Primer spremembe posojila
Morda boste želeli refinancirati svoje posojilo, če imate težave pri plačevanju hipoteke ali izkoriščanju nižje obrestne mere. Vendar pa boste morda želeli od svojega posojilodajalca zahtevati tudi spremembo posojila. Tako refinanciranje kot spreminjanje posojila imata svoje prednosti in slabosti. Pomembno je, da opravite raziskavo, preden se odločite.
Oglejmo si nekaj razlik med refinanciranjem in spremembami posojila. Pokazali vam bomo, kdaj je sprememba boljša od refinanciranja in obratno. Na koncu vam bomo povedali, kako zahtevati oboje.
Sprememba posojila je sprememba prvotnih pogojev vašega hipotekarnega posojila. Za razliko od refinanciranja, sprememba posojila ne prekliče vaše trenutne hipoteke in jo nadomesti z novo. Namesto tega neposredno spremeni pogoje vašega posojila.
Prav tako je pomembno vedeti, da lahko programi sprememb negativno vplivajo na vašo kreditno oceno. Če ste trenutno na hipoteki, bi bilo pametno pregledati svoje možnosti in preveriti, ali lahko zaprosite za refinanciranje.
Sprememba posojila po kritju
Sprememba stanovanjskega posojila je načrt za pomoč lastnikom stanovanj, ki se trudijo odplačati hipotekarna posojila. Posojilojemalci, ki izpolnjujejo pogoje za spremembe posojila, so pogosto v zamudi ali jim grozi, da ne bodo plačali hipotekarnih posojil.
S spremembo hipoteke se lahko izognete zaprtju, bodisi začasno ali trajno, s prilagoditvijo dolžine posojila, prehodom s hipoteke z nastavljivo obrestno mero na fiksno obrestno mero, znižanjem obrestne mere ali vsem naštetim. Za razliko od refinanciranja hipoteke, spremembe posojila ne nadomestijo vaše obstoječe hipoteke z novo. Namesto tega spremenijo prvotno posojilo.
Posojilojemalci s hipotekami v lasti Fannie Mae ali Freddie Mac so morda upravičeni do Flex Modification, ki posojilodajalcem omogoča, da znižajo obrestno mero ali podaljšajo dolžino svojega posojila (zmanjšanje mesečnega zneska plačila, vendar ne spreminjanje zapadlega zneska).
Lastnikom stanovanj, ki se soočajo s težavami zaradi pandemije korone, lahko sprememba posojila pomaga znižati vaša mesečna plačila, da se prilegajo vašemu trenutnemu proračunu. Tisti, ki so že v zamudi, lahko zaprosijo za spremembo po izteku odpusta, če še vedno potrebujejo hipotekarno pomoč.
Pogodba o spremembi hipoteke
Sprememba posojila je sprememba pogojev obstoječega posojila s strani posojilodajalca. Lahko vključuje znižanje obrestne mere, podaljšanje roka odplačevanja, drugo vrsto posojila ali kombinacijo vseh treh.
Te vrste sprememb se običajno izvedejo, ker posojilojemalec ne more odplačati prvotnega posojila. O najbolj uspešnih postopkih spremembe posojila se pogajajo s pomočjo odvetnika ali poravnalnega podjetja. Nekateri posojilojemalci so upravičeni do pomoči vlade pri spremembi posojila.
Posojilodajalec lahko sprejme spremembo posojila med postopkom poravnave ali v primeru morebitne zasege. V teh situacijah je posojilodajalec ugotovil, da bo sprememba posojila za podjetje cenejša kot zasega ali odpis dolga.
Pogodba o spremembi posojila ni enaka pogodbi o odstopu. Sporazum o odstopu zagotavlja kratkoročno olajšavo za posojilojemalca z začasnimi finančnimi težavami. Pogodba o spremembi posojila je dolgoročna rešitev.
Kalkulator za spremembo hipoteke
Sprememba posojila je sprememba pogojev obstoječega posojila s strani posojilodajalca. Lahko vključuje znižanje obrestne mere, podaljšanje odplačilne dobe, drugo vrsto posojila ali katero koli kombinacijo teh treh.
Te vrste sprememb se običajno izvedejo, ker posojilojemalec ne more odplačati prvotnega posojila. O najbolj uspešnih postopkih spremembe posojila se pogajajo s pomočjo odvetnika ali poravnalnega podjetja. Nekateri posojilojemalci so upravičeni do pomoči vlade pri spremembi posojila.
Posojilodajalec lahko sprejme spremembo posojila med postopkom poravnave ali v primeru morebitne zasege. V teh situacijah je posojilodajalec ugotovil, da bo sprememba posojila za podjetje cenejša kot zasega ali odpis dolga.
Pogodba o spremembi posojila ni enaka pogodbi o odstopu. Sporazum o odstopu zagotavlja kratkoročno olajšavo za posojilojemalca z začasnimi finančnimi težavami. Pogodba o spremembi posojila je dolgoročna rešitev.
