Kakšne so provizije za odpiranje posojila?
Ko refinancirate hipoteko za nižjo obrestno mero ali ugodnejše pogoje posojila, dejansko najamete novo posojilo in denar porabite za poplačilo obstoječega hipotekarnega posojila. Na splošno je pri refinanciranju hipoteke mogoče uporabiti enake davčne olajšave kot pri sklenitvi hipoteke za nakup stanovanja.
Pri kateri koli hipoteki – prvotni ali refinancirani – so največja davčna olajšava običajno obresti, ki jih plačate za posojilo. Hipotekarne obresti so praviloma davčno priznane, kar pomeni, da jih lahko odštejete od svojega dohodka, če velja naslednje:
Ko uporabljate TurboTax, vam pomaga pri odločitvi, katera možnost - odbitek artiklov ali standardni odbitek - vam bo prihranila največ denarja. Ob koncu leta vam vaš hipotekarni posojilodajalec pošlje izpisek, imenovan 1098, ki pojasnjuje, koliko ste plačali obresti za leto.
Če ste plačali "točke", ko ste refinancirali hipoteko, jih boste morda lahko odšteli. Točke so vnaprej plačane obresti; Plačate jih vnaprej, da dobite nižjo obrestno mero v obdobju, v katerem odplačujete posojilo. Ena točka je enaka 1% zneska posojila, tako da če plačate 2 točki za posojilo v višini 100.000 $, na primer, boste plačali 2.000 $. Točke imajo včasih druga imena, kot so:
Ali lahko zahtevate stroške poravnave vaših davkov?
(a) Obrestne mere ob zaključku. Hipotekarni dajalec lahko z gotovino ob zaprtju ali s pologom v okviru hipoteke pobere naslednje stroške in provizije, ki nastanejo v zvezi z nastankom, nastankom in zaprtjem hipotekarnega posojila:
(b) Komisija za odškodnino. Če nepremičnina po zaprtju zahteva popravila, da bi izpolnila zahteve FHA, lahko zastavni dolžnik za vsak dogodek zaračuna pristojbino kot nadomestilo za administrativna opravila, povezana s popravili v skladu z § 206.47(c) in (d). ), ki ne bo presegla večji od naslednjih odstotkov: odstotek in pol predujmanega zneska za popravila ali petdeset dolarjev. Hipotekarni upnik bo provizijo za popravilo pobral tako, da jo bo dodal neplačanemu znesku posojila.
Ali so provizije za odpiranje posojila za podjetje odbitne?
Pri financiranju vašega stanovanjskega posojila hipotekarni posojilodajalec presodi vaše kvalifikacije, preden prevzame izračunano tveganje. V zameno za odobritev hipoteke za nakup ali refinanciranje stanovanja posojilodajalci zaračunajo vrsto pristojbin, da bi zaslužili denar in ponudili več financiranja stanovanja drugim ljudem. Ena od teh provizij je provizija za odpiranje hipoteke.
V tem prispevku bomo pregledali provizijo za izvor, kako jo izračunati in kdaj je plačana. Razpravljali bomo tudi o tem, zakaj obstajajo, ali imajo vsi posojilodajalci provizije za izvirnost in nekatere stvari, ki jih je treba iskati pri primerjavi provizij, ki jih zaračunavajo različni posojilodajalci.
Naročniška provizija hipoteke je provizija, ki jo posojilodajalec zaračuna v zameno za obdelavo posojila. Običajno se giblje med 0,5 % in 1 % celotnega zneska posojila. V oceni posojila in končnem razkritju boste videli tudi druge provizije za odprtje, če so z zaslužkom določene obrestne mere povezane vnaprej plačane obrestne točke.
Imenujejo se tudi hipotekarne točke ali diskontne točke, predplačane obrestne točke so točke, ki se plačajo v zameno za nižjo obrestno mero. Ena točka je enaka 1% zneska posojila, vendar lahko točke kupujete v korakih do 0,125%.
Naročnina je davčno priznana
Nekateri posojilodajalci to pristojbino razdelijo na pristojbino za obdelavo (strošek prejema vaše prijave in zbiranja dokumentacije) in pristojbino za zavarovanje (strošek, da nekdo pregleda vašo prijavo in ugotovi, ali izpolnjujete pogoje). Za druge je to ena sama provizija.
Morda mislite, da posojilodajalec zasluži z obrestmi, zaračunanimi z vsakim mesečnim plačilom, vendar je to vedno manj. Večina hipotek se proda kmalu po zaprtju enemu od večjih hipotekarnih vlagateljev, kot sta Freddie Mac in Fannie Mae, ki jih nato dajo na voljo na trgu obveznic. To zagotavlja enostavno likvidnost, namesto da bi morali posojilodajalci čakati 30 let na poplačilo posojila.
Naročnine so običajno namenjene kritju številnih različnih stroškov posojilodajalca, kot so obdelava vloge za posojilo, stroški prevzema posojila, ki vključuje preverjanje vsega, od prihodkov in sredstev do zgodovinskega dela, ter pripravo hipotekarne dokumentacije. .
Pomembna stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da boste na istem območju, kjer boste videli provizijo za izvirnik, morda videli tudi točko za hipotekarni popust. Predhodno plačana obrestna točka je enaka 1 % zneska posojila, vendar jo je mogoče kupiti v korakih do 0,125 %. Te točke se plačajo v zameno za nižjo obrestno mero.
