جميع النفقات المرتبطة بشراء منزل
لذا، قبل أن تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وتقرر شراء منزل، تأكد من أنك قادر على سداد أكثر مما اقترضته. أثناء عملية الموافقة، سيساعدك بنك الرهن العقاري الخاص بك على تخطيط عملية الدفع الخاصة بك وفهم ما يمكنك تحمله بالضبط.
للبدء، هناك أربعة مكونات رئيسية يجب مراعاتها عند دفع الرهن العقاري الخاص بك: أصل الدين والفائدة والضرائب والتأمين (PITI). يتم استخدام هذه المكونات لحساب إجمالي دفعات الرهن العقاري بمجرد تحديد حجم القرض ومدة السداد.
العامل الرئيسي هو مبلغ المال الذي أقرضك البنك لدفع ثمن منزلك. إذا أقرضك البنك مبلغ 100.000 دولار، فإن المبلغ الأساسي هو 100.000 دولار. بالنسبة لقرض نموذجي مدته 30 عامًا، أي السنة الأولى، يبدأ سداد أصل القرض على دفعات صغيرة، حيث تتكون غالبية دفعات الرهن العقاري من الفائدة. ومع ذلك، مع مرور كل شهر، تزيد الدفعات الأساسية وتصبح الجزء الأكبر من دفعة الرهن العقاري في السنوات القليلة الأخيرة من دفعتك.
استرداد رسوم طلب الرهن العقاري
تكاليف إغلاق الرهن العقاري هي الرسوم التي تدفعها عندما تحصل على قرض ، سواء كنت تشتري عقارًا أو تعيد تمويله. يجب أن تتوقع أن تدفع ما بين 2٪ و 5٪ من سعر شراء عقارك في تكاليف الإغلاق. إذا كنت ستحصل على تأمين على الرهن العقاري ، فقد تكون هذه التكاليف أعلى.
تكاليف الإغلاق هي المصاريف المدفوعة عند الإغلاق عند شراء منزل أو عقار آخر. تشمل هذه التكاليف رسوم الطلب وأتعاب المحاماة ونقاط الخصم ، إن وجدت. إذا تم تضمين عمولات المبيعات والضرائب ، فيمكن أن يقترب إجمالي تكاليف إغلاق الصفقة العقارية من 15٪ من سعر شراء العقار.
على الرغم من أن هذه التكاليف يمكن أن تكون كبيرة ، إلا أن البائع يدفع بعضها ، مثل عمولة العقارات ، والتي يمكن أن تكون حوالي 6٪ من سعر الشراء. ومع ذلك ، فإن بعض تكاليف الإغلاق هي من مسؤولية المشتري.
يختلف إجمالي تكاليف الإغلاق المدفوعة في معاملة عقارية اختلافًا كبيرًا ، اعتمادًا على سعر شراء المنزل ونوع القرض والمقرض المستخدم. في بعض الحالات ، يمكن أن تصل تكاليف الإغلاق إلى 1-2٪ من سعر شراء العقار. في حالات أخرى - عندما يشارك سماسرة القروض ووكلاء العقارات ، على سبيل المثال - يمكن أن يتجاوز إجمالي تكاليف الإغلاق 15٪ من سعر شراء العقار.
حاسبة حساب الرهن العقاري
خلال عملية شراء منزلك، قامت أطراف ثالثة - مثل المحامي العقاري ومقرض الرهن العقاري الخاص بك - بتوفير الخدمات. تشمل تكاليف الإغلاق الرسوم التي يفرضها هؤلاء المحترفون (وكذلك غيرهم) مقابل هذه الخدمات لإنهاء المعاملة العقارية وقرض الرهن العقاري الخاص بك.
تتراوح تكاليف الإغلاق عادةً من 3% إلى 6% من سعر شراء المنزل. لذلك، إذا قمت بشراء منزل بقيمة 200.000 دولار، فقد تتراوح تكاليف الإغلاق من 6.000 دولار إلى 12.000 دولار. تختلف تكاليف الإغلاق حسب الولاية ونوع القرض ومقرض الرهن العقاري، لذلك من المهم إيلاء اهتمام وثيق لهذه التكاليف.
يتعين على المُقرض بموجب القانون أن يزودك بتقدير القرض خلال ثلاثة أيام عمل من تلقي طلب الرهن العقاري الخاص بك. يلخص هذا المستند الرئيسي تكاليف الإغلاق المقدرة وتفاصيل القرض الأخرى. على الرغم من أن هذه الأرقام يمكن أن تتقلب في يوم الإغلاق، إلا أنه لا ينبغي أن تكون هناك مفاجآت كبيرة.
قبل ثلاثة أيام عمل من الإغلاق، يجب على المُقرض أن يزودك بنموذج معلومات الإغلاق. ستشاهد عمودًا يوضح تكاليف الإغلاق المقدرة في الأصل وتكاليف الإغلاق النهائية، بالإضافة إلى عمود آخر يوضح الفرق في حالة زيادة التكاليف. إذا رأيت نفقات جديدة لم تكن في تقدير القرض الأصلي الخاص بك أو وجدت أن تكاليف الإغلاق أعلى بكثير، فاطلب على الفور من المُقرض و/أو الوكيل العقاري التوضيح.
إغلاق نفقات المقرض
لورا ليفيت خبيرة في الادخار والاستثمار والتأمين والقروض والرهون العقارية. صحافية مالية شخصية منذ عام 2016، تسعى لورا جاهدة لجعل المواضيع المعقدة في متناول القراء بوضوح ودقة. كتبت لورا أيضًا لـ NextAdvisor، وMoneyGeek، وPersonal Finance Insider، وThe Financial Diet.
Lea Uradu ، JD هي خريجة كلية الحقوق بجامعة ماريلاند ، مُعد ضرائب مسجل في ولاية ماريلاند ، كاتب عدل معتمد من الدولة ، مُعد ضرائب VITA معتمد ، مشارك في برنامج موسم التقديم السنوي لمصلحة الضرائب الأمريكية ، كاتب ومؤسس ضرائب من خدمات حل ضرائب القانون. عملت ليا مع مئات من عملاء الضرائب الفيدرالية المغتربين والأفراد.
تتمتع أريانا شافيز بأكثر من عقد من الخبرة المهنية في البحث والتحرير والكتابة. لقد عمل في الأوساط الأكاديمية وفي النشر الرقمي، وتحديدًا في المحتوى المتعلق بالتاريخ الاجتماعي والاقتصادي للولايات المتحدة والتمويل الشخصي، من بين موضوعات أخرى. إنها تعتمد على هذه التجربة باعتبارها مدققًا للحقائق في The Balance للتأكد من دقة الحقائق المذكورة في المقالات ومصادرها بشكل صحيح.
