کیا آپ ریورس مارگیج کو چھوڑ سکتے ہیں؟
ہم ایک آزاد، اشتہار سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
اس سائٹ پر ظاہر ہونے والی پیشکش کمپنیوں کی طرف سے ہیں جو ہمیں معاوضہ دیتے ہیں. یہ معاوضہ متاثر کر سکتا ہے کہ اس سائٹ پر پروڈکٹس کیسے اور کہاں ظاہر ہوتے ہیں، بشمول، مثال کے طور پر، وہ ترتیب جس میں وہ فہرست کے زمرے میں ظاہر ہو سکتے ہیں۔ لیکن یہ معاوضہ ہماری شائع کردہ معلومات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے، اور نہ ہی اس سائٹ پر آپ کو نظر آنے والے جائزے متاثر ہوتے ہیں۔ ہم کمپنیوں یا مالی پیشکشوں کی کائنات کو شامل نہیں کرتے ہیں جو آپ کے لیے دستیاب ہو سکتے ہیں۔
ہم ایک آزاد، اشتہارات سے تعاون یافتہ موازنہ سروس ہیں۔ ہمارا مقصد انٹرایکٹو ٹولز اور فنانشل کیلکولیٹر فراہم کرکے، اصل اور معروضی مواد کو شائع کرکے، اور آپ کو تحقیق کرنے اور معلومات کا مفت موازنہ کرنے کی اجازت دے کر بہتر مالی فیصلے کرنے میں مدد کرنا ہے، تاکہ آپ اعتماد کے ساتھ مالی فیصلے کر سکیں۔
ریورس مارگیج کیلکولیٹر
ریورس مارگیج ایک کریڈٹ پروڈکٹ ہے جو 62 سال اور اس سے زیادہ عمر کے قرض دہندگان کو اس وقت تک ادائیگی کیے بغیر ہوم ایکویٹی لون لینے کی اجازت دیتا ہے جب تک کہ قرض لینے والے اور کوئی بھی غیر قرض لینے والے شریک حیات گھر سے باہر نہ چلے جائیں۔ یہ گھر کے مالکان کے لیے ایک مفید ٹول ہے جو ریٹائرمنٹ کی ناکافی بچت کے ساتھ اپنے سنہری سالوں کو پورا کرنے اور اس عمل میں اپنے گھر میں رہنے کے خواہاں ہیں۔
لیکن ریورس مارگیج کے لیے اہل ہونے کے لیے آپ کو اپنے گھر میں کتنی ایکویٹی کی ضرورت ہے؟ ریورس مارگیج قرض کے دوسرے اختیارات سے کیسے موازنہ کرتا ہے؟ یہ وہی ہے جو آپ کو معلوم ہونا چاہئے۔
ریورس مارگیج ایک قرض ہے جو آپ کے گھر کو ضمانت کے طور پر استعمال کرتا ہے۔ حقیقت میں، مختلف قسم کے قرض کے اختیارات ہیں جنہیں "ریورس مارگیج" سمجھا جا سکتا ہے۔ سب سے زیادہ مقبول ہوم ایکویٹی کنورژن مارگیج، یا HECM ہے، جس کا بیمہ امریکی محکمہ برائے ہاؤسنگ اینڈ اربن ڈویلپمنٹ (HUD) کرتا ہے۔ سادگی کے لیے، ہم HECMs پر توجہ مرکوز کریں گے۔
شاید ریورس مارگیج کی سب سے زیادہ پرکشش خصوصیت یہ ہے کہ قرض اس وقت تک ادا نہیں کرنا پڑتا جب تک کہ قرض لینے والے اور ان کے قرض نہ لینے والے شریک حیات دونوں کی موت ہو جائے، جائیداد فروخت نہ ہو جائے، یا گھر سے باہر منتقل نہ ہو جائیں۔ قرض ان شرائط کو پورا کرنے کے بعد فوری طور پر ادا کیا جاتا ہے اور عام طور پر گھر کی فروخت سے حاصل ہونے والی آمدنی سے ادا کیا جاتا ہے۔
اگر آپ کو ایک ریورس مارگیج والا مکان وراثت میں ملے تو کیا ہوگا؟
