Тенденції ставок за іпотечними кредитами в Канаді
Поточні умови вашого договору іпотеки можуть більше не відповідати вашим потребам. Якщо ви хочете внести зміни до закінчення терміну дії договору, ви можете переукласти свій іпотечний договір. Це також відомо як розрив іпотечного договору.
Деякі іпотечні кредитори можуть дозволити вам продовжити термін іпотеки до закінчення терміну. Якщо ви виберете цей варіант, вам не доведеться сплачувати штраф за передоплату. Кредитори називають цей варіант «змішати та розширити», оскільки стара процентна ставка та нова строкова процентна ставка змішуються разом. Можливо, доведеться сплатити адміністративні збори.
Ваш кредитор повинен розповісти вам, як він розраховує вашу процентну ставку. Щоб знайти варіант оновлення, який найкраще відповідає вашим потребам, врахуйте всі витрати. Це включає будь-які штрафи за передоплату та інші збори, які можуть застосовуватися.
Цей метод розрахунку змішаної процентної ставки спрощено для ілюстрації. Не включає штрафи за передоплату. Ваш кредитор може поєднати штраф за дострокове погашення з новою процентною ставкою або попросити вас сплатити її, коли ви переговорите свою іпотеку.
Перетворіть змінну ставку на фіксовану
Оскільки відсотки однакові, ви завжди будете знати, коли ви будете платити по іпотеці. Це легше зрозуміти, ніж іпотека зі змінною ставкою. Ви будете впевнені, що знаєте, як скласти бюджет для своїх іпотечних платежів. Початкова процентна ставка зазвичай нижча, ніж A нижчий початковий внесок може допомогти вам отримати більший кредит Якщо основна ставка знизиться, а ваша відсоткова ставка знизиться, більша частина ваших платежів піде на основний борг. Ви можете будь-коли перейти на іпотеку з фіксованою ставкою
Початкова процентна ставка зазвичай вище, ніж іпотека зі змінною ставкою. Процентна ставка залишається фіксованою протягом усього терміну дії іпотеки. Якщо ви з будь-якої причини розірвете іпотеку, штрафні санкції, ймовірно, будуть вищими, ніж при іпотеці зі змінною ставкою.
Позика з фіксованою ставкою
Різниця між іпотекою з фіксованою ставкою та іпотекою зі змінною ставкою полягає в тому, що у випадку з фіксованою ставкою процентна ставка встановлюється під час укладання кредиту і не змінюється. При іпотеці зі змінною ставкою відсоткова ставка може підвищуватися або знижуватися.
Багато іпотеки зі змінною ставкою починаються з нижчої процентної ставки, ніж іпотека з фіксованою ставкою. Ця початкова ставка може залишатися незмінною протягом місяців, року або кількох років. Коли цей вступний період закінчиться, ваша процентна ставка зміниться, а сума платежу, ймовірно, підвищиться. Частина процентної ставки, яку ви сплачуєте, буде пов’язана з більш широким виміром процентних ставок, який називається індексом. Ваш платіж збільшується, коли цей індекс процентної ставки зростає. Коли процентні ставки знижуються, іноді виплата може знизитися, але це не стосується всіх ARM. Деякі ARM обмежують підвищення процентної ставки. Деякі ARM також обмежують зниження процентної ставки. Перш ніж взяти іпотеку з регульованою ставкою, дізнайтеся: Порада: не думайте, що ви зможете продати свій будинок або рефінансувати свій кредит до того, як зміниться процентна ставка. Може зменшитися вартість вашого майна або змінитися ваше фінансове становище. Якщо ви не можете дозволити собі вищі виплати з вашого поточного доходу, ви можете розглянути можливість отримання іншої позики. Якщо ви шукаєте іпотеку, відвідайте сторінку Купівля будинку, наш інструментарій та ресурси для покупців житла. Якщо у вас уже є іпотека, скористайтеся цим контрольним списком, щоб дізнатися, які кроки ви можете зробити, щоб отримати максимальну віддачу від іпотеки.
Чи законно перетворювати змінну іпотеку на постійну без дозволу? моменту
Коли потрібно виправити змінну в іпотеці з фіксованою ставкою? Якщо ви купуєте будинок цього року, який варіант заощадить вам найбільше грошей? Якщо ви розумієте вроджені відмінності між фіксованими та змінними ставками, наступна розбивка допоможе вам прийняти найкраще рішення.
Рефінансування: люди потребують готівки для надзвичайних ситуацій, консолідації боргу або інвестиційних можливостей, і їм потрібно витягти капітал зі свого дому. Якщо ваша іпотека не має кредитної лінії нерухомого капіталу (HELOC), вам доведеться розірвати іпотеку.
Нижчі ставки: люди, які отримали іпотеку в 2018 році, мали ставку вище 3% і раптом побачили, що ті самі ставки впали на 50% у 2020 році, чи хотіли б ви продовжувати платити вдвічі більше, ніж є на ринку? Перехід на нижчу майбутню ставку з тим же кредитором або деінде означає розірвання іпотеки.
Виходячи з наведених вище реалій, позичальники, які визнають, що можуть зробити будь-яке з вищезгаданого протягом свого терміну, зазвичай дотримуються змінної ставки, незалежно від того, наскільки високо вона підвищується. З одного з моїх клієнтів було стягнуто плату за перерву в розмірі 129.000 3 доларів США за спробу змінити ставку 1,20% на ставку XNUMX%; досить сказати, що я потрапив у пастку.
