Llogaritësi i hipotekës
Rregullat e Bankës Qendrore të Irlandës zbatojnë kufizime për shumën që huadhënësit në tregun irlandez mund t'u japin hua aplikantëve për hipotekë. Këta kufizime zbatohen për raportet e kredisë ndaj të ardhurave (LTI) dhe për raportet e kredisë ndaj vlerës (LTV) si për banesat primare ashtu edhe për pronat me qira, dhe janë si shtesë e politikave dhe kushteve të kreditimit të huadhënësve individualë. Për shembull, një huadhënës mund të ketë një kufi në përqindjen e pagesës suaj të marrë në shtëpi që mund të përdoret për të paguar hipotekën tuaj.
Një kufi prej 3,5 herë të ardhurat tuaja bruto vjetore zbatohet për aplikimet për një hipotekë në një shtëpi kryesore. Ky kufi vlen edhe për njerëzit me vlerë neto negative që aplikojnë për një hipotekë për një shtëpi të re, por jo ata që aplikojnë për një kredi për të blerë një shtëpi me qira.
Huadhënësit kanë njëfarë diskrecioni kur bëhet fjalë për aplikimet për hipotekë. Për blerësit për herë të parë, 20% e vlerës së hipotekave të miratuara nga një huadhënës mund të jetë mbi këtë kufi, dhe për blerësit e dytë dhe të mëvonshëm, 10% e vlerës së këtyre hipotekave mund të jetë nën këtë kufi.
Cila është pagesa e hipotekës
Shuma që mund të huazoni varet vërtet nga sa mund të paguani me këste mujore gjatë jetës së hipotekës suaj, e cila mund të jetë deri në 35 vjet për pronarët e shtëpive, në varësi të moshës tuaj.
Kur vlerësojmë se sa mund të huazoni, ne shikojmë detajet e situatës suaj të përgjithshme financiare, duke përfshirë të ardhurat, shpenzimet, kursimet dhe shlyerjet e tjera të kredisë. Më pas, ne llogarisim shumën mujore të hipotekës që mund të përballoni. Ka të ngjarë që ta keni bërë vetë këtë ushtrim dhe të keni parasysh një figurë që duket e menaxhueshme.
Formula e llogaritjes së hipotekës në Excel
Në seksionin "Pagesë me paradhënie", shkruani shumën e paradhënies (nëse jeni duke blerë) ose shumën e kapitalit që keni (nëse jeni duke rifinancuar). Parapagimi është paratë që paguani paraprakisht për një shtëpi, dhe kapitali i shtëpisë është vlera e shtëpisë, minus atë që keni borxh. Ju mund të vendosni një shumë në dollarë ose përqindjen e çmimit të blerjes nga e cila do të hiqni dorë.
Norma juaj mujore e interesit Huadhënësit ju japin një normë vjetore, kështu që do t'ju duhet ta ndani atë numër me 12 (numri i muajve në një vit) për të marrë normën mujore. Nëse norma e interesit është 5%, norma mujore do të jetë 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Numri i pagesave gjatë kohëzgjatjes së kredisë Shumëzoni numrin e viteve në afatin e kredisë me 12 (numrin e muajve në një vit) për të marrë numrin e pagesave në kredinë tuaj. Për shembull, një hipotekë fikse 30-vjeçare do të kishte 360 pagesa (30×12=360).
Kjo formulë mund t'ju ndihmojë të shtypni numrat për të parë se sa mund të përballoni të paguani për shtëpinë tuaj. Përdorimi i kalkulatorit tonë të hipotekës mund ta bëjë punën tuaj më të lehtë dhe t'ju ndihmojë të vendosni nëse po shpenzoni mjaftueshëm para ose nëse mund ose duhet të rregulloni afatin e kredisë tuaj. Është gjithmonë një ide e mirë të krahasoni normat e interesit me huadhënës të shumtë për t'u siguruar që po merrni ofertën më të mirë në dispozicion.
Llogaritësi i pagesave
Futni të dhënat tuaja në kalkulator për të vlerësuar hipotekën maksimale që mund të huazoni. Pasi të keni bërë llogaritjen, mund t'i transferoni rezultatet në Llogaritësin tonë të Krahasimit të Hipotekave, ku mund të krahasoni të gjitha llojet më të fundit të hipotekës.
Këto kufij janë vendosur nga Banka Qendrore e Irlandës si pjesë e rregulloreve makroprudenciale. Arsyeja për këto rregulla është të sigurohet që konsumatorët të jenë të kujdesshëm kur marrin hua, që huadhënësit të jenë të kujdesshëm kur japin kredi dhe gjithashtu të ndihmojnë në kontrollin e inflacionit të çmimeve të banesave.
Rregullat e depozitave të Bankës Qendrore kërkojnë një depozitë prej 10% për blerësit për herë të parë. Me planin e ri të asistencës për blerjen për blerësit e shtëpive të reja, apartamenteve dhe vetëndërtimeve, ju mund të përfitoni një ulje të taksës prej 10% (me një limit maksimal prej 30.000 euro) të çmimit të blerjes për pronat që kushtojnë 500.000 euro ose më pak.
