நான் வீட்டை அடமானம் வைக்கிறேனா?

உங்களிடம் ஏற்கனவே வீடு இருந்தால் அடமானம் பெறுவது எளிதானதா?

சில தயாரிப்புகளுக்கு இடையே தீர்மானிக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமானவற்றுடன் செல்வது எளிதாக இருக்கும். ஆனால் உங்கள் இலக்குகளுக்கு சரியான அடமானப் பொருளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது, ​​மிகவும் பிரபலமான விருப்பத்துடன் செல்வது சிறந்த முடிவாக இருக்காது.

அடமானங்கள் பொதுவாக கடனை அடைக்க ஒரு குறிப்பிட்ட கால அவகாசம் இருக்கும். இது அடமானத்தின் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அமெரிக்காவில் மிகவும் பொதுவான அடமானக் காலம் 30 ஆண்டுகள் ஆகும். 30 வருட அடமானம் கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த 30 ஆண்டுகள் கொடுக்கிறது.

இந்த வகையான அடமானம் உள்ள பெரும்பாலான மக்கள் அசல் கடனை 30 ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்க மாட்டார்கள். உண்மையில், ஒரு அடமானத்தின் பொதுவான கால அளவு அல்லது அதன் சராசரி ஆயுள் 10 வருடங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும். இந்தக் கடன் வாங்கியவர்கள் சாதனை நேரத்தில் கடனை அடைப்பதால் அல்ல. வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு அல்லது கால அவகாசம் முடிவதற்குள் ஒரு புதிய வீட்டை வாங்குவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் REALTORS® (NAR) இன் படி, வாங்குபவர்கள் சராசரியாக 15 வருடங்கள் வாங்கும் வீட்டில் தங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள்.

அமெரிக்காவில் அடமானங்களுக்கான சராசரி கால 30 ஆண்டு விருப்பம் ஏன்? தற்போதைய அடமான வட்டி விகிதங்கள், மாதாந்திர கட்டணம், வாங்கிய வீட்டின் வகை அல்லது கடன் வாங்குபவரின் நிதி நோக்கங்கள் போன்ற பல காரணிகளுடன் அதன் புகழ் தொடர்புடையது.

உங்களுக்கு சொந்தமான வீட்டை அடமானம் வைப்பதன் அர்த்தம் என்ன?

63% வீட்டு உரிமையாளர்கள் இன்னும் தங்கள் அடமானங்களை செலுத்தும் பணியில் உள்ளனர். நீங்கள் விற்க நினைத்தாலும் இன்னும் 17 வருட அடமானப் பணம் செலுத்துவதில் சிக்கியிருந்தால், நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

நீங்கள் விற்கும்போது, ​​உங்கள் கடன் நிலுவையைச் செலுத்துவதற்கும், இறுதிச் செலவுகளை ஈடுகட்டுவதற்கும், லாபம் ஈட்டுவதற்கும் போதுமான பங்கு உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். முடிவடையும் போது, ​​வாங்குபவரின் நிதிகள் முதலில் உங்கள் கடனின் மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையையும் இறுதிச் செலவுகளையும் செலுத்தும், பின்னர் மீதமுள்ள தொகையை உங்களுக்குச் செலுத்தும். வாங்கியவுடன் ஒப்பீட்டளவில் விரைவில் உங்கள் வீட்டை விற்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கடனுக்கு முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் பொருந்துமா என்பதை உங்கள் கடனாளரிடம் சரிபார்க்கவும்.

உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் இன்னும் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதற்கான துல்லியமான மதிப்பீட்டைப் பெற, கடன்தொகைத் தொகையைப் பெறுவது சிறந்த வழியாகும். உங்கள் கடன் வழங்குநரைத் தொலைபேசி மூலமாகவோ அல்லது ஆன்லைன் மூலமாகவோ தொடர்பு கொண்டு தீர்வுத் தொகையைப் பெறலாம். உங்கள் மாதாந்திர அடமான அறிக்கையில் காட்டப்பட்டுள்ள மீதமுள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையிலிருந்து கடன்தொகைத் தொகை வேறுபட்டது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். மீட்புத் தொகையானது இறுதித் தேதியில் திரட்டப்பட்ட வட்டியை உள்ளடக்கியது, எனவே இது மிகவும் துல்லியமான எண்ணிக்கையாகும். நீங்கள் கடனீட்டு வரவுசெலவுத் திட்டத்தைப் பெறும்போது, ​​கடனளிப்பவர் அதன் கால அளவைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரிவிப்பார், இது வழக்கமாக 10 முதல் 30 நாட்களுக்குள் இருக்கும்.

