Фіксована та змінна ставка
Якщо ви розглядаєте позику, важливо розуміти різницю між змінними процентними ставками та фіксованими. Незалежно від того, чи подаєте ви заявку на нову іпотеку, рефінансуєте поточну іпотеку чи подаєте заявку на особисту позику чи кредитну картку, розуміння відмінностей між змінними та фіксованими процентними ставками може допомогти вам заощадити гроші та досягти ваших фінансових цілей.
Позика зі змінною ставкою — це позика, у якій процентна ставка, що застосовується до непогашеного залишок, змінюється відповідно до ринкових процентних ставок. Відсотки, що нараховуються за позикою зі змінною ставкою, пов’язані з базовим орієнтиром або індексом, таким як ставка федеральних фондів.
Як наслідок, ваші платежі також будуть відрізнятися (якщо ваші платежі поєднуються з основною заборгованістю та відсотками). Ви можете знайти змінні процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитними картками, особистими позиками, деривативами та корпоративними облігаціями.
Позики з фіксованою ставкою — це позики, де процентна ставка, що застосовується до позики, залишається фіксованою протягом усього терміну кредиту, незалежно від того, які ринкові процентні ставки діють. Таким чином ваші платежі залишаться незмінними протягом усього терміну. Чи краще для вас буде позика з фіксованою ставкою, залежатиме від умов процентної ставки на момент отримання позики та терміну кредитування.
Іпотека зі змінною ставкою
Володіння будинком знаменує собою початок вашої наступної глави. Перш ніж ви зможете потрапити в будинок своєї мрії, вам потрібно вирішити, яка іпотека найкраще відповідає вашим фінансовим цілям. Одним з таких варіантів є іпотека зі змінною ставкою. Але що таке іпотека зі змінною ставкою? Давайте розглянемо цей варіант, щоб ви вирішили, чи підходить він вам.
Іпотека зі змінною ставкою — це іпотечний кредит з процентною ставкою, яка змінюється з часом залежно від ринку. Іпотека з регульованою ставкою зазвичай починається з нижчої процентної ставки, ніж іпотека з фіксованою ставкою, тому іпотека з регульованою ставкою є відмінним варіантом, якщо ваша мета — отримати найнижчу можливу ставку.
Іпотека з фіксованою процентною ставкою може запропонувати більше безпеки, оскільки вона підтримує однакову процентну ставку протягом усього терміну кредитування. Це означає, що щомісячний платіж по іпотеці залишатиметься незмінним протягом усього терміну дії кредиту.
З іншого боку, ARM може стягувати менше відсотків протягом вступного періоду, пропонуючи таким чином нижчий початковий щомісячний платіж. Але після цього початкового періоду зміни процентних ставок вплинуть на ваші платежі. Якщо відсоткові ставки знижуються, ARM можуть бути менш дорогими, ніж іпотека з фіксованою ставкою; але ARM може стати відносно дорожчим, якщо ставки піднімуться.
Іпотека з фіксованою ставкою
Іпотечні кредити зі змінною ставкою зазвичай пропонують нижчі ставки та більшу гнучкість, але якщо ставки зростуть, ви можете заплатити більше в кінці терміну. Іпотека з фіксованою ставкою може мати вищі ставки, але вони забезпечуються гарантією того, що ви будете платити ту саму суму щомісяця протягом усього терміну.
Щоразу, коли укладається договір про іпотеку, одним із перших варіантів є вибір між фіксованою чи змінною ставкою. Це одне з найважливіших рішень, яке ви коли-небудь приймете, оскільки з часом воно вплине на ваші щомісячні платежі та загальну вартість іпотеки. Хоча це може бути спокусливим вибрати найнижчу пропозицію, це не так просто. Обидва типи іпотеки мають свої плюси і мінуси, тому ви повинні зрозуміти, як працюють іпотека з фіксованою і змінною ставкою, перш ніж приймати рішення.
В іпотеці з фіксованою ставкою відсоткова ставка є однаковою протягом усього терміну. Не має значення, підвищуються чи знижуються відсоткові ставки. Відсоткова ставка по вашій іпотеці не зміниться, і ви будете платити ту саму суму щомісяця. Іпотека з фіксованою ставкою зазвичай має вищу процентну ставку, ніж іпотека зі змінною ставкою, оскільки гарантує постійну ставку.
Іпотека зі змінною ставкою та іпотека зі змінною ставкою
Оскільки відсотки однакові, ви завжди будете знати, коли ви будете платити по іпотеці. Це легше зрозуміти, ніж іпотека зі змінною ставкою. Ви будете впевнені, що знаєте, як скласти бюджет для своїх іпотечних платежів. Початкова процентна ставка зазвичай нижча, ніж A нижчий початковий внесок може допомогти вам отримати більший кредит Якщо основна ставка знизиться, а ваша відсоткова ставка знизиться, більша частина ваших платежів піде на основний борг. Ви можете будь-коли перейти на іпотеку з фіксованою ставкою
Початкова процентна ставка зазвичай вище, ніж іпотека зі змінною ставкою. Процентна ставка залишається фіксованою протягом усього терміну дії іпотеки. Якщо ви з будь-якої причини розірвете іпотеку, штрафні санкції, ймовірно, будуть вищими, ніж при іпотеці зі змінною ставкою.
