அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்க இது நல்ல நேரமா?

நான் இப்போது வீடு வாங்க வேண்டுமா அல்லது 2021 வரை காத்திருக்க வேண்டுமா?

சமீபத்திய Fannie Mae கணக்கெடுப்பின்படி, பல நுகர்வோர் 2022 இல் ஒரு வீட்டை வாங்கத் தயங்குகிறார்கள். பதிலளித்தவர்களில் 60% க்கும் அதிகமானோர் அடமான வட்டி விகிதங்கள் உயரும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள், மேலும் வேலை பாதுகாப்பு மற்றும் வீட்டு விலைகள் அதிகரிப்பு பற்றிய கவலைகள் அதிகரித்து வருகின்றன.

எனவே அடுத்த வருடத்தில் இடம் மாறலாம் என்று நீங்கள் நினைத்தால், "வீடு வாங்க இது நல்ல நேரமா?" இந்த கேள்வி நீங்கள் நினைப்பதை விட மிகவும் நுணுக்கமானது என்பதே உண்மை. இந்த கட்டுரையில் நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கிய காரணிகளை விவரிக்கும்.

வீடு வாங்க இது சரியான நேரமா என்பதைத் தீர்மானிக்க, உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் உங்கள் பகுதியில் உள்ள வீடுகளின் தற்போதைய விலையைப் பாருங்கள். முன்பணம் செலுத்துவதற்காக உங்களிடம் பணம் சேமித்து இருந்தால், உங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட அடமானக் கட்டணம் உங்கள் மாதாந்திர வாடகைக்கு சமமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருந்தால், இப்போது வாங்குவது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம்.

2021 ஆம் ஆண்டில், வட்டி விகிதங்கள் மிகக் குறைந்த அளவை எட்டியது, இது ஒரு வீட்டை வாங்குவதை மிகவும் கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக மாற்றுகிறது. இருப்பினும், பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராட உதவும் வகையில் பெடரல் ரிசர்வ் 2 ஆண்டுகளில் முதல் முறையாக வட்டி விகிதத்தை உயர்த்துகிறது.

இந்த பொருளாதாரத்தில் வீடு வாங்க சிறந்த நேரம் எப்போது?

இந்தத் தளத்தில் உள்ள பல அல்லது அனைத்து சலுகைகளும், இன்சைடர்ஸ் இழப்பீடு பெறும் நிறுவனங்களிலிருந்து வந்தவை (முழுப் பட்டியலுக்கு, இங்கே பார்க்கவும்). இந்த தளத்தில் தயாரிப்புகள் எப்படி, எங்கு தோன்றும் என்பதை விளம்பரப் பரிசீலனைகள் பாதிக்கலாம் (எடுத்துக்காட்டாக, அவை தோன்றும் வரிசை உட்பட), ஆனால் எந்தத் தயாரிப்புகளைப் பற்றி எழுதுகிறோம், அவற்றை எப்படி மதிப்பிடுகிறோம் போன்ற எந்தத் தலையங்க முடிவுகளையும் பாதிக்காது. பர்சனல் ஃபைனான்ஸ் இன்சைடர் பரிந்துரைகளை செய்யும் போது பரந்த அளவிலான சலுகைகளை ஆய்வு செய்கிறது; எவ்வாறாயினும், அத்தகைய தகவல் சந்தையில் கிடைக்கும் அனைத்து தயாரிப்புகள் அல்லது சலுகைகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது என்று நாங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை.

தொற்றுநோய்களின் போது வீட்டு உரிமையாளர்கள் நிறைய ஈக்விட்டியைப் பெற்றனர். பணமளிப்பு மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இன்னும் பயனளிக்கும் ஒரு முக்கிய காரணம் என்னவென்றால், இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு வேகமாக உயர்ந்து வரும் வீட்டு மதிப்புகள், இந்தக் குழுவில் ஏராளமான சமபங்கு உள்ளது. சந்தை நிலைமைகள் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இலவசப் பணத்தை வழங்கியுள்ளதால், அந்தச் செல்வத்தில் சிலவற்றைத் தட்டி, உங்கள் நிதி நிலைமையை மேம்படுத்த அதைப் பயன்படுத்தி, அதை உங்கள் வீட்டில் மறுமுதலீடு செய்வதன் மூலமாகவோ அல்லது அதிக வட்டிக்குக் கடனை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலமாகவோ அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். குடிமக்கள் வங்கியின் அடமானங்களின் தலைவரான மிட்டல், வீடு மேம்பாடு, கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது பெரிய கொள்முதல் போன்ற விஷயங்களுக்கு மக்கள் பணத்தை மறுநிதியளிப்பு செய்வதை அடிக்கடி பார்க்கிறேன் என்கிறார். "மக்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளுக்குப் பணத்தைப் பயன்படுத்தலாம்" என்கிறார் மிட்டல். பணத்தை எவ்வாறு செலவழிக்க வேண்டும் என்பதில் எந்த விதியும் இல்லை.

