Garancija brez regresa
Bančna garancija je vrsta finančne podpore, ki jo ponuja kreditna institucija. Bančna garancija pomeni, da bo posojilodajalec jamčil za izpolnitev obveznosti dolžnika. Z drugimi besedami, če dolžnik ne plača dolga, ga pokrije banka. Bančna garancija omogoča stranki (ali dolžniku) pridobitev blaga, nakup opreme ali posojilo.
Bančna garancija je, ko se posojilna institucija strinja, da bo pokrila izgubo, če posojilojemalec ne bo plačal posojila. Garancija omogoča podjetju, da kupi tisto, česar sicer ne bi moglo, pomaga podjetju pri rasti in spodbuja poslovno dejavnost.
Obstajajo različne vrste bančnih garancij, vključno z neposrednimi in posrednimi. Banke pogosto uporabljajo neposredna jamstva v tujih ali domačih poslih, izdana neposredno upravičencu. Neposredna jamstva veljajo, kadar zavarovanje banke ni odvisno od obstoja, veljavnosti in izvršljivosti glavne obveznosti.
Na primer, podjetje A je nova restavracija, ki želi kupiti kuhinjsko opremo v vrednosti 3 milijone dolarjev. Prodajalec opreme od podjetja A zahteva, da zagotovi bančno garancijo za kritje plačil, preden opremo odpošlje podjetju A. Podjetje A zahteva garancijo od posojilne institucije, ki vodi njene denarne račune. Banka v bistvu sopodpiše kupoprodajno pogodbo z dobaviteljem.
Jamstvo skladnosti
Sklepanje poslovne kreditne linije je proces, ki pretehta različne dejavnike tveganja, dokler posojilodajalec ni prepričan, da je možnost izgube znotraj njihove tolerance. Z ovrednotenjem vrednosti zavarovanja, kreditne zgodovine, finančnih izkazov, nepremičninskih poročil, ekonomije objekta, izvedljivosti projekta, tržnih pogojev in neštetih drugih spremenljivk lahko posojilodajalec natančno uravnoteži tveganja in koristi operacije. Ena najpomembnejših uteži v tej bilanci je garancija plačila.
V svoji najosnovnejši obliki jamstvo za plačilo omogoča posojilodajalcu, da pogleda onstran enonamenske strukture omejene odgovornosti, ki jo uporablja velika večina posojilojemalcev; presega jamstvo in njegovo odvisnost od ugodnih tržnih razmer; poleg posojilojemalčevih operativnih težav ali težav z denarnim tokom; in neposredno ljudem ali subjektom, ki imajo resnično vrednost za podjetjem.
V optimalnih okoliščinah za posojilodajalca bi moral vsak glavni zavezanec in podružnica posojilojemalca (izraz "sponzor" bom uporabil za osebo, ki sprejema odločitve za posojilojemalca) zagotoviti neomejeno in neomejeno jamstvo za plačilo, ki se pogosto imenuje garancija za posojilo. "celotni vir" Pravilno sestavljena ta garancija posojilodajalcu omogoča, da prisili enega ali več porokov, da opravijo vsa plačila, ki bi jih moral opraviti posojilojemalec. Z drugimi besedami, ne glede na obveznosti posojilojemalca do posojilodajalca (vsaj glede plačila), ima porok enake obveznosti. Prednosti tega instrumenta so očitne, vendar zadostuje, če rečemo, da s popolnim regresnim jamstvom ni pomembno, kam gre vrednost podjetja: posojilodajalec ima podporo v porokih. Ni pomembno, ali je to posledica goljufije, slabega upravljanja ali navadne smole, ne glede na vzrok neplačila, lahko posojilodajalec išče vse in vse poroke za celoten dolg.
garancija za plačilo
V skladu s kalifornijskim pravilom o eni tožbi "lahko obstaja samo ena oblika tožbe za izterjavo katerega koli dolga ali uveljavljanje katere koli pravice, zavarovane s hipoteko na nepremičnini." Cal. Code Civ. Proc. § 726(a). Zato lahko posojilodajalec zoper posojilojemalca izvede samo "en ukrep", kot je prodaja skrbnika, zasega ali vložitev tožbe na zapisnik. Kalifornijska sodišča to pravilo razlagajo v povezavi z drugim, pravilom "varnost na prvem mestu", ki od posojilodajalca zahteva, da si prizadeva za vrnitev nepremičnine, preden toži posojilojemalca osebno. Glej Walker v. Community Bank, 10 Cal, 3d 729 (1974). Vendar pa so posojilodajalci omejeni pri izterjavi, saj lahko zasežejo nepremičnino, ki je zavarovana s posojilom, in še vedno ostanejo pri primanjkljaju.
Osebna garancija je pogosto vključena v dokumentacijo vloge za posojilo, vendar gre za ločeno pogodbo med posojilodajalcem in posameznikom, ki "jamči" za posojilojemalčevo odplačilo posojila. Tako lahko posojilodajalec tudi po zaplembi na nepremičnino, ki je zavarovanje zasebnega denarnega posojila, primanjkljaj posojila poravna z vložitvijo tožbe zaradi kršitve pogodbe. Pogodba – osebna garancija – obljublja, da bo porok odplačal posojilo z osebnim premoženjem, če oseba ali poslovni subjekt, ki zahteva posojilo, tega ne bo mogel.
Jamstvo za izključitev regresa
Številne države euroobmočja so sisteme jamstev za posojila postavile za osrednji element svojih podpornih paketov kot odziv na koronavirusno krizo (glej 1. poglavje). Soočeni z akutno izgubo dohodka in dohodka lahko ti začasni sistemi podpirajo tok kreditov v realno gospodarstvo in tako pomagajo stabilizirati bančni sistem. Ta okvir predstavlja ilustrativno oceno, kako naj bi napovedani režimi delovali in kako bi lahko vplivali na obseg izgub, ki bi jih banke lahko utrpele v prihodnjih četrtletjih.
Ker so sheme določene na nacionalni ravni, se njihove značilnosti, vključno z velikostjo in merili za upravičenost, razlikujejo od države do države. Ključni parametri shem so skupna velikost jamstvene sheme, cena jamstev, del posojila, ki je zajamčen, najvišji znesek na posojilojemalca in merila primernosti, da podjetja izpolnjujejo pogoje zanje (glej okvir A) . Začasni okvir Evropske komisije za ukrepe podpore pri kronanju določa pravila za državna jamstva, ki bi ostala združljiva z notranjim trgom[1] Načrti so namenjeni podpori malim in srednje velikim podjetjem (MSP) ter samozaposlenim ter večjim podjetjem so tudi upravičeni do novih posojil, ki jih je mogoče uporabiti kot reševalno vrv za nadaljnje plačilo dobaviteljem in zaposlenim. Garancije za posojila so običajno kratkoročne (eno leto), lahko pa tudi do šest let. Cene se običajno začnejo pri 25 bazičnih točkah (bps) za enoletna jamstva za MSP in 50 baznih točk za enoletna jamstva podjetij. Za obdobje štirih oziroma šestih let se dvigne na 100 bazičnih točk oziroma 200 bazičnih točk. Absorpcija izgub je običajno omejena na največ 90 % glavnice posojila, čeprav je v nekaj državah na voljo omejeno število posojil s 100 % jamstvom.
