الرهن العقاري في إسبانيا لشراء منزل - دليل سريع!
يدرك المزيد والمزيد من الناس أن لديهم شرطًا خاصًا بأرضية منازلهم ويقررون المطالبة به من بنكهم. اتخذ هذا القرار أهمية خاصة منذ ديسمبر الماضي ، أصدرت محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي (CJEU) حكمًا ينص على ضرورة إعادة المبالغ المحصلة في عقود الرهن العقاري منذ عام 2009 ، عندما بدأ دمج هذه البنود.
وبما أن الغالبية العظمى من قروض الرهن العقاري الأسبانية تتماشى مع سعر الفائدة المتقلب يوريبور، فقد قررت البنوك دمج شرط الحد الأدنى الذي من شأنه أن يسمح بعدم انخفاض الفائدة إلى ما دون الحد الأدنى، على الرغم من انخفاض سعر يوريبور الذي أشارت إليه القروض العقارية.
تعد استشارة حاسبة شرط الحد الأدنى خطوة أساسية لتجنب المضاعفات عند المطالبة بشرط الحد الأدنى من البنك. يتيح معرفة المبلغ الذي يمكن المطالبة به من الجهة مسبقاً.
هناك إمكانية حسابه من خلال حاسبة شرط الحد الأدنى لمنظمة المستهلكين والمستخدمين (OCU)، حيث يمكن تفصيل المبلغ عن طريق إدخال بعض المعلومات: رأس المال الأولي، تاريخ توقيع عقد الرهن العقاري، الفرق المطبق أو الأولي سعر الفائدة، من بين أمور أخرى.
菊子学房地产英语第二弹!واصل التدرب!
جعلت الأحكام الأخيرة الصادرة عن المحكمة العليا الأوروبية والإسبانية من الممكن إجبار البنوك على إلغاء "شرط الحد الأدنى" للرهون العقارية ، وتطبيق سعر الفائدة المبدئي المتفق عليه في سند الرهن العقاري.
وهذا لا يعني فقط إلغاء "سعر الفائدة الأدنى" (الذي حد من مدى انخفاض معدل الفائدة) وتطبيق المعدل الأولي المتفق عليه (مع التخفيض المقابل في الأقساط الشهرية) ، ولكن أيضًا إمكانية استرداد جميع المبالغ المدفوعة الزائدة عن طريق تطبيق شرط الحد الأدنى. في بعض الحالات ، يكون مبلغًا كبيرًا من المال.
وبالتالي ، تقبل بعض البنوك إلغاء شرط الحد والعودة الكاملة لجميع الفوائد المحصلة الزائدة في غضون فترة أقصاها ثلاثة أشهر من لحظة تقديم العميل للطلب المقابل.
هل يجب أن تتنازل عن طوارئ التقييم؟
شرط الحد الأدنى هو شرط يتضمن أو بالأحرى تضمين جزء كبير من النظام المصرفي الإسباني في عقود الرهن العقاري متغيرة السعر. عندما تم ربطها بالمؤشر المرجعي الأوروبي ، Euribor ، أو بمؤشرات مرجعية أخرى أقل صلة. ألزم إدراجها العميل بدفع حد أدنى من السعر أو الفائدة ، بغض النظر عن تطور السوق. بمعنى آخر ، لم يستطع الاستفادة من الأداء الممتاز لهذه الأصول المالية. كما يحدث في السنوات الأخيرة ، حيث يقع Euribor على وجه التحديد في المنطقة السلبية ، حيث يمثل الفارق - 0,161٪.
بناءً على هذا السيناريو العام ، أعلن حكم المحكمة العليا الصادر في 9 مايو 2013 أن شرط الحد الأدنى باطل ولاغٍ وأجبر الكيانات المصرفية على إعادة المدفوعات الزائدة من تاريخ الحكم. من ناحية أخرى ، جاءت الجملة الأوروبية بأثر رجعي إجمالي أجبرت الكيانات الائتمانية على إعادة المبالغ المدفوعة الزائدة منذ البداية في التعاقد على القرض.
تتمثل إحدى مهامك كمستخدم للبنك في تحديد ما إذا كان الرهن العقاري الذي تعاقدت معه يتضمن شرط الأرضية. خاصة إذا كان بإمكانك التأثير على هذه الحادثة أو إصلاحها لأنها ستجعلك تدفع يورو أكثر مما كنت تتوقعه في البداية. أيضًا ، استعن بالخدمات المهنية لشركة محاماة. باختصار ، هناك العديد من العلامات التي يمكن أن تزودك بمعرفة ما إذا كنت بالفعل تواجه قرضًا عقاريًا بهذه الخصائص.
تحقيق فاني ماي: المخالفات المحاسبية في
شرط الحد الأدنى هو شرط تم وضعه في قروض الرهن العقاري متغيرة السعر والذي يحد من تغير معدل الفائدة المتفق عليه. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بسعر فائدة متغير على أساس EURIBOR زائد 1٪ ويطبق البنك شرطًا يحدد الحد الأدنى لمعدل الفائدة الذي يتعين عليك دفعه عند 3٪. اليوم ، EURIBOR أقل من 0٪ ، لذلك يجب أن تدفع 1٪ على قرض الرهن العقاري الخاص بك ، ولكن بسبب الحد المنصوص عليه في بند الحد الأدنى ، فإن الحد الأدنى للمعدل الذي ستدفعه سيكون 3٪ ، وهو ما لا يبدو عادلاً على الإطلاق ، صحيح؟
معظم قروض الرهن العقاري في إسبانيا هي قروض رهن عقاري ذات أسعار فائدة متغيرة. وتستند معظم هذه القروض على سعر EURIBOR. ومعظم هذه القروض تم تقديمها خلال طفرة الإسكان التي تفجرت أخيرا في عام 2008.
إذا كان البند الأدنى مسيئًا، فلا يمكن أن يؤثر ذلك على المستهلك بأي شكل من الأشكال. وهذا يعني أن القرض سيعمل كما لو لم يتم تطبيق شرط الحد الأدنى منذ البداية. وهذا يعني أن شرط الأرضية لم يكن موجودًا على الإطلاق لأنه أصبح لاغيًا وباطلاً منذ اليوم الأول.
