Vrste hipotek
Plačilo hipoteke ima dve komponenti: glavnico in obresti. Glavnica se nanaša na znesek posojila. Obresti so dodaten znesek (izračunan kot odstotek glavnice), ki vam ga posojilodajalci zaračunavajo za privilegij izposojanja denarja, ki ga lahko sčasoma vrnete. V času trajanja hipoteke plačujete v mesečnih obrokih na podlagi amortizacijskega načrta, ki ga določi vaš posojilodajalec.
Vsi hipotekarni produkti niso enaki. Nekateri imajo strožje smernice kot drugi. Nekateri posojilodajalci lahko zahtevajo 20-odstotno predplačilo, drugi pa le 3% nakupne cene stanovanja. Če želite biti upravičeni do nekaterih vrst posojil, potrebujete brezhiben kredit. Drugi so usmerjeni k posojilojemalcem s slabo kreditno sposobnostjo.
Vlada ZDA ni posojilodajalec, vendar jamči za nekatere vrste posojil, ki izpolnjujejo stroge zahteve glede primernosti dohodka, omejitve posojil in geografska območja. Spodaj je povzetek različnih možnih hipotekarnih posojil.
Konvencionalno posojilo je posojilo, ki ni podprto s strani zvezne vlade. Posojilojemalci z dobro kreditno sposobnostjo, stabilno zgodovino zaposlitve in dohodkov ter možnostjo odplačevanja 3-odstotnega pologa so pogosto upravičeni do običajnega posojila, ki ga podpirata Fannie Mae ali Freddie Mac, dve podjetji, ki jih sponzorira vlada, ki kupujeta in prodajata večino običajnih hipotek. v Združenih državah.
Kako daleč vnaprej lahko dobite hipoteko?
Začnimo z ogledom glavnih dejavnikov, na katere posojilodajalci najprej gledajo, ko se odločajo, ali ste upravičeni do hipoteke ali ne. Prihodki, dolg, kreditna ocena, sredstva in vrsta premoženja igrajo vlogo pri odobritvi hipoteke.
Ena od prvih stvari, ki jih posojilodajalci upoštevajo pri pregledu vaše prošnje za posojilo, je vaš družinski dohodek. Ni minimalnega zneska denarja, ki ga morate zaslužiti za nakup stanovanja. Vendar pa mora posojilodajalec vedeti, da imate dovolj denarja za kritje plačila hipoteke in drugih računov.
Posojilodajalci morajo vedeti, da je vaš dohodek dosleden. Na splošno ne bodo upoštevali toka dohodka, razen če se pričakuje, da se bo nadaljeval še vsaj dve leti. Na primer, če plačila preživnine potečejo v 6 mesecih, jih posojilodajalec verjetno ne bo upošteval kot dohodek.
Vrsta nepremičnine, ki jo želite kupiti, bo vplivala tudi na vašo sposobnost pridobitve posojila. Najlažja vrsta nepremičnine za nakup je primarno prebivališče. Ko kupite primarno bivališče, kupite dom, v katerem nameravate osebno živeti večino leta.
Kakšno vrsto hipoteke naj dobim?
Če razmišljate o lastništvu stanovanja in se sprašujete, kako začeti, ste prišli na pravo mesto. Tukaj bomo pokrili vse osnove hipotek, vključno z vrstami posojil, hipotekarnim žargonom, postopkom nakupa stanovanja in še veliko več.
V nekaterih primerih je smiselno imeti hipoteko na vašem domu, tudi če imate denar, da jo odplačate. Na primer, nepremičnine so včasih pod hipoteko, da se sprostijo sredstva za druge naložbe.
Hipoteke so "zavarovana" posojila. Z zavarovanim posojilom posojilojemalec posojilodajalcu zastavi zavarovanje v primeru neplačila. V primeru hipoteke je jamstvo dom. Če ne izplačate svoje hipoteke, lahko posojilodajalec prevzame vaš dom v posest v postopku, znanem kot zasega.
Ko dobite hipoteko, vam posojilodajalec da določen znesek denarja za nakup hiše. Strinjate se, da boste posojilo – z obrestmi – odplačevali več let. Posojilodajalčeve pravice do stanovanja se nadaljujejo, dokler hipoteka ni v celoti plačana. Popolnoma odplačana posojila imajo določen razpored plačil, tako da se posojilo odplača ob koncu njegovega roka.
Najboljše vrste hipoteke
Pridobitev hipoteke je ključen korak pri nakupu vašega prvega stanovanja in obstaja več dejavnikov, da izberete najprimernejšega. Čeprav se lahko nešteto možnosti financiranja, ki so na voljo prvim kupcem stanovanj, zdi ogromna, vam lahko poraba časa za raziskovanje osnov financiranja nepremičnine prihrani veliko časa in denarja.
Poznavanje trga, na katerem je nepremičnina, in vedeti, ali ponuja spodbude posojilodajalcem, vam lahko prinese dodatne finančne prednosti. Poleg tega se lahko s podrobnim pregledom svojih financ zagotovite, da boste dobili hipoteko, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Ta članek opisuje nekatere pomembne podrobnosti, ki jih potrebujejo prvi kupci stanovanj za velik nakup.
Če želite biti posebej odobreni kot prvi kupec stanovanja, boste morali izpolnjevati definicijo prvega kupca stanovanja, ki je širša, kot si mislite. Prvi kupec stanovanja je nekdo, ki ni imel primarnega prebivališča tri leta, samska oseba, ki je imela v lasti stanovanje samo s svojim zakoncem, oseba, ki je imela v lasti samo stanovanje, ki ni trajno povezano s fundacijo, ali oseba, ki je imel v lasti samo hišo, ki ni ustrezala gradbenim predpisom.
