Hipotekarna starostna meja 35 let
»Zdaj živijo v svojem sanjskem domu, blizu svoje družine, zgradili so svoje pokojninske prihranke in jim ni treba plačevati hipoteke, medtem ko živijo v hiši. Zato se je ta 62-letni par odločil za hipoteko na tej točki svojega življenja,« pravi Bill Parker, višji posojilodajalec pri Wallick & Folk Inc. v Scottsdaleu v Arizoni.
Starejši lahko dobijo stanovanjska posojila tako kot vsi drugi – vse je odvisno od dohodka, kreditne ocene in razpoložljivega denarja. Tudi starejši, starejši od 90 let, lahko dobijo hipoteko, če izpolnjujejo finančne zahteve.
Ne glede na razlog so starejši več kot sposobni pridobiti hipoteko. Po mnenju Zvezne komisije za trgovino (FTC) so starejši ljudje zaščiteni pred diskriminacijo pri pridobivanju hipotekarnega posojila ali katere koli vrste kredita glede na njihovo starost. To je Zakon o enakih kreditnih možnostih, zvezni zakon, ki ščiti posojilojemalce pred predsodki zaradi starosti, rase, barve kože, vere, spola, nacionalnega porekla, zakonskega statusa ali celo prejemanja javne pomoči.
Ali lahko dobite hipoteko s pokojnino v Združenem kraljestvu?
Starejši bi morali pričakovati strožji nadzor pri vlogi za stanovanjsko posojilo. Morda boste morali priskrbeti dodatno dokumentacijo za podporo svojih različnih virov dohodka (upokojitveni računi, prejemki socialne varnosti, rente, pokojnine itd.).
Morda bo več obročev za skok. Če pa so vaše osebne finance v redu in imate denar za mesečna plačila hipoteke, bi morali biti upravičeni do novega stanovanjskega posojila ali refinanciranja svojega trenutnega doma.
Če posojilojemalec prejema dohodek iz socialnega zavarovanja iz delovne zgodovine nekoga drugega, bo moral predložiti pismo o nagradi SSA in dokazilo o trenutnem prejemu ter potrdilo, da se bo dohodek nadaljeval vsaj tri leta.
Tehnično je enak tradicionalni hipoteki. Edina razlika je način, kako hipotekarni posojilodajalec izračuna vaš dohodek. Čeprav je to posojilo dobra možnost za upokojence, se lahko zanj kvalificira vsak, če ima dovolj denarnih rezerv in prave račune.
Recimo, da imate milijon dolarjev prihrankov. Posojilodajalec bo ta znesek delil s 360 (obdobje posojila za večino hipotek s fiksno obrestno mero), da bi dosegel dohodek v višini približno 2.700 $ na mesec. Ta številka se uporablja kot vaš mesečni denarni tok za kvalifikacijo hipoteke.
Najvišja starost za hipoteko v Združenem kraljestvu
Ko dopolnite 50 let, se hipotekarne možnosti začnejo spreminjati. To ne pomeni, da je nemogoče kupiti nepremičnino, če ste v starosti za upokojitev ali blizu nje, vendar je pomembno razumeti, kako lahko starost vpliva na posojila.
Čeprav mnogi ponudniki hipotek postavljajo najvišje starostne omejitve, bo to odvisno od tega, na koga se obrnete. Poleg tega obstajajo posojilodajalci, ki so specializirani za starejše hipotekarne produkte, mi pa smo tukaj, da vas usmerimo v pravo smer.
Ta vodnik bo razložil vpliv starosti na hipotekarne vloge, kako se vaše možnosti sčasoma spreminjajo in pregled specializiranih hipotekarnih produktov za upokojitev. Za podrobnejše informacije so na voljo tudi naši vodniki o sprostitvi kapitala in življenjskih hipotekah.
Ko se starate, začnete predstavljati večje tveganje za običajne ponudnike hipotek, zato je lahko pozneje v življenju težje dobiti posojilo. zakaj? To je običajno posledica padca dohodka ali vašega zdravstvenega stanja, pogosto pa obojega.
Po upokojitvi ne boste več prejemali redne plače iz službe. Tudi če morate plačati pokojnino, je lahko posojilodajalcem težko vedeti, kaj boste zaslužili. Verjetno se bo zmanjšal tudi vaš dohodek, kar lahko vpliva na vašo plačilno sposobnost.
Koliko let lahko dobim hipoteko?
Ne skrbite za posojilodajalca. Velja eno pravilo, ne glede na starost: dokler vaša hipotekarna plačila ne presegajo 45 % vašega bruto dohodka, bi ga morali imeti možnost dobiti. In ker sta socialna varnost in pokojninski dohodek – slednji do meje zvezne garancije v višini 4653,41 USD na mesec za leto 2012 – danes najbližji gotovi stvari, je treba posojilodajalca pomiriti kot z običajnim dohodkom, ki se lahko konča kadarkoli nenadoma.
Tako se je zgodilo, da sem lahko v podobni situaciji. Z ženo sva imela hipoteko 7/1, ki je sedem let določala obrestno mero in nato prešla na spremenljivo obrestno mero, kjer smo zdaj. Zato smo razmišljali o prehodu na 30-letno fiksno. Iskreno povedano, starost mi ni nikoli padla na pamet, a domnevam, da je to morda posledica moje predane nezrelosti.
Ko razmišljam o hipotekarnih alternativah, je glavna stvar, kako dolgo nameravamo ostati v našem trenutnem domu. In zato nisem zaprosil za 30-letno fiksno refinanciranje za približno 300.000 $, ki je ostalo na naši hipoteki.
