Najboljše vrste hipoteke
Če je vaša prošnja za hipoteko zavrnjena, lahko naredite številne stvari, da izboljšate svoje možnosti, da vam naslednjič odobrijo. Ne hitite pri drugem posojilodajalcu, saj se lahko vsaka vloga prikaže v vaši kreditni datoteki.
Vsa posojila do plačil, ki ste jih imeli v zadnjih šestih letih, bodo prikazana v vaši evidenci, tudi če ste jih pravočasno odplačali. To bi lahko štelo proti vam, saj posojilodajalci morda mislijo, da si ne boste mogli privoščiti finančne odgovornosti zaradi hipoteke.
Posojilodajalci niso popolni. Mnogi od njih vnesejo podatke vaše prijave v računalnik, tako da vam hipoteka morda ni bila odobrena zaradi napake v vaši kreditni datoteki. Posojilodajalec vam verjetno ne bo navedel posebnega razloga za neuspeh vloge za kredit, razen da je povezan z vašo kreditno datoteko.
Posojilodajalci imajo različna merila za odkup in pri ocenjevanju vaše hipotekarne prošnje upoštevajo številne dejavnike. Lahko temeljijo na kombinaciji starosti, dohodka, zaposlitvenega statusa, razmerja med posojilom in vrednostjo in lokacijo nepremičnine.
Kako dobiti hipoteko brez depozita
Nakup doma je ena najbolj vznemirljivih stvari, ki jih boste kdaj počeli. Verjetno je tudi najdražja. Če nimate bazena, polnega denarja, boste morali vzeti hipoteko za financiranje nakupa hiše.
Preden se lotite postopka prijave za hipoteko, je dobro, da naredite korak nazaj in najprej preverite svoja kreditna poročila. Vaše kreditno zdravje bo imelo veliko vlogo pri pridobivanju dobrega stanovanjskega posojila ali celo pri odobritvi.
Začnite tako, da preverite svoja kreditna poročila pri vsakem od treh glavnih kreditnih uradov: Experian, Equifax in TransUnion. Najlažji način za to je, da obiščete yearlinecreditreport.com, edino spletno mesto, ki ga pooblašča zvezna zakonodaja za zagotavljanje brezplačnih kreditnih poročil enkrat letno.
Nato preglejte svoja poročila in se prepričajte, da ni nobenih napak ali računov, ki niso vaši, ki bi lahko poškodovali vaš kredit. Preverite na primer točnost svojih osebnih podatkov, kot so ime, naslov in številka socialnega zavarovanja. Preverite tudi, ali so bili kreditni računi in posojila v vaših poročilih pravilno prijavljeni, vključno s stanjem in statusom. Dvakrat preverite, ali ni odprtih skrivnostnih računov, ki bi kazali na morebitno krajo identitete.
Ali lahko dobim hipoteko?
Če želite od katerega koli posojilodajalca dobiti najboljšo obrestno mero, morate imeti dobro kreditno oceno in nizko razmerje med dolgom in dohodkom (DTI). Posojilodajalci ponujajo najboljše obrestne mere posojilojemalcem, ki imajo v preteklosti pravočasno plačevanje računov in upravljanje dolgov.
Zato se boste želeli prepričati, da je vaše finančno stanje v redu, preden začnete iskati najnižje obrestne mere refinanciranja. Preverite točnost vašega kreditnega poročila in izračunajte svoj DTI. Ostale račune – na primer študentska posojila in plačila s kreditnimi karticami – plačujte pravočasno.
Ne pozabite, da vas nižja kot idealna bonitetna ocena ali višja od povprečne DTI ne izključuje nujno iz refinanciranja hipoteke. Vendar to pomeni, da morda ne boste mogli dobiti najboljših obrestnih mer, da bi povečali svoje prihranke.
Če zahtevate ponudbo pri enem samem posojilodajalcu, bi lahko za seboj pustili na tisoče dolarjev – če ne več deset tisoč – prihrankov. Na srečo internet omogoča enostavno pridobivanje ponudb od več posojilodajalcev za refinanciranje.
Po prejemu ponudbe posojil (formalno znanih kot ocene posojila) se morate odločiti, katera ponudba ustreza vašim ciljem refinanciranja. Morda mislite, da je posojilodajalec z najnižjo obrestno mero očitna izbira, vendar ni vedno tako.
Pridobitev hipoteke, ko ste samozaposleni
Pripravite se na hitre razprodaje, kjer posojilodajalci ponujajo 90-odstotna posojila za manj kot en dan, vendar potencialno z omejitvami, kot so zgornje meje prispevkov staršev, dolge fiksne obrestne mere ali neposojila za nova stanovanja ali gradnjo.
Preden zaprosite za hipoteko, preverite svojo kreditno zgodovino – zgodovino vaše finančne uspešnosti in sposobnost odplačevanja posojila – pri treh glavnih agencijah za kreditne reference. Dobra ideja bi bila, da odpravite morebitne težave, preden ubijejo vaše možnosti za pridobitev dostojne obrestne mere od posojilodajalca ali hipoteko.
Hitri koraki za izboljšanje vaše kreditne ocene vključujejo, če tega še niste storili, registracijo za glasovanje, zagotovitev pravilnega imena in naslova pri vseh ponudnikih kreditov ter pravočasno plačevanje gospodinjskih računov, kot so komunalne storitve .
Ko zaprosite za hipoteko, bodo posojilodajalci želeli preveriti vaše prihodke in izdatke, da bi se prepričali, da si lahko udobno privoščite plačilo hipoteke, zato poskusite, da bodo vaši stroški čim nižji v primerjavi z vašimi prihodki; Vsaj v mesecih pred vašo prošnjo za hipoteko nehajte zapravljati denar za vse, kar ni nujno.
