লোন যায়
একটি বন্ধকের জন্য গড় পরিশোধের মেয়াদ হল 25 বছর। যাইহোক, মর্টগেজ ব্রোকার L&C মর্টগেজের একটি সমীক্ষা অনুসারে, 31 এবং 35 এর মধ্যে 2005- থেকে 2015-বছরের বন্ধকের প্রথমবার ক্রেতার সংখ্যা দ্বিগুণ হয়েছে।
ধরা যাক আপনি 250.000% হারে একটি £3 সম্পত্তি কিনছেন এবং আপনার 30% আমানত রয়েছে। 175.000 বছরে £25 ধার করলে আপনার মাসে £830 খরচ হবে। যদি আরও পাঁচ বছর যোগ করা হয়, তাহলে মাসিক অর্থপ্রদান 738 পাউন্ডে হ্রাস পাবে, যখন 35 বছরের বন্ধকীতে মাসে মাত্র 673 পাউন্ড খরচ হবে। এটি প্রতি বছর 1.104 পাউন্ড বা 1.884 পাউন্ড কম।
যাইহোক, আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন কিনা তা দেখার জন্য বন্ধকী চুক্তিটি পরীক্ষা করা মূল্যবান। যদি আপনার অর্থ বৃদ্ধি বা অপ্রতুলতা থাকে তবে জরিমানা ছাড়াই এটি করতে সক্ষম হওয়া আপনাকে আরও নমনীয়তা দেয়। সময় কঠিন হলে আপনি চুক্তির পরিমাণও দিতে পারেন।
এটি সম্পর্কে চিন্তা করা মূল্যবান, কারণ আপনি আপনার বন্ধকীতে স্ট্যান্ডার্ড মাসিক পরিমাণের উপরে এবং তার উপরে রাখলে তা বন্ধকের সামগ্রিক দৈর্ঘ্যকে ছোট করবে, বন্ধকের জীবনের উপর আপনার অতিরিক্ত সুদ সঞ্চয় করবে।
সুদমুক্ত ঋণ
প্রথমবার ক্রেতাদের গড় বয়স বাড়ার সাথে সাথে আরও বেশি বন্ধকী আবেদনকারীরা বয়স সীমা নিয়ে উদ্বিগ্ন। যদিও বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় বয়স একটি ফ্যাক্টর হতে পারে, তবে এটি কোনওভাবেই বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে বাধা নয়৷ পরিবর্তে, 40 বছরের বেশি বয়সী আবেদনকারীদের সচেতন হওয়া উচিত যে তাদের বন্ধকের দৈর্ঘ্য বিবেচনায় নেওয়া হবে এবং মাসিক অর্থপ্রদান বাড়তে পারে।
40 বছরের বেশি বয়সী প্রথমবার ক্রেতা হওয়া কোন সমস্যা হবে না। অনেক ঋণদাতা আপনার বয়স শুরুতে না করে বন্ধকী মেয়াদের শেষে বিবেচনা করে। এর কারণ হল বন্ধকীগুলি প্রধানত আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে মঞ্জুর করা হয়, যা প্রায়শই একটি বেতনের উপর ভিত্তি করে। আপনি যদি একটি বন্ধকী পরিশোধ করার সময় অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনাকে দেখাতে হবে যে আপনার অবসর-পরবর্তী আয় বন্ধকী প্রদান চালিয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট।
ফলস্বরূপ, আপনার বন্ধকী মেয়াদ কম হতে পারে, সর্বোচ্চ 70 থেকে 85 বছর। যাইহোক, যদি আপনি দেখাতে না পারেন যে আপনার অবসর-পরবর্তী আয় আপনার বন্ধকী পেমেন্ট কভার করবে, তাহলে আপনার বন্ধকী জাতীয় অবসরের বয়স পর্যন্ত নামিয়ে দেওয়া হতে পারে।
জাম্বো মর্টগেজ
জাস্টিন প্রিচার্ড, CFP, একজন অর্থপ্রদান উপদেষ্টা এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ। ব্যালেন্সের জন্য ব্যাঙ্কিং, ঋণ, বিনিয়োগ, বন্ধকী এবং আরও অনেক কিছু কভার করে। তিনি ইউনিভার্সিটি অফ কলোরাডো থেকে এমবিএ করেছেন, এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং বড় আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য কাজ করেছেন, পাশাপাশি দুই দশকেরও বেশি সময় ধরে ব্যক্তিগত অর্থ নিয়ে লেখালেখি করেছেন।