ایک لفظ میں، ایک ریورس رہن ایک قرض ہے. 62 سال یا اس سے زیادہ عمر کا ایک گھر کا مالک جس کے پاس کافی گھریلو ایکویٹی ہے وہ ہوم ایکویٹی لون لے سکتا ہے اور رقم یکمشت، مقررہ ماہانہ ادائیگی، یا لائن آف کریڈٹ کی صورت میں وصول کر سکتا ہے۔ اصطلاحی رہن کے برعکس، جو گھر خریدنے کے لیے استعمال ہوتے ہیں، ریورس مارگیجز کے لیے گھر کے مالک کو قرض کی ادائیگی کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔
اس کے بجائے، قرض کا پورا بیلنس، ایک حد تک، واجب الادا اور قابل ادائیگی ہے جب قرض لینے والا مر جاتا ہے، مستقل طور پر منتقل ہو جاتا ہے، یا گھر بیچتا ہے۔ وفاقی ضوابط قرض دہندگان سے لین دین کی تشکیل کا تقاضا کرتے ہیں تاکہ قرض کی رقم گھر کی قیمت سے زیادہ نہ ہو۔ یہاں تک کہ اگر ایسا ہوتا ہے، گھر کی مارکیٹ ویلیو میں کمی کے ذریعے یا اگر قرض لینے والا توقع سے زیادہ زندہ رہتا ہے، قرض لینے والے یا قرض لینے والے کی جائیداد پروگرام کے مارگیج انشورنس کی بدولت قرض دہندہ کو فرق کی ادائیگی کے لیے ذمہ دار نہیں ہوگی۔
معکوس رہن بزرگوں کے لیے بہت زیادہ ضروری رقم فراہم کر سکتے ہیں، جن کی مجموعی مالیت بنیادی طور پر ان کے گھر کی قیمت سے منسلک ہے: ان کے گھر کی مارکیٹ ویلیو مائنس کسی بھی بقایا رہن قرضوں کی رقم۔ تاہم، یہ قرضے مہنگے اور پیچیدہ ہو سکتے ہیں، ساتھ ہی ساتھ گھوٹالوں کا شکار بھی ہو سکتے ہیں۔ یہ مضمون آپ کو سکھائے گا کہ ریورس مارگیجز کیسے کام کرتے ہیں اور اپنے آپ کو نقصانات سے کیسے بچا سکتے ہیں، تاکہ آپ اس بارے میں باخبر فیصلہ کر سکیں کہ آیا اس قسم کا قرض آپ کے لیے یا کسی عزیز کے لیے صحیح ہو سکتا ہے۔
کیا ریورس مارگیج کو منتقل کیا جا سکتا ہے؟
اگر اس کی عمر 5 سال ہے، تو کوئی اس کو غلط طور پر تصدیق کر کے بھر رہا ہے کہ اصل مالکان اب بھی وہیں رہ رہے ہیں اور اسے قرض دہندہ کو واپس کر رہے ہیں تاکہ وفاقی طور پر بیمہ شدہ قرض کے پروگرام پر قرض دہندہ کو دھوکہ دیا جا سکے۔ اگر قرض دہندہ کو ابھی پتہ چلا تھا کہ قرض لینے والے اب گھر پر قابض نہیں ہیں، تو وہ قرض کو ماضی کی بقایا کہہ سکتا تھا، جو موجودہ مالکان کو گھر بیچنے پر مجبور کر سکتا ہے یا دوسری صورت میں اگر وہ جائیداد رکھنا چاہتے ہیں تو ذمہ داری ادا کر سکتے ہیں۔ لیکن آپ کا سوال واقعی اس بارے میں ہے کہ آپ کو نکالنے کا فیصلہ کس نے کیا اور کیوں، میرے خیال میں۔
تاہم، آپ جو خطرہ چلاتے ہیں وہ یہ ہے کہ قرض دہندہ اس مہینے کا انتخاب قبضے کے معائنے کے لیے کرتا ہے اور آپ کے کرایہ دار اس شخص کو بتاتے ہیں جو دروازہ کھٹکھٹاتا ہے تاکہ وہ معائنہ کرے جب آپ گھر سے باہر ہوں کہ وہ آپ کو مکان کرایہ پر دیں۔
کیا قرض دہندہ کو پتہ چل جائے گا کہ آپ نے اپنے جاننے والے لوگوں کو سال میں 30 دن کے لیے مکان کرایہ پر دیا ہے؟ شاید نہیں، لیکن میں یقینی طور پر یہ وعدہ نہیں کر سکتا اور معاہدہ یہ ہے کہ آپ گھر کو کرائے کے لیے استعمال نہیں کریں گے۔