நான் இப்போது வீடு வாங்க வேண்டுமா அல்லது 2022 வரை காத்திருக்க வேண்டுமா?

ஒரு சொத்தில் முதலீடு செய்யும்போது, ​​பல சாத்தியமான வீடு வாங்குபவர்கள், அடமான வட்டி விகிதங்களைக் கண்காணிக்கும் போது, ​​வீட்டின் மதிப்பு ஏறுகிறதா அல்லது குறைகிறதா என்பதைக் கணிக்க முயற்சி செய்கிறார்கள். வீடு வாங்குவதற்கான சரியான நேரம் இதுதானா என்பதைத் தீர்மானிக்க இவை முக்கியமான அளவீடுகள். இருப்பினும், சிறந்த நேரம் ஒருவர் அதை வாங்க முடியும்.

வீடு வாங்குபவர் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் வகை வீட்டின் நீண்ட கால செலவை பாதிக்கிறது. வெவ்வேறு வீட்டுக் கடன் விருப்பங்கள் உள்ளன, ஆனால் 30 வருட நிலையான வீத அடமானம் என்பது வீடு வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் நிலையான விருப்பமாகும். வட்டி விகிதம் 15 ஆண்டு கடனை விட அதிகமாக இருக்கும் (மறுநிதியளிப்புக்கு மிகவும் பிரபலமானது), ஆனால் 30 ஆண்டு நிலையானது எதிர்கால விகித மாற்றங்களின் அபாயத்தை முன்வைக்காது. அடமானக் கடன்களின் பிற வகைகள் பிரைம்-ரேட் அடமானம், துணைப் பிரைம் அடமானம் மற்றும் "Alt-A" அடமானம்.

ஒரு பிரைம்-ரேட் குடியிருப்பு அடமானத்திற்குத் தகுதிபெற, கடன் வாங்குபவர் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர், பொதுவாக 740 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்க வேண்டும், மேலும் பெடரல் ரிசர்வ் படி, பெரும்பாலும் கடனற்றவராக இருக்க வேண்டும். இந்த வகையான அடமானத்திற்கு, 10-20% அளவுக்கு அதிகமான முன்பணம் தேவைப்படுகிறது. நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் மற்றும் சிறிய கடனைக் கொண்ட கடனாளிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுவதால், இந்த வகையான கடன் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது கடனாளியின் வாழ்நாளில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேமிக்க முடியும்.

முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு வீடு வாங்க இது நல்ல நேரமா?

சில அடமான விகிதங்கள் சற்று குறைந்துள்ளன: 30 வருட நிலையான-விகித அடமானத்தின் சராசரி வட்டி விகிதம் இப்போது 4,20% ஆகவும் சராசரி ஆண்டு விகிதம் 4,25% ஆகவும் உள்ளது, இது முறையே 4,29% மற்றும் 4,23% ஆகும். பாங்க்ரேட் இன்று வெளியிட்ட தரவுகளின்படி, 15 வருட நிலையான-விகித அடமானத்தின் சராசரி வட்டி விகிதம் முந்தைய நாளில் இருந்து மாறாமல் 3,48% ஆக உள்ளது (ஏபிஆர் 3,46%). உங்களுக்குத் தகுதியான அடமான வட்டி விகிதங்களை இங்கே பார்க்கலாம்.

ஆதாரம்: வங்கி விகிதம் இந்த அடமான வட்டி விகிதங்கள் எதைக் குறிக்கின்றன? அடமான வட்டி விகிதங்களில் ஏற்ற இறக்கங்கள் பொதுவானவை மற்றும் பணவீக்கம், பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் பணவியல் கொள்கையில் மாற்றங்கள் உள்ளிட்ட பல காரணங்களால் ஏற்படலாம். பெரும்பாலான ஏற்ற இறக்கங்கள் சிறியவை, ஆனால் "இரண்டு வார கால இடைவெளியில் கால் புள்ளி நகர்வது குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்" என்கிறார் பாங்க்ரேட்டின் தலைமை நிதி ஆய்வாளர் கிரெக் மெக்பிரைட்.