کیا رہن ادا کرکے فلیٹ خریدنا منافع بخش ہے؟

کیا رہن یا قرض لینا بہتر ہے؟

کئی مالیاتی ادارے ہیں جو جائیداد خریدنے والے لوگوں کو قرض کی پیشکش کرتے ہیں، مثال کے طور پر، رہن رکھنے والی کمپنیاں اور بینک۔ آپ کو یہ معلوم کرنے کی ضرورت ہوگی کہ آیا آپ قرض لے سکتے ہیں اور، اگر ایسا ہے تو، رقم کیا ہے (رہن کے بارے میں مزید معلومات کے لیے، مارگیجز سیکشن دیکھیں)۔

کچھ مارگیج کمپنیاں خریداروں کو ایک سرٹیفکیٹ فراہم کرتی ہیں جس میں کہا گیا ہے کہ جب تک جائیداد تسلی بخش ہو قرضہ دستیاب رہے گا۔ گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے آپ یہ سرٹیفکیٹ حاصل کر سکتے ہیں۔ ریئل اسٹیٹ کمپنیوں کا دعویٰ ہے کہ یہ سرٹیفکیٹ آپ کو بیچنے والے کو اپنی پیشکش قبول کرنے میں مدد دے سکتا ہے۔

آپ کو معاہدوں کے تبادلے کے وقت، خریداری کے مکمل ہونے اور رہن کے قرض دہندہ سے رقم وصول ہونے سے چند ہفتے قبل ایک ڈپازٹ ادا کرنا ہوگا۔ ڈپازٹ عام طور پر گھر کی خریداری کی قیمت کا 10% ہوتا ہے، لیکن یہ مختلف ہو سکتا ہے۔

جب آپ کو کوئی گھر مل جاتا ہے، تو آپ کو دیکھنے کا بندوبست کرنا چاہیے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ یہ وہی ہے جس کی آپ کو ضرورت ہے اور یہ خیال حاصل کرنا چاہیے کہ آیا آپ کو گھر پر اضافی رقم خرچ کرنا پڑے گی، مثال کے طور پر مرمت یا سجاوٹ کے لیے۔ ایک ممکنہ خریدار کے لیے پیشکش کرنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے دو یا تین بار کسی پراپرٹی کا دورہ کرنا عام بات ہے۔

کیا نقد رقم کے ساتھ یا رہن کے ساتھ سرمایہ کاری کی جائیداد خریدنا بہتر ہے؟

سب سے اہم فیصلوں میں سے ایک جو کوئی بھی اپنی زندگی میں لے سکتا ہے وہ ہے گھر خریدنا۔ کچھ گھریلو خریدار سوچ سکتے ہیں کہ کیا ان کا گھر خریدنے کا فیصلہ ان کے لیے صحیح فیصلہ ہے، کیونکہ اوسط فرد ہر پانچ سے سات سال بعد اپنے فیصلے کے بارے میں اپنا خیال بدلتا ہے۔ اس معلومات کو دیکھتے ہوئے، بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ کیا گھر خریدنا ان کے لیے بہترین آپشن ہے۔ تاہم، گھر خریدنے کے بہت سے فوائد ہیں. لیکن اس کے نقصانات بھی ہیں، جس کا مطلب ہے کہ کرائے پر لینا ان کے لیے بہترین آپشن ہو سکتا ہے۔ یہ جاننے کا بہترین طریقہ ہے کہ خریدنا ہے یا کرایہ پر سب سے بہتر صورتحال ہے۔ صحیح فیصلہ کرنے کے لیے فرد کو اپنی صورت حال کا تجزیہ کرنا چاہیے۔

خریدار صرف رہن کی ادائیگی سے زیادہ کے لیے ذمہ دار ہے۔ فکر کرنے کے لیے ٹیکس، انشورنس، دیکھ بھال اور مرمت بھی ہیں۔ آپ کو مالکان کی کمیونٹی کی فیسوں کو بھی مدنظر رکھنا ہوگا۔

بازار اور گھر کی قیمتوں میں اتار چڑھاؤ ہوتا ہے۔ گھر کی قیمت کی دوبارہ تشخیص یا قدر میں کمی اس لمحے پر منحصر ہے جس میں اسے خریدا گیا تھا، یا تو عروج کی مدت یا بحران کے دوران۔ ہو سکتا ہے پراپرٹی اس قیمت پر قدر نہ کرے جس کی مالک کی توقع ہے، جب آپ اسے فروخت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو آپ کو کوئی منافع نہیں چھوڑتا ہے۔