எனது வீடு எனக்குச் சொந்தமானது, நான் இன்னொன்றை வாங்க விரும்புகிறேன்

சொந்த வீடு என்பது பலரின் கனவு. ஆனால் அதை எதிர்கொள்வோம், ஒரு வீட்டை வாங்குவது மலிவானது அல்ல. இதற்கு கணிசமான அளவு பணம் தேவைப்படுகிறது, நம்மில் பெரும்பாலோர் ஒருபோதும் பங்களிக்க முடியாது. அதனால்தான் அடமான நிதி பயன்படுத்தப்படுகிறது. அடமானங்கள் நுகர்வோர் சொத்துக்களை வாங்கவும் காலப்போக்கில் அவற்றை செலுத்தவும் அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், அடமானம் செலுத்தும் முறை பலருக்கு புரியவில்லை.

அடமானக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டது, அதாவது வழக்கமான அடமானக் கொடுப்பனவுகள் மூலம் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு அது பரவுகிறது. அந்தக் காலக்கெடு முடிந்ததும் - உதாரணமாக, 30 வருட கடன் தள்ளுபடி காலத்திற்குப் பிறகு - அடமானம் முழுமையாகச் செலுத்தப்பட்டு வீடு உங்களுடையது. நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு கட்டணமும் வட்டி மற்றும் அசல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைக் குறிக்கிறது. அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் வட்டி விகிதமானது அசல் மாறுகிறது. கடனின் ஆரம்ப கட்டங்களில் உங்கள் செலுத்துதலின் பெரும்பகுதி வட்டியின் அதிக விகிதத்தை செலுத்துகிறது என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. இப்படித்தான் எல்லாமே வேலை செய்கிறது.

அடமான வட்டி என்பது உங்கள் அடமானக் கடனில் நீங்கள் செலுத்துவது. இது ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் போது ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. வட்டி திரட்டப்படுகிறது, அதாவது கடன் இருப்பு அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உங்கள் அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் நிலையானதாக இருக்கும் விகிதங்கள் அல்லது மாறி, சந்தை விகிதங்களில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் பல காலகட்டங்களில் சரிசெய்யப்படும்.

எனக்கு சொந்த வீடு மற்றும் கடன் வேண்டும்

கடன்களை வைத்திருப்பது எவ்வளவு மோசமானது என்பதை நீங்கள் எங்கும் கேட்கிறீர்கள். எனவே, இயற்கையாகவே, பணத்துடன் ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது அடமானத்துடன் தொடர்புடைய பாரிய கடனைத் தவிர்க்க முடிந்தவரை உங்கள் வீட்டிற்கு அதிக பணத்தை வைப்பது உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கான புத்திசாலித்தனமான தேர்வாகும்.

ஒரு வீட்டிற்கு பணம் செலுத்துவது கடனுக்கான வட்டி மற்றும் இறுதி செலவுகளை செலுத்த வேண்டிய தேவையை நீக்குகிறது. "ஸ்கிரீன் வாங்குபவர்களிடம் கடன் வழங்குநர்கள் வசூலிக்கும் அடமான தொடக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் அல்லது பிற கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை" என்று சிகாகோவை தளமாகக் கொண்ட DebtStoppers திவால் சட்ட நிறுவனத்தின் மூத்த பங்குதாரர் மற்றும் நிறுவனர் ராபர்ட் செம்ராட் கூறுகிறார்.

ரொக்கமாக பணம் செலுத்துவது விற்பனையாளர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். "ஒரு போட்டி சந்தையில், ஒரு விற்பனையாளர் மற்றவர்களுக்கு ஒரு ரொக்க சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வார், ஏனென்றால் நிதி மறுப்பால் வாங்குபவர் பின்வாங்கப்படுவதைப் பற்றி அவர்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை," என்கிறார் MLO Luxury Mortgage. Corp இன் நிர்வாக இயக்குனர் Peter Grabel. ஸ்டாம்ஃபோர்டில், கான். ரொக்கமாக வீடு வாங்கும் போது, ​​விற்பனையாளருக்கு கவர்ச்சிகரமான கடன்களை உள்ளடக்கிய ஒன்றை விட வேகமாக (விரும்பினால்) மூடுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையும் உள்ளது.