Іпотека буває змінною або фіксованою
Іпотечний кредит зі змінною ставкою — це вид позики, де процентна ставка — це змінна ставка, при якій процентна ставка може зростати або знижуватися протягом терміну дії позики. Коли це станеться, ваші щомісячні премії також зміняться.
Ціна позики зі змінною ставкою буде постійно змінюватися протягом усього терміну дії позики в результаті зовнішніх факторів, таких як ринкова позиція кредиторів, офіційна процентна ставка резервного банку та загальна економіка.
Іпотечний кредит з фіксованою процентною ставкою гарантовано не зміниться до тих пір, поки ви погодилися його заблокувати, зазвичай 1-5 років. Після закінчення фіксованого терміну ви можете змінити позику на нові пропоновані ставки або перейти на позику зі змінною ставкою.
Якщо ви хочете більше свободи і вам комфортно, коли економіка диктує ваші процентні платежі, іпотека з регульованою ставкою може бути найкращим варіантом. З іншого боку, якщо вам потрібна можливість скласти бюджет і здійснювати погашення іпотеки на постійну суму, фіксований іпотечний кредит може бути найкращим варіантом.
Приклади змінних і фіксованих ставок
Іпотечні кредити зі змінною ставкою зазвичай пропонують нижчі ставки та більшу гнучкість, але якщо ставки зростуть, ви можете заплатити більше в кінці терміну. Іпотека з фіксованою ставкою може мати вищі ставки, але вони забезпечуються гарантією того, що ви будете платити ту саму суму щомісяця протягом усього терміну.
Щоразу, коли укладається договір про іпотеку, одним із перших варіантів є вибір між фіксованою чи змінною ставкою. Це одне з найважливіших рішень, яке ви коли-небудь приймете, оскільки з часом воно вплине на ваші щомісячні платежі та загальну вартість іпотеки. Хоча це може бути спокусливим вибрати найнижчу пропозицію, це не так просто. Обидва типи іпотеки мають свої плюси і мінуси, тому ви повинні зрозуміти, як працюють іпотека з фіксованою і змінною ставкою, перш ніж приймати рішення.
В іпотеці з фіксованою ставкою відсоткова ставка є однаковою протягом усього терміну. Не має значення, підвищуються чи знижуються відсоткові ставки. Відсоткова ставка по вашій іпотеці не зміниться, і ви будете платити ту саму суму щомісяця. Іпотека з фіксованою ставкою зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека зі змінною ставкою, оскільки гарантує постійну ставку.
Студентська позика змінна чи фіксована?
Важливо розуміти різницю між змінними та фіксованими процентними ставками, якщо ви думаєте про взяти позику. Незалежно від того, чи подаєте ви заявку на нову іпотеку, рефінансуєте поточну іпотеку чи подаєте заявку на особисту позику чи кредитну картку, розуміння відмінностей між змінними та фіксованими процентними ставками може допомогти вам заощадити гроші та досягти ваших фінансових цілей.
Позика зі змінною ставкою — це позика, у якій процентна ставка, що застосовується до непогашеного залишок, змінюється відповідно до ринкових процентних ставок. Відсотки, що нараховуються за позикою зі змінною ставкою, пов’язані з базовим орієнтиром або індексом, таким як ставка федеральних фондів.
Як наслідок, ваші платежі також будуть відрізнятися (якщо ваші платежі поєднуються з основною заборгованістю та відсотками). Ви можете знайти змінні процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитними картками, особистими позиками, деривативами та корпоративними облігаціями.
Позики з фіксованою ставкою — це позики, де процентна ставка, що застосовується до позики, залишається фіксованою протягом усього терміну кредиту, незалежно від того, які ринкові процентні ставки діють. Таким чином ваші платежі залишаться незмінними протягом усього терміну. Чи краще для вас буде позика з фіксованою ставкою, залежатиме від умов процентної ставки на момент отримання позики та терміну кредитування.
Особистий кредит має змінну або фіксовану ставку
Жителі Британської Колумбії, які вже борються зі зростанням інфляції, бачать, що їхні щомісячні рахунки знову зростають через підвищення процентної ставки Банку Канади на 50%. Репортер із питань споживчих питань Енн Древа розповідає більше про вплив на виплати по іпотеці та кредитні лінії, а також про те, як зменшити щомісячну заборгованість.
Global News поспілкувався з експертами та економістами з іпотечних кредитів, щоб допомогти розібрати фактори, які споживачі повинні враховувати при аналізі щомісячних платежів за житло на тлі зростання процентних ставок.
Іпотека з фіксованою ставкою пропонує покупцям житла стабільну процентну ставку на певний термін, який зазвичай встановлюється з кроком від трьох до п’яти років протягом терміну дії іпотеки. Зміна процентних ставок Банку Канади не безпосередньо впливає на ці ставки – хоча очікуване підвищення може бути враховано в запропоновану ставку – і, отже, забезпечують трохи більшу передбачуваність щомісячних платежів протягом терміну. Рішення про процентні ставки Канади, оскільки фінансові установи прив’язують свої основні ставки до контрольної ставки центрального банку. Наприклад, іпотека зі змінною ставкою сьогодні може запропонувати вам найвищу ставку 3,2% мінус 0,6%, за словами Лії Златкін, іпотечного брокера та експерта lowestrates.ca.
