Amortitzat
Tant si voleu sol·licitar una hipoteca com qualsevol altre tipus de finançament, és convenient que us assegureu d'entendre el model d'amortització d'aquests préstecs. D'aquesta manera, et podràs informar bé abans d'assumir l'obligació de reemborsament.
A la majoria dels préstecs, inclosos els hipotecaris, es paguen tant el capital com els interessos durant el termini del préstec. El que difereix d'un préstec a un altre és la proporció entre tots dos, que determina el ritme de pagament del capital i dels interessos. En aquest article parlarem dels préstecs totalment amortitzables i els compararem amb altres estructures de pagament.
El terme amortització és un argot propi dels préstecs que mereix una definició pròpia. L'amortització fa referència simplement a la quantitat de capital i interès que es paga cada mes durant el transcurs del termini del préstec. Al principi del préstec, la major part del pagament es destina als interessos. Al llarg del termini del préstec, la balança s'inclina lentament cap a l'altra banda fins que, al final del termini, gairebé tot el pagament es destina a pagar el principal o el saldo del préstec.
Amortització lineal
Per a moltes persones, la compra d'un habitatge és la inversió financera més gran que faran a la seva vida. A causa del seu preu elevat, la majoria de la gent sol necessitar una hipoteca. Una hipoteca és un tipus de préstec amortitzat pel qual el deute es torna en quotes periòdiques durant un període de temps determinat. El període d'amortització fa referència al temps, en anys, que un prestatari decideix dedicar a pagar una hipoteca.
Tot i que el tipus més popular és la hipoteca de tipus fix a 30 anys, els compradors tenen altres opcions, incloses les hipoteques a 15 anys. El període d'amortització afecta no només el temps que es trigarà a tornar el préstec, sinó la quantitat d'interessos que es pagaran al llarg de la vida de la hipoteca. Els períodes més llargs d'amortització solen implicar pagaments mensuals més petits i costos totals d'interessos més alts durant la vida del préstec.
En canvi, els períodes d‟amortització més curts solen implicar pagaments mensuals més elevats i un cost total dels interessos més baix. És una bona idea que qualsevol persona que estigui buscant una hipoteca consideri les diferents opcions d'amortització per trobar la que s'adapti millor a la gestió ia l'estalvi potencial. A continuació, analitzem les diferents estratègies d'amortització d'hipoteques per als compradors d'habitatges avui dia.
Quins dels elements següents s'inclouen al pla d'amortització d'un préstec hipotecari tradicional?
Si sou propietari d'un habitatge i heu començat el procés de pagament de la vostra hipoteca, us enfronteu a alguna cosa anomenada amortització de la hipoteca. L'amortització és l'acte d'eliminar el deute fent pagaments regulars al llarg del temps segons un calendari establert. Tenir una idea clara de com funciona és important si estàs tractant de pagar la hipoteca. Si voleu una orientació més pràctica a mesura que avança en el procés, considereu la possibilitat de buscar un assessor financer.
El capital és la quantitat de diners que algú demana prestada a un prestador. Així, si demanes una hipoteca de 250.000 dòlars, el teu saldo de capital és originalment de 250.000 dòlars. L'interès és, en realitat, la comissió que et cobra el prestador per permetre't utilitzar el finançament. A causa dels interessos, el que hauràs de comprar un habitatge supera els 250.000 dòlars que vas treure per finançar la compra.
Mitjançant l'amortització del préstec hipotecari, estàs pagant una hipoteca, però no només estàs tornant els diners que vas demanar prestats. De fet, quan comencis a fer els pagaments de la hipoteca, la major part dels teus diners es destinaran a pagar els interessos. S'utilitzarà molt poc per cobrir el saldo principal fins que s'acosti al final del pla d'amortització.
Pagament de la hipoteca
Demanar un préstec hipotecari per primera vegada pot ser una experiència aclaparadora. Haurà de presentar un munt de papers. El prestador comprovarà el teu crèdit. Hauràs d'estalviar milers de dòlars per pagar la bestreta, els impostos sobre la propietat i les despeses de tancament.
Els pagaments amb un préstec de tipus fix, un préstec en què el tipus d'interès no canvia romandran relativament constants. Poden augmentar o disminuir lleugerament si els impostos sobre la propietat o els costos de l'assegurança augmenten o disminueixen.
Una hipoteca de tipus variable funciona de manera diferent. En aquest tipus de préstec, el tipus d'interès romandrà fix durant un nombre d'anys determinat, normalment 5 o 7. Després, el tipus d'interès canviarà periòdicament -segons el tipus d'hipoteca variable que hagi contractat- en funció de l'evolució de l'índex econòmic a què estigui vinculat el préstec. Això significa que, després del període fix, el tipus podria pujar o baixar, fent que el pagament mensual faci el mateix.
Les hipoteques ARM presenten certa incertesa: Mai no se sap a quant podria ascendir la quota de la hipoteca una vegada finalitzat el període fix inicial. Per això, alguns prestataris refinancen les seves hipoteques ARM en hipoteques de tipus fix abans que s'acabi el període fix.