চার্লস হলেন একজন জাতীয়ভাবে স্বীকৃত পুঁজিবাজার বিশেষজ্ঞ এবং শিক্ষাবিদ যার 30 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতা রয়েছে উদীয়মান আর্থিক পেশাদারদের জন্য গভীরভাবে প্রশিক্ষণ প্রোগ্রাম তৈরি করার। চার্লস গোল্ডম্যান শ্যাস, মরগান স্ট্যানলি, সোসাইট জেনারেল এবং আরও অনেক সহ বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে শিক্ষা দিয়েছেন।
যাইহোক, যেহেতু লোনটি 10 বছর বেশি, তাই 40-বছরের বন্ধকীতে মাসিক পেমেন্ট 30-বছরের লোনের চেয়ে কম, এবং 15-বছরের লোনের তুলনায় পার্থক্য আরও বেশি। ছোট পেমেন্টগুলি এই দীর্ঘ ঋণগুলিকে ক্রেতাদের কাছে আকর্ষণীয় করে তোলে যারা:
যেহেতু 40-বছরের বন্ধকগুলি সাধারণ নয়, সেগুলি খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন৷ আপনি একটি 40-বছরের FHA ঋণ পেতে পারেন না, এবং অনেক বড় ঋণদাতা 30 বছরের বেশি সময় ধরে ঋণ অফার করে না। আপনি যদি এটি খুঁজে পান তবে একটির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন হবে এবং এই ঋণের সুদের হারও বেশি হতে পারে।
আমি কি 35 এ 40 বছরের বন্ধক পেতে পারি?
একটি বন্ধকী নির্বাচন বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। গতানুগতিক 15 বছরের মেয়াদের পরিবর্তে একটি 30-বছরের বন্ধকী বেছে নেওয়া একটি স্মার্ট পদক্ষেপের মতো শোনাচ্ছে, তাই না? অগত্যা. একটি ছোট বন্ধকী মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়ার কিছু সুদ-সঞ্চয় সুবিধা রয়েছে। যাইহোক, যদি আপনার আয় 15 বছরের মেয়াদে খুব কম হয়, তাহলে 30 বছরের বন্ধকী মাসিক ভিত্তিতে সস্তা হবে। কোন ধরনের বন্ধকী বেছে নেবেন সে বিষয়ে আপনি যদি সিদ্ধান্ত না পান, তাহলে নিচের দিকে নজর দিন কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা খুঁজে বের করুন।
15-বছর এবং 30-বছরের বন্ধকী শর্তগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল কীভাবে অর্থপ্রদান এবং সুদ জমা হয়। 15 বছরের বন্ধকের সাথে, আপনার মাসিক পেমেন্ট বেশি, কিন্তু আপনি সামগ্রিকভাবে কম সুদের অর্থ প্রদান করবেন। একটি 30 বছরের বন্ধকী সঙ্গে, বিপরীত ক্ষেত্রে প্রায়ই হয়. সুদের কারণে আপনি আপনার বাড়ির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। কিন্তু বন্ধকী পেমেন্ট সাধারণত কম হয়.
বন্ধকী মেয়াদের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করার সময়, আপনার বাজেটের জন্য সবচেয়ে ভাল কী তা ভেবে দেখুন। মোট খরচ ওজন করার চেষ্টা করুন. উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি একটি বাড়ি কিনতে $150.000 ধার করতে চান। আপনি 15%-এ 4,00-বছরের বন্ধক হার বা 30%-এ 4,50-বছরের বন্ধকী হারের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। 15 বছরের পরিকল্পনায়, আপনার অর্থপ্রদান প্রতি মাসে প্রায় $1.110 হবে, বীমা এবং কর সহ নয়। আপনি ঋণের জীবনকালের উপর সুদের কাছাকাছি $50.000 প্রদান করবেন।
