அடமானத்தை செலுத்த இது நல்ல நேரமா?

பணமதிப்பிழப்பு

அடமானம் அல்லது வேறு எந்த வகையான நிதியுதவிக்கு நீங்கள் விண்ணப்பிக்க விரும்பினாலும், இந்தக் கடன்களின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் மாதிரியை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். இந்த வழியில், திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், நீங்கள் உங்களுக்கு நன்கு தெரிவிக்க முடியும்.

அடமானங்கள் உட்பட பெரும்பாலான கடன்களில், அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் கடனின் காலப்பகுதியில் செலுத்தப்படும். ஒரு கடனிலிருந்து மற்றொன்றுக்கு வேறுபடுவது இரண்டிற்கும் இடையிலான விகிதமாகும், இது அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்தும் விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறது. இந்தக் கட்டுரையில், கடன்களை முழுமையாகத் தள்ளுபடி செய்வது மற்றும் பிற கட்டண அமைப்புகளுடன் ஒப்பிடுவது பற்றி விவாதிப்போம்.

பணமதிப்பு நீக்கம் என்பது அதன் சொந்த வரையறைக்கு தகுதியான ஒரு கடன் வாசகமாகும். கடன் காலத்தின் போது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தப்படும் அசல் மற்றும் வட்டித் தொகையை கடன் விலக்கு என்பது வெறுமனே குறிக்கிறது. கடனின் ஆரம்பத்தில், பெரும்பாலான பணம் வட்டிக்கு செல்கிறது. கடனின் காலப்பகுதியில், மீதியானது, காலத்தின் முடிவில், அசல் அல்லது கடன் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதற்குச் செல்லும் வரை, மீதமுள்ள தொகை மெதுவாக வேறு வழியில் செல்கிறது.

நேரியல் பணமதிப்பிழப்பு

பலருக்கு, வீடு வாங்குவதே அவர்கள் செய்யும் மிகப்பெரிய நிதி முதலீடு. அதன் அதிக விலை காரணமாக, பெரும்பாலான மக்களுக்கு பொதுவாக அடமானம் தேவைப்படுகிறது. அடமானம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் குறிப்பிட்ட தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் ஒரு வகை கடனாகும். கடனை அடைக்கும் காலம் என்பது, கடன் வாங்கியவர் அடமானத்தை செலுத்துவதற்கு அர்ப்பணிக்க முடிவு செய்யும் நேரத்தைக் குறிக்கிறது.

மிகவும் பிரபலமான வகை 30 ஆண்டு நிலையான-விகித அடமானம் என்றாலும், வாங்குபவர்களுக்கு 15 ஆண்டு அடமானங்கள் உட்பட பிற விருப்பங்கள் உள்ளன. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் நேரத்தை மட்டுமல்ல, அடமானத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்தப்படும் வட்டித் தொகையையும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பாதிக்கிறது. நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் பொதுவாக சிறிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் அதிக மொத்த வட்டி செலவுகள் ஆகும்.

மாறாக, குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் குறைந்த மொத்த வட்டி செலவைக் குறிக்கிறது. அடமானத்தைத் தேடும் எவரும் பல்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொண்டு நிர்வாகத்திற்கும் சாத்தியமான சேமிப்பிற்கும் மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைக் கண்டுபிடிப்பது நல்லது. கீழே, இன்றைய வீடு வாங்குபவர்களுக்கான வெவ்வேறு அடமானத் தள்ளுபடி உத்திகளைப் பார்க்கிறோம்.

பாரம்பரிய வீட்டுக் கடனுக்கான கடனீட்டு அட்டவணையில் பின்வரும் உருப்படிகளில் எது சேர்க்கப்பட்டுள்ளது?

நீங்கள் ஒரு வீட்டு உரிமையாளராக இருந்து, உங்கள் அடமானத்தை செலுத்துவதற்கான செயல்முறையைத் தொடங்கியிருந்தால், நீங்கள் அடமானத் தள்ளுபடி என்று அழைக்கப்படுகிறீர்கள். பணமதிப்பு நீக்கம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட அட்டவணையில் காலப்போக்கில் வழக்கமான பணம் செலுத்துவதன் மூலம் கடனை நீக்கும் செயலாகும். நீங்கள் உங்கள் அடமானத்தை செலுத்த முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால், அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது பற்றிய தெளிவான யோசனை இருப்பது முக்கியம். செயல்முறையின் மூலம் நீங்கள் இன்னும் நடைமுறை வழிகாட்டுதலை விரும்பினால், நிதி ஆலோசகரைத் தேடுங்கள்.

முதன்மை என்பது கடன் வழங்குபவரிடம் கடன் வாங்கும் தொகை. எனவே, நீங்கள் $250.000 அடமானத்தை எடுத்தால், உங்கள் முதன்மை இருப்பு $250.000 ஆகும். வட்டி, உண்மையில், கடனளிப்பவர் அதன் நிதியுதவியைப் பயன்படுத்த உங்களை அனுமதிப்பதற்காக நீங்கள் வசூலிக்கும் கமிஷன் ஆகும். வட்டியின் காரணமாக, ஒரு வீட்டிற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை $250.000ஐ விட அதிகமாக உள்ளது.

உங்கள் வீட்டுக் கடனைச் செலுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் அடமானத்தை செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தை மட்டும் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை. உண்மையில், நீங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யத் தொடங்கும் போது, ​​உங்கள் பணத்தின் பெரும்பகுதி வட்டி செலுத்துவதற்குச் செல்லும். பணமதிப்பிழப்பு அட்டவணை முடிவடையும் வரை, முதன்மை இருப்புத்தொகையை ஈடுகட்ட மிகக் குறைவாகவே பயன்படுத்தப்படும்.

அடமானம் செலுத்துதல்

முதல் முறையாக வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு பெரும் அனுபவமாக இருக்கும். நீங்கள் நிறைய ஆவணங்களை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனைச் சரிபார்ப்பார். முன்பணம், சொத்து வரி மற்றும் இறுதிச் செலவுகளைச் செலுத்த ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களைச் சேமிக்க வேண்டும்.

நிலையான விகிதக் கடனுடனான கொடுப்பனவுகள், வட்டி விகிதம் மாறாத கடன், ஒப்பீட்டளவில் நிலையானதாக இருக்கும். சொத்து வரி அல்லது காப்பீட்டுச் செலவுகள் கூடினாலோ அல்லது குறைந்தாலோ அவை சற்று கூடும் அல்லது குறையும்.

மாறக்கூடிய வீத அடமானம் வித்தியாசமாக வேலை செய்கிறது. இந்த வகை கடனில், வட்டி விகிதம் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு நிலையானதாக இருக்கும், பொதுவாக 5 அல்லது 7. பின்னர், வட்டி விகிதம் அவ்வப்போது மாறும் - நீங்கள் ஒப்பந்தம் செய்துள்ள மாறி அடமானத்தின் வகையைப் பொறுத்து- பரிணாம வளர்ச்சியைப் பொறுத்து கடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள குறியீடு. இதன் பொருள், குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் கட்டணம் அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறையலாம், இதனால் உங்கள் மாதாந்திரப் பணம் செலுத்தலாம்.

ARM அடமானங்கள் சில நிச்சயமற்ற தன்மையை அளிக்கின்றன: ஆரம்ப நிலையான காலம் முடிந்த பிறகு அடமானக் கட்டணம் எவ்வளவு உயரும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. அதனால்தான் சில கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் ARMகளை நிலையான-விகித அடமானங்களாக குறிப்பிட்ட காலம் முடிவதற்குள் மறுநிதியளித்து விடுகிறார்கள்.