més fàcil aconseguir una hipoteca si ja tens una casa?
A l'hora de decidir entre determinats productes, pot ser fàcil decantar-se pel més popular. Però quan es tracta de triar el producte hipotecari adequat per als seus objectius, optar per lopció més popular pot no ser la millor decisió.
Les hipoteques solen tenir un termini determinat per pagar el préstec. Això es coneix com a termini de la hipoteca. El termini hipotecari més comú als Estats Units és de 30 anys. Una hipoteca a 30 anys dóna al prestatari 30 anys per pagar el préstec.
La majoria de persones amb aquest tipus d'hipoteca no mantindran el préstec original durant 30 anys. De fet, la durada típica d'una hipoteca, o la vida mitjana, és inferior a 10 anys. Això no és perquè aquests prestataris paguin el préstec en un temps rècord. És més probable que els propietaris refinancin una nova hipoteca o comprin una nova casa abans que es compleixi el termini. Segons la National Association of REALTORS® (NAR), els compradors només esperen romandre a la vivenda que adquireixen durant una mitjana de 15 anys.
Aleshores, per què l'opció de 30 anys és el termini mitjà de les hipoteques als Estats Units? La seva popularitat té a veure amb diversos factors, com ara els tipus d'interès hipotecaris actuals, la quota mensual, el tipus d'habitatge que es compra o els objectius financers del prestatari.
Què vol dir hipotecar una casa en propietat?
Resulta que el 63% dels propietaris d'habitatges encara estan en procés de pagar les hipoteques. Si estàs pensant en vendre però estàs atrapat en 17 anys més de pagaments d'hipoteca, això és el que has de saber.
Quan venguis, l'ideal és que tinguis prou capital per pagar el saldo del teu préstec, cobrir les despeses de tancament i obtenir-ne un benefici. En el moment del tancament, els fons del comprador paguen primer el saldo restant del préstec i les despeses de tancament, i després li paguen la resta. Si voleu vendre casa relativament aviat després de la compra, comproveu amb el prestador si s'aplica una penalització per pagament anticipat al seu préstec.
Obtenir l'import de l'amortització és la millor manera d'obtenir una estimació precisa de quant deu encara a la hipoteca. Podeu obtenir l'import de liquidació posant-vos en contacte amb el prestador per telèfon o per Internet. Tingueu en compte que l'import de l'amortització és diferent del saldo restant del préstec que apareix a l'extracte mensual de la hipoteca. L'import d'amortització inclou els interessos acumulats a la data de tancament, per la qual cosa és una xifra més precisa. Quan obtingueu el pressupost d'amortització, l'entitat creditícia us informarà de la seva durada, que sol ser d'entre 10 i 30 dies.
Sóc propietari de casa meva i en vull comprar una altra
Ser propietari d'un habitatge és el somni de moltes persones. Però siguem sincers, comprar una casa no és barat. Requereix una important quantitat de diners que la majoria de nosaltres mai no podrà aportar. Per això es recorre al finançament hipotecari. Les hipoteques permeten als consumidors comprar propietats i pagar-les al llarg del temps. Tot i això, el sistema de pagament de la hipoteca no és una cosa que molta gent entengui.
El préstec hipotecari s'amortitza, fet que significa que s'estén durant un període de temps predeterminat mitjançant pagaments regulars de la hipoteca. Un cop finalitzat aquest període -per exemple, després d'un període d'amortització de 30 anys- la hipoteca queda completament pagada i la casa és seva. Cada pagament que fa representa una combinació d'interessos i amortització del capital. La proporció entre els interessos i el capital canvia al llarg de la vida de la hipoteca. El que potser no sàpigues és que la major part del pagament paga més proporció d'interessos en les primeres etapes del préstec. És així com funciona tot.
Els interessos de la hipoteca són els que paga pel préstec hipotecari. Es basa en el tipus dinterès acordat en el moment de signar el contracte. Els interessos s'acumulen, cosa que significa que el saldo del préstec es basa en el capital més els interessos acumulats. Els tipus poden ser fixos, que es mantenen estables durant la durada de la hipoteca, o variables, que s'ajusten en diversos períodes en funció de les fluctuacions dels tipus del mercat.
Sóc propietari de casa meva i vull un préstec
Per tot arreu se sent parlar de com és de dolent tenir deutes. Així que, naturalment, és lògic pensar que comprar una casa amb diners en efectiu -o invertir la major quantitat de diners possibles a casa per evitar l'enorme deute associat a una hipoteca- és l'opció més intel·ligent per a la salut financera.
Pagar una casa en efectiu elimina la necessitat de pagar els interessos del préstec i les despeses de tancament. «No hi ha taxes d'originació de la hipoteca, taxes de taxació o altres taxes que cobren els prestadors per avaluar els compradors», diu Robert Semrad, JD, soci principal i fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, amb seu a Chicago.
Pagar en efectiu també sol ser més atractiu per als venedors. «En un mercat competitiu, és probable que un venedor accepti una oferta en efectiu en lloc d'altres perquè no s'ha de preocupar que un comprador es faci enrere per la denegació del finançament», diu Peter Grabel, director gerent de MLO Luxury Mortgage Corp. a Stamford, Connecticut. Una compra d'habitatge en efectiu també té la flexibilitat de tancar més ràpid (si es desitja) que una que inclogui préstecs, cosa que podria ser atractiu per a un venedor.
