மாறி விகிதம் அடமானம்
Mortgage Professionals கனடாவின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் வீடு வாங்கியவர்கள் சராசரியாக $647.036 செலுத்தியுள்ளனர். ஈக்விஃபாக்ஸ் கனடாவின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, சராசரி முன்பணம் $297.476 ஆகும், இது $349.560 கடனுக்குச் சமம்.
ஆண்டின் இறுதிக்குள் விகிதங்கள் 2% ஆக உயர்ந்தால், அது 4,20% முதன்மை விகிதத்தைக் குறிக்கும். அப்படியானால், எங்கள் எடுத்துக்காட்டில் உள்ள மாறி-விகித அடமானம் வைத்திருப்பவர் தனது மாதாந்திர கட்டணம் $1.681 ஆக உயர்ந்திருப்பதைக் காண்பார், ஜனவரியில் தொடங்கியதை விட சுமார் $300 அதிகமாக அல்லது ஒவ்வொரு ஆண்டும் $3.600 அதிகமாகவும் இருக்கும்.
அனைத்து அனுசரிப்பு விகித அடமானம் வைத்திருப்பவர்களும் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் மாற்றத்தைக் காண மாட்டார்கள் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நிலையான-கட்டண மாறுபாடு வீத அடமானம் உள்ளவர்கள், அவர்களின் செலுத்துதலில் அதிகமான தொகை வட்டிப் பகுதியை நோக்கிச் செல்வதைக் காண்பார்கள், அதே சமயம் அசல் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை குறையும்.
"ஆனால், 2024 ஆம் ஆண்டில் BoC விகிதக் குறைப்புக்களில் பத்திரச் சந்தை தொடர்ந்து விலையை உயர்த்துகிறது என்பதை அவர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் வங்கியானது அதிக இறுக்கமாக முடிவடையும் மற்றும் எதிர்பார்த்ததை விட பொருளாதாரம் குறையும் போது பின்வாங்க வேண்டியிருக்கும் என்ற அனுமானத்தின் அடிப்படையில்," என்று அவர் மேலும் கூறினார். "அது நடந்தால், இன்று சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானத்தைத் தொடங்கும் எவரும் அந்த நேரத்தில் அவர்களின் காலத்தின் பாதியிலேயே இருப்பார்கள்."
மாறி விகிதம் அடமானம்
நீங்கள் வட்டி விகிதத்தைத் தேடுகிறீர்களானால், கிடைக்கக்கூடிய குறைந்த விகிதமானது அனுசரிப்பு விகித அடமானமாக இருப்பதைக் காண்பீர்கள். அதனால்தான், "மாறி என்றால் என்ன, நிலையான-விகித அடமானத்தில் இருந்து அது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?"
அனுசரிப்பு வீத அடமானத்துடன், கடன் வழங்குபவரின் முதன்மை விகிதத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் மாறுபடும், இது பாங்க் ஆஃப் கனடா விகிதத்தைப் பின்பற்றுகிறது, மேலும் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை கழித்து பிரைம் வீதமாக மேற்கோள் காட்டப்படும். சவால் என்னவென்றால், எந்த வகையான கட்டண உயர்வுகள் மற்றும் வெட்டுக்கள் உங்களுக்கு காத்திருக்கின்றன என்பதை உங்களால் கணிக்க முடியாது.
நிலையான-விகித அடமானத்துடன், அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் உங்கள் கொடுப்பனவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், இது நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது. நிலையான விலைகள் பெரும்பாலும் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு அல்லது நீண்ட காலமாக சொந்தமாக வீடு இல்லாதவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.
பெரும்பாலான மாறிகள் உங்கள் அடமானக் காலத்தின் மீதமுள்ள பகுதி அல்லது அதற்கும் மேலாக எந்த நேரத்திலும் ஒரு நிலையான விகிதத்தை "லாக் இன்" செய்வதற்கான விருப்பத்தைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. நீங்கள் அதிக விகிதத்தை ஏற்றுக்கொண்டால், உங்கள் அடமானத்தை விரைவாகச் செலுத்துவதற்கு உதவுவதோடு, விகிதங்கள் பின்னர் உயரும் பட்சத்தில் நிதி நிலைப்பாட்டை உருவாக்கவும், உங்கள் கட்டணங்களை நீங்கள் பூட்டலாம்.
அமெரிக்க வரலாற்றில் அடமான வட்டி விகிதம்
கடனின் வகை மற்றும் அடமானத்தின் அளவு ஆகியவை கடனின் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, 3,44 வருட நிலையான அடமானத்தின் மீதான வட்டி விகிதம் 5% ஆக இருந்தால், 5 வருட காலத்திற்கான வட்டி விகிதம் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், மேலும் உங்கள் கொடுப்பனவுகள் மாறாது. செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தின் அளவும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.
சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் அடமானத்தின் காலக்கட்டத்தில் வட்டி விகிதம் கூடும் அல்லது குறையும் கடன். கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கும், ஆனால் விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பொறுத்து செலுத்தப்படும் அடமானத்தின் அளவு அதிகரிக்கும் அல்லது குறையும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் 5% 2,6 வருட அனுசரிப்பு வீத அடமானம் இருந்தால், 2,4-3 ஆண்டுகளுக்கு விகிதம் 5% ஆகக் குறையலாம். மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கும், இருப்பினும், குறைந்த விகிதத்தின் காரணமாக செலுத்தப்பட்ட அடமானத்தின் அளவு அதிகரிக்கும்.
நன்மை – பாதுகாப்பு, பல முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்கள் வீட்டு உரிமையுடன் தொடர்புடைய அனைத்து கட்டணங்களையும் புரிந்து கொள்ளவில்லை. ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன், கடன் வாங்குபவர் அந்த காலப்பகுதியில் செலுத்தும் விலையை அறிந்திருப்பார், இதனால் அதற்கேற்ப வரவுசெலவுத் திட்டத்தை அவர்கள் அனுமதிக்கிறார். மேலும், விலைகள் உயர்ந்தால், நிலையான விகிதம் மாறாது. எனவே, கடன் வாங்கியவரின் தற்போதைய நிலையான விகிதத்தை விட விகிதங்கள் உயர்ந்தால் அது அவரைப் பாதுகாக்கிறது.
மாறி அடமானம் 2018க்கு இது நல்ல நேரமா? நிகழ்நிலை
பிப்ரவரி 2022 இல், 10 வருட நிலையான அடமானங்களின் வட்டி விகிதம் அதன் மிகக் குறைந்த புள்ளியான 2,2% ஆக இருந்தது. 2009 ஆம் ஆண்டு முதல், UK அடமான விகிதங்கள் கீழ்நோக்கிய போக்கில் உள்ளன, இது முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கும் தங்கள் சொத்தை மறு அடமானம் வைப்பவர்களுக்கும் நல்ல செய்தியாகும். இருப்பினும், பணவீக்கம் அதிகரித்து வருவதால், 2022 ஆம் ஆண்டில் பாங்க் ஆஃப் இங்கிலாந்து வங்கி விகிதத்தை படிப்படியாக அதிகரிக்கத் தொடங்கியது, இதனால் அடமான விகிதங்கள் அதிகரிக்கின்றன. இந்த உயர்வு கடன் வாங்கும் செலவை எதிர்மறையாகப் பாதித்தாலும், இது வீடுகளுக்கான தேவையைக் கட்டுப்படுத்தவும், தொற்றுநோய் தொடங்கியதில் இருந்து காணப்பட்ட வீட்டு விலை உயர்வைக் கட்டுப்படுத்தவும் வாய்ப்புள்ளது.
அடமானம் பெற முயற்சிக்கும் எவருக்கும், சாத்தியமான குறைந்த கட்டணங்களை நீங்கள் விரும்புவீர்கள். கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, போட்டித்தன்மையுடன் இருக்கும் அதே வேளையில், தகுந்த விகிதங்களுடன் அதன் அபாயங்களை நிர்வகிக்க முயற்சிக்கும் போது, முடிந்தவரை அதிகமான கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்க்க விரும்புகிறது. 2020 ஆம் ஆண்டில், முதல் மூன்று UK அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் சந்தையில் 40% க்கும் அதிகமான பங்கைக் கொண்டிருந்தனர்.
UK நாணய நிதி நிறுவனங்களின் (மத்திய வங்கியைத் தவிர்த்து) ஸ்டெர்லிங் 2 ஆண்டுகளில் (75% LTV) குடும்பங்களுக்கான அடமானங்களுக்கான மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (சதவீதத்தில்) பருவகாலமாக சரிசெய்யப்படவில்லை. UK Mortgages Mortgages மற்றும் FinancingGross சந்தைப் பங்கு பற்றிய பிற புள்ளிவிவரங்கள் UK முக்கிய UK வங்கிகளின் அடமானக் கடன்களின் 2020+அடமானங்கள் மற்றும் நிதியுதவி முதல் முறை வாங்குபவர் அடமானம் 2020, பிராந்தியத்தின்படி கிங்டம் 2020 அடமானங்கள் மற்றும் நிதியுதவி யுனைடெட் கிங்டமில் காலாண்டு மொத்த அடமானக் கடன்கள் Q4 2018- Q2 2021
