Kakšne so provizije za odpiranje posojila?
Ko kupite, prodate ali refinancirate dom, so zaključni stroški drag del transakcije. In medtem ko bi večina davkoplačevalcev morala uporabiti standardni odbitek, namesto da razčleni odbitke svojih davkov na dohodek, da bi povečali prihranke, je lahko leto, ko kupite ali refinancirate dom, izjema.
Stroški zapiranja lahko povzročijo davčno priznane stroške, ki ne nastanejo v običajnem letu lastništva stanovanja, in ti dodatni stroški vas lahko potisnejo čez prag, kjer je finančno smiselno razčleniti.
Vsi stroški zapiranja niso odbitni. Na splošno so stroški, ki se lahko štejejo za davke ali obresti, odbitni. Toda, kot boste izvedeli spodaj, IRS nekatere stroške razvrsti kot obresti, ki jih povprečna oseba ne upošteva. Morda boste lahko odšteli več zaključnih stroškov, kot si mislite.
Spodaj bomo opisali zaključne stroške, ki jih lahko odbijete pri nakupu stanovanja, ter vse posebne premisleke, ki lahko vplivajo na znesek, ki ga lahko odbijete, ali davčno leto, v katerem lahko zahtevate odbitek.
Najprej morate poznati trenutne zneske standardnega odbitka. Za davčne napovedi za leto 2020, vložene leta 2021, je standardni odbitek 12.400 $ za posameznike, 18.650 $ za vodje gospodinjstev in 24.800 $ za poročene pare, ki vložijo skupaj, in preživele zakonce.
Ali so posojilne provizije za podjetje odbitne?
Pri financiranju vašega hipotekarnega posojila posojilodajalec presodi vaše kvalifikacije, preden prevzame izračunano tveganje. Posojilodajalci vam v zameno za dajanje hipoteke za nakup ali refinanciranje stanovanja zaračunajo vrsto provizij, da lahko zaslužijo in drugim ljudem ponudijo več financiranja doma. Ena od teh provizij je provizija za ustanovitev hipoteke.
V tem prispevku bomo pregledali provizijo za izvor, kako jo izračunati in kdaj je plačana. Razpravljali bomo tudi o tem, zakaj obstajajo, ali imajo vsi posojilodajalci provizije za izvirnost in nekatere stvari, ki jih je treba iskati pri primerjavi provizij, ki jih zaračunavajo različni posojilodajalci.
Naročniška provizija hipoteke je provizija, ki jo posojilodajalec zaračuna v zameno za obdelavo posojila. Običajno se giblje med 0,5 % in 1 % celotnega zneska posojila. V oceni posojila in končnem razkritju boste videli tudi druge provizije za odprtje, če so z zaslužkom določene obrestne mere povezane vnaprej plačane obrestne točke.
Imenujejo se tudi hipotekarne točke ali diskontne točke, predplačane obrestne točke so točke, ki se plačajo v zameno za nižjo obrestno mero. Ena točka je enaka 1% zneska posojila, vendar lahko točke kupujete v korakih do 0,125%.
Ali lahko zahtevate stroške poravnave vaših davkov?
Provizija za izdajo hipoteke je začetna provizija, ki jo zaračuna posojilodajalec za obdelavo nove vloge za posojilo. Provizija je nadomestilo za izvršitev posojila. Provizije za izdajo posojila so navedene kot odstotek celotnega posojila in običajno znašajo med 0,5 % in 1 % stanovanjskega posojila v ZDA.
Skupne hipotekarne provizije posojilodajalcev je mogoče primerjati s hipotekarnim kalkulatorjem. Te provizije so običajno določene vnaprej in se nenadoma povečajo ob zaključku. Pojaviti se morajo v zaključni izjavi.
Posojilodajalci so med poznimi 1990-imi in sredino 2000-ih pogosto zaslužili previsoke provizije za izvirnost in premije za razmik donosov (YSP), ker so posojilojemalcu prodali višjo obrestno mero. Posojilojemalci z mejnimi krediti ali nepreverljivimi dohodki so bili tarča plenilskih drugorazrednih posojilodajalcev. Ti posojilodajalci so pogosto zaračunavali provizije za izvirnik do 4% do 5% zneska posojila, s čimer so zaslužili na tisoče dodatnih dolarjev v PSJ.
Vlada je sprejela nove zakone po finančni krizi v letih 2007-08. Ti zakoni so omejevali, kako bi lahko posojilodajalci prejeli odškodnino. Pritisk javnosti je spodbudil posojilodajalce, da so omejili prakse, zaradi katerih so obogateli v času stanovanjskega razcveta. Originacijske provizije so bile v povprečju znižane na 1 % ali manj.
Naročnina je davčno priznana
Zanimalo me je, ali je znesek, ki je naveden kot provizija za izvor v našem HUD 1, davčno priznan801 – Naša pristojbina za izvor vključuje točko izvora (% ali ) 2,471.50802 802 USD. Vaš kredit ali provizija (točke) za izbrano specifično obrestno mero 0803 USD. polnjenje prilagojeno na . (iz GFE #A) 2.471,50 Kasneje v HUD 1 je zgornji znesek razdeljen na dva izvirna provizija – 1197,5 (zdi se, da je to 0,50 % zneska glavnice posojila) Provizija za obveznost – 1274. 50 Koliko od tega je davčno priznano?
Vse otvoritvene pristojbine niso odbitne. Če so, jih je treba prijaviti na obrazcu 1098. V zaključni izjavi (običajno se uporablja obrazec HUD-1) bo prikazan na vrhu druge strani. Če želite v napoved TurboTax vnesti originalne provizije, pojdite na >Odbitki in krediti >Vaš dom >Hipotekarne obresti in refinanciranje (ta razdelek zajema tudi nova posojila). Dodajte ime svoje banke in kliknite Nadaljuj. Na naslednjem zaslonu piše »Povejte nam več o svojem posojilu«. Označite polje »To je novo posojilo, za katerega sem plačal točke« in vse druge možnosti, ki veljajo za vašo situacijo. Vnesite obresti 1098 (polje 1) in kliknite Nadaljuj. Nato vnesite provizije za ustanovitev (točke). Ob zaključku ste plačali dnevne obresti, prikazane na zaključni izjavi. Če ta znesek še ni na vašem 1098, ga lahko dodate. Odštejete lahko "točke", ki so oblika vnaprejšnjih obresti, ki jih plačate, da dobite nižjo obrestno mero. Toda možnost njihovega globalnega odštevanja ali porazdelitve je odvisna od več dejavnikov. Če označite polje »Imam plačane točke«, bo TurboTax to izračunal namesto vas. Če obstajajo druge originalne provizije, ki so točno odstotek zneska posojila (na primer 1-odstotna originalna provizija), to šteje kot točke. Toda morebitne druge pristojbine, kot so pristojbine za prijavo, pristojbine za raziskovanje, pristojbine za preverjanje kreditne sposobnosti itd., niso odbitne.
