Garanci pa rekurs
Një garanci bankare është një lloj mbështetjeje financiare e ofruar nga një institucion krediti. Garancia bankare do të thotë që huadhënësi do të garantojë përmbushjen e detyrimeve të një debitori. Me fjalë të tjera, nëse debitori nuk paguan një borxh, banka do ta mbulojë atë. Një garanci bankare i lejon klientit (ose debitorit) të blejë mallra, të blejë pajisje ose të marrë një kredi.
Një garanci bankare është kur një institucion huadhënës pranon të mbulojë një humbje nëse një huamarrës dështon në një kredi. Garancia i lejon një kompanie të blejë atë që nuk do të mundte ndryshe, duke ndihmuar kompaninë të rritet dhe të promovojë aktivitetin e biznesit.
Ekzistojnë lloje të ndryshme të garancive bankare, duke përfshirë direkte dhe indirekte. Bankat shpesh përdorin garanci direkte në biznesin e huaj ose vendas, të lëshuara drejtpërdrejt për përfituesit. Garancitë direkte zbatohen kur siguria e bankës nuk varet nga ekzistenca, vlefshmëria dhe zbatueshmëria e detyrimit kryesor.
Për shembull, Kompania A është një restorant i ri që dëshiron të blejë pajisje kuzhine me vlerë 3 milionë dollarë. Shitësi i pajisjeve kërkon që Kompania A të sigurojë një garanci bankare për të mbuluar pagesat përpara se t'i dërgojë pajisjet kompanisë A. Kompania A kërkon një garanci nga institucioni huadhënës që mban llogaritë e saj në para. Banka, në thelb, bashkë-nënshkruan kontratën e blerjes me furnizuesin.
Garancia e pajtueshmërisë
Nënshkrimi i një linje kredie biznesi është një proces që peshon faktorë të ndryshëm rreziku derisa huadhënësi të jetë i kënaqur që potenciali për humbje është brenda tolerancës së tij. Duke vlerësuar vlerën e kolateralit, historinë e kredisë, pasqyrat financiare, raportet e pronës, ekonominë e objektit, fizibilitetin e projektit, kushtet e tregut dhe variabla të tjerë të panumërt, huadhënësi mund të balancojë me saktësi rreziqet dhe përfitimet e një operacioni. Një nga peshat më të rëndësishme në këtë akt balancues është garancia e pagesës.
Në formën e saj më themelore, një garanci pagese i lejon huadhënësit të shikojë përtej strukturës së përgjegjësisë së kufizuar për një qëllim të vetëm që përdorin shumica dërrmuese e huamarrësve; përtej garancisë dhe varësisë së saj nga kushtet e favorshme të tregut; përtej problemeve operacionale të huamarrësit ose problemeve të rrjedhës së parasë; dhe drejtpërdrejt te njerëzit ose subjektet që kanë vlerën reale pas një kompanie.
Në rrethana optimale për huadhënësin, çdo principal dhe filial i një huamarrësi (do të përdor termin "sponsor" për t'iu referuar personit që merr vendimet pas huamarrësit) duhet të sigurojë një garanci pagese të pakufizuar dhe të pakufizuar, që shpesh referohet si një garanci kredie. "burim i plotë" E hartuar siç duhet, kjo garanci i lejon huadhënësit të detyrojë një ose më shumë nga garantuesit të kryejnë të gjitha pagesat që huamarrësi do të duhej të bënte. Me fjalë të tjera, çfarëdo që të jenë detyrimet e huamarrësit ndaj huadhënësit (të paktën përsa i përket pagesës), garantuesi ka të njëjtat detyrime. Përparësitë e këtij instrumenti janë të dukshme, por mjafton të thuhet se me një garanci të plotë rekursi, nuk ka rëndësi se ku shkon vlera e shoqërisë: huadhënësi ka një mbështetje te garantuesit. Nuk ka rëndësi nëse është për shkak të mashtrimit, keqmenaxhimit ose thjesht fatit të keq, cilido qoftë shkaku i dështimit, huadhënësi mund të ndjekë çdo dhe të gjithë garantuesit për tërësinë e borxhit.
