Іпотека буває змінною або фіксованою
Кевін Девіс не працює, не консультує, не володіє акціями та не отримує фінансування від будь-якої компанії чи організації, які можуть отримати користь від цієї статті, і не розкривав жодної відповідної приналежності за межами свого академічного призначення.
У такі часи, як теперішній, коли існує велика невизначеність щодо того, що станеться з процентними ставками, позичальники отримують багато порад щодо того, вибрати фіксовану чи змінну процентну ставку. На жаль, багато з них недостатньо обґрунтовані.
За деякими винятками, банки встановлюють свої фіксовані ставки на основі своїх очікувань щодо майбутньої еволюції процентних ставок. У них є армії економістів і аналітиків, які враховують всю доступну інформацію для розрахунків.
Це означає, що очікування банку щодо того, що він отримає від клієнта протягом терміну дії фіксованої позики, в кінцевому підсумку подібні до його очікувань щодо того, що він отримає від клієнта протягом терміну дії змінної позики. В обох випадках ви отримуєте однакові переваги.
Позичальники, які обмірковують вибір: фіксований чи змінний кредит, повинні враховувати інші аспекти. У разі фіксованих позик щомісячні платежі фіксуються на певну кількість років. Для багатьох це добре. Вони достеменно знають, що (протягом періоду фіксації позики) їхні виплати не перевищать суму, яку вони очікують сплатити.
Постійні та змінні витрати
Якщо ви розглядаєте позику, важливо розуміти різницю між змінними процентними ставками та фіксованими. Незалежно від того, чи подаєте ви заявку на нову іпотеку, рефінансуєте поточну іпотеку чи подаєте заявку на особисту позику чи кредитну картку, розуміння відмінностей між змінними та фіксованими процентними ставками може допомогти вам заощадити гроші та досягти ваших фінансових цілей.
Позика зі змінною ставкою — це позика, у якій процентна ставка, що застосовується до непогашеного залишок, змінюється відповідно до ринкових процентних ставок. Відсотки, що нараховуються за позикою зі змінною ставкою, пов’язані з базовим орієнтиром або індексом, таким як ставка федеральних фондів.
Як наслідок, ваші платежі також будуть відрізнятися (якщо ваші платежі поєднуються з основною заборгованістю та відсотками). Ви можете знайти змінні процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитними картками, особистими позиками, деривативами та корпоративними облігаціями.
Позики з фіксованою ставкою — це позики, де процентна ставка, що застосовується до позики, залишається фіксованою протягом усього терміну кредиту, незалежно від того, які ринкові процентні ставки діють. Таким чином ваші платежі залишаться незмінними протягом усього терміну. Чи краще для вас буде позика з фіксованою ставкою, залежатиме від умов процентної ставки на момент отримання позики та терміну кредитування.
Фіксована процентна ставка
Іпотечні кредити зі змінною ставкою зазвичай пропонують нижчі ставки та більшу гнучкість, але якщо ставки зростуть, ви можете заплатити більше в кінці терміну. Іпотека з фіксованою ставкою може мати вищі ставки, але вони забезпечуються гарантією того, що ви будете платити ту саму суму щомісяця протягом усього терміну.
Щоразу, коли укладається договір про іпотеку, одним із перших варіантів є вибір між фіксованою чи змінною ставкою. Це одне з найважливіших рішень, яке ви коли-небудь приймете, оскільки з часом воно вплине на ваші щомісячні платежі та загальну вартість іпотеки. Хоча це може бути спокусливим вибрати найнижчу пропозицію, це не так просто. Обидва типи іпотеки мають свої плюси і мінуси, тому ви повинні зрозуміти, як працюють іпотека з фіксованою і змінною ставкою, перш ніж приймати рішення.
В іпотеці з фіксованою ставкою відсоткова ставка є однаковою протягом усього терміну. Не має значення, підвищуються чи знижуються відсоткові ставки. Відсоткова ставка по вашій іпотеці не зміниться, і ви будете платити ту саму суму щомісяця. Іпотека з фіксованою ставкою зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека зі змінною ставкою, оскільки гарантує постійну ставку.
Студентська позика змінна чи фіксована?
Іпотечний кредит зі змінною ставкою — це вид позики, де процентна ставка — це змінна ставка, при якій процентна ставка може зростати або знижуватися протягом терміну дії позики. Коли це станеться, ваші щомісячні премії також зміняться.
Ціна позики зі змінною ставкою буде постійно змінюватися протягом усього терміну дії позики в результаті зовнішніх факторів, таких як ринкова позиція кредиторів, офіційна процентна ставка резервного банку та загальна економіка.
Іпотечний кредит з фіксованою процентною ставкою гарантовано не зміниться до тих пір, поки ви погодилися його заблокувати, зазвичай 1-5 років. Після закінчення фіксованого терміну ви можете змінити позику на нові пропоновані ставки або перейти на позику зі змінною ставкою.
Якщо ви хочете більше свободи і вам комфортно, коли економіка диктує ваші процентні платежі, іпотека з регульованою ставкою може бути найкращим варіантом. З іншого боку, якщо вам потрібна можливість скласти бюджет і здійснювати погашення іпотеки на постійну суму, фіксований іпотечний кредит може бути найкращим варіантом.