آسٹریا میں خریدنے کے لیے ماڈل

1. کرائے پر خریدنا دباؤ اور وقت طلب ہو سکتا ہے2۔ نئے مالیاتی اصولوں کو سیکھنا ضروری ہے۔ لمیٹڈ کمپنی کا قیام لاگت کو کم کر سکتا ہے3۔ رہن حاصل کرنے کے لیے ایک بڑی رقم کی ضرورت ہوتی ہے4۔ پہلی بار خریدار اہل نہیں ہو سکتے 5۔ تمام جائیدادیں منافع بخش نہیں ہیں6۔ رہن کے کمیشن زیادہ ہو سکتے ہیں7۔ اپنی پنشن جمع کرنے سے پہلے دو بار سوچیں8۔ علاقے کو جانتے ہیں

جائیداد کی خریداری میں سرمایہ کاری اہم خطرات کا باعث بن سکتی ہے اور یہ صرف ان لوگوں کے لیے موزوں ہے جن کے پاس غیر متوقع اخراجات کا سامنا کرنے کے لیے مالی مدد ہے۔ مزید برآں، جائیداد کے انتظام میں وقت لگ سکتا ہے اور اسے قلیل مدتی سرمایہ کاری نہیں سمجھا جانا چاہیے۔

کچھ لوگوں کے لیے یہ محض غلط قسم کی سرمایہ کاری ہے۔ یہ کہا جا سکتا ہے کہ اسٹاک فنڈز کا انتظام رئیل اسٹیٹ کے مقابلے میں بہت آسان ہے۔ ہم وضاحت کرتے ہیں کہ اگر آپ کے پاس زیادہ پیسہ نہیں ہے تو آپ اسٹاک مارکیٹ میں کیسے سرمایہ کاری کرسکتے ہیں۔

اپریل 2020 تک، نجی مکان مالکان اپنی ٹیکس کی ذمہ داری کا حساب لگاتے وقت اپنے کرائے کی آمدنی سے رہن کے سود کی ادائیگیوں میں کٹوتی کر سکتے ہیں، جسے رہن کے سود پر ٹیکس ریلیف کہا جاتا ہے۔

رئیل اسٹیٹ میں تھوڑی رقم سے سرمایہ کاری کیسے کی جائے۔

رئیل اسٹیٹ مارکیٹ سرخ گرم ہے، اور نہ تو وبائی بیماری ہے اور نہ ہی مکانات کی بڑھتی ہوئی قیمتیں آگ کو بجھا سکتی ہیں۔ گھر کی خریداری کے لیے رہن کی درخواستوں میں مئی کے بعد سے سال بہ سال مسلسل اضافہ ہوا ہے، کیونکہ ملک بھر میں رئیل اسٹیٹ کی قیمتیں مزید مہنگی ہوتی جا رہی ہیں۔

ان بڑھتی ہوئی قیمتوں کے ہم منصب کے طور پر، رہن پر سود کی شرحیں مسلسل گر رہی ہیں، اور فریڈی میک کے مطابق، اس ہفتے انہوں نے ایک بار پھر ایک ریکارڈ توڑ دیا ہے۔ اوسطاً 30 سالہ فکسڈ ریٹ مارگیج اب 2,72% پر کھڑا ہے۔ پچھلے سال اس وقت یہ 3,66 فیصد تھا۔

"ایک گھر کا مالک ہونا یہ ہے کہ زیادہ تر امریکی اپنی دولت کیسے بناتے ہیں۔ گھر کا مالک گھر کی ہر ادائیگی کا ایک حصہ رہن کے قرض کے توازن (پرنسپل ادائیگی) کی معافی پر لاگو ہوتا ہے، جو گھر کی ایکویٹی کو بڑھاتا ہے اور گھر کے مالک کی مجموعی مالیت کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔"

نوبل انعام یافتہ ماہر اقتصادیات اور ییل کے پروفیسر رابرٹ شیلر نے ایک زبردست دلیل پیش کی ہے کہ رئیل اسٹیٹ، خاص طور پر رہائشی مکانات، اسٹاک کے مقابلے میں انتہائی کمتر سرمایہ کاری ہے۔ شیلر نے پایا کہ افراط زر کے لیے ایڈجسٹ کیا گیا، پچھلے 0,6 سالوں میں گھر کی اوسط قیمت میں صرف 100% سالانہ اضافہ ہوا ہے۔