garanci pagese
Sipas rregullit të veprimit të vetëm të Kalifornisë, "mund të ketë vetëm një formë veprimi për mbledhjen e çdo borxhi ose zbatimin e çdo të drejte të siguruar nga një hipotekë mbi pronën e paluajtshme". Kodi i Cal.Civ.Proc. § 726 (a). Prandaj, një huadhënës mund të ndërmarrë vetëm "një veprim" kundër një huamarrësi, të tilla si shitja e administratorit të besuar, sekuestrimi ose ngritja e padisë në shënim. Gjykatat e Kalifornisë e interpretojnë këtë rregull në lidhje me një tjetër, rregullin "siguria së pari", i cili kërkon që huadhënësi të ndjekë riposedimin e pasurisë së paluajtshme përpara se të padisë personalisht huamarrësin. Shih Walker v. Banka e Komunitetit, 10 Cal. 3d 729 (1974). Megjithatë, huadhënësit janë të kufizuar në rikuperimin e tyre, pasi ata mund të marrin përsipër një pronë që kolateralizon një hua dhe ende të mbeten me një mungesë.
Një garanci personale shpesh përfshihet në dokumentet e aplikimit për kredi, por është një kontratë e veçantë midis huadhënësit dhe një individi që "garanton" shlyerjen e kredisë nga huamarrësi. Kështu, edhe pasi prona që siguron një hua private me para të jetë konfiskuar, huadhënësi mund të plotësojë mungesën në hua duke paraqitur një padi për shkelje të kontratës. Kontrata - garancia personale - premton se garantuesi do ta shlyejë kredinë me pasuri personale nëse personi ose subjekti afarist që kërkon kredinë nuk është në gjendje ta bëjë këtë.
Garancia e përjashtimit të rekursit
Shumë vende të eurozonës i kanë bërë skemat e garancisë së kredive një element qendror të paketave të tyre mbështetëse në përgjigje të krizës së koronavirusit (shih Kapitullin 1). Përballë humbjes akute të të ardhurave dhe të ardhurave, këto sisteme të përkohshme mund të mbështesin fluksin e kredisë në ekonominë reale dhe, për rrjedhojë, të ndihmojnë në stabilizimin e sistemit bankar. Kjo kuti paraqet një vlerësim ilustrues se si synohet të funksionojnë regjimet e shpallura dhe se si ato mund të ndikojnë në madhësinë e humbjeve që bankat mund të pësojnë në tremujorët e ardhshëm.
Meqenëse skemat përcaktohen në nivel kombëtar, karakteristikat e tyre, duke përfshirë madhësinë dhe kriteret e pranueshmërisë, ndryshojnë nga vendi në vend. Parametrat kryesorë të skemave janë madhësia e përgjithshme e skemës së garancisë, çmimi i garancive, pjesa e kredisë që garantohet, shuma maksimale për huamarrës dhe kriteret e pranueshmërisë që kompanitë të kualifikohen për to (shih kutinë A). . Kuadri i përkohshëm i Komisionit Evropian për masat e mbështetjes së kurorëzimit përcakton rregullat për garancitë shtetërore që do të mbeten të pajtueshme me tregun e brendshëm[1] Planet synojnë të mbështesin ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM) dhe të vetëpunësuarit dhe bizneset më të mëdha janë gjithashtu të pranueshëm për kredi të reja që mund të përdoren si një mjet shpëtimi biznesi për të vazhduar të paguajnë furnitorët dhe punonjësit. Garancitë e kredisë zakonisht janë afatshkurtra (një vit), por mund të jenë deri në gjashtë vjet. Çmimi zakonisht fillon me 25 pikë bazë (bps) për garancitë njëvjeçare të SME-ve dhe 50 bps për garancitë njëvjeçare të korporatës. Ajo rritet në 100 pikë bazë dhe 200 pikë bazë, përkatësisht, për terma katër dhe gjashtë vjet. Përthithja e humbjeve zakonisht kufizohet në një maksimum prej 90% të principalit të kredisë, megjithëse një numër i kufizuar kredish me një garanci 100% janë të disponueshme në disa vende.
