පොලියට වඩා මූලික ගෙවීම ආරම්භ කරන්නේ කවදාද?
උකසක් යනු ඔබට නිවසක් මිලදී ගැනීමට උපකාර කිරීම සඳහා නිර්මාණය කර ඇති දිගු කාලීන ණයකි. ප්රාග්ධනය ආපසු ගෙවීමට අමතරව, ඔබ ණය දෙන්නාට පොලිය ද ගෙවිය යුතුය. නිවස සහ එය වටා ඇති ඉඩම ඇපයක් ලෙස සේවය කරයි. නමුත් ඔබට නිවසක් හිමි කර ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබ මෙම සාමාන්ය කරුණු වලට වඩා වැඩි යමක් දැන සිටිය යුතුය. මෙම සංකල්පය ව්‍යාපාරයට ද අදාළ වේ, විශේෂයෙන් ස්ථාවර පිරිවැය සහ අවසන් ලකුණු සම්බන්ධයෙන්.
නිවසක් මිලදී ගන්නා සෑම කෙනෙකුටම පාහේ උකසක් තිබේ. සවස් වරුවේ ප්‍රවෘත්තිවල උකස් අනුපාත නිතර සඳහන් වන අතර, දිශානතිය අනුපාත චලනය වන බවට අනුමාන කිරීම මූල්‍ය සංස්කෘතියේ නිත්‍ය අංගයක් බවට පත්ව ඇත.
නවීන උකස් 1934 දී මතු වූ අතර, රජය - මහා අවපාතය හරහා රටට උපකාර කිරීම සඳහා - අනාගත නිවාස හිමියන්ට ණයට ගත හැකි මුදල වැඩි කිරීමෙන් නිවසක් සඳහා අවශ්ය මූලික ගෙවීම අවම කරන උකස් වැඩසටහනක් නිර්මාණය කරන ලදී. ඊට පෙර, 50% ක මූලික ගෙවීමක් අවශ්ය විය.
2022 දී, 20% ක මූලික ගෙවීමක් යෝග්‍ය වේ, විශේෂයෙන් මූලික ගෙවීම 20% ට වඩා අඩු නම්, ඔබට පුද්ගලික උකස් රක්ෂණයක් (PMI) ලබා ගත යුතු බැවින්, ඔබේ මාසික ගෙවීම් ඉහළ යයි. කෙසේ වෙතත්, අවශ්ය දේ අත්‍යවශ්‍යයෙන්ම සාක්ෂාත් කරගත නොහැක. බොහෝ අඩු මූලික ගෙවීම් සඳහා ඉඩ සලසන උකස් වැඩසටහන් තිබේ, නමුත් ඔබට එම 20% ලබා ගත හැකි නම්, ඔබ කළ යුතුය.
කාලයත් සමඟ උකස් ගෙවීම් අඩු වේද?
නමුත් දිගුකාලීන නිවාස හිමියන් ගැන කුමක් කිව හැකිද? එම වසර 30 ක පොලී ගෙවීම් බරක් ලෙස පෙනෙන්නට පටන් ගත හැකිය, විශේෂයෙන් අඩු පොලී අනුපාත සහිත වත්මන් ණය සඳහා ගෙවීම් සමඟ සසඳන විට.
කෙසේ වෙතත්, වසර 15ක ප්‍රතිමූල්‍යකරණයක් සමඟින්, ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් සහ ඔබේ උකස ඉක්මනින් ගෙවීමට කෙටි ණය කාලයක් ලබා ගත හැක. නමුත් ඔබේ උකස් කාලය කෙටි වන තරමට මාසික ගෙවීම් වැඩි වන බව මතක තබා ගන්න.
වසර හතක් සහ මාස හතරක් පුරා 5% පොලී අනුපාතයක් යටතේ, ඔබේ හරවා යැවූ උකස් ගෙවීම් ඩොලර් 135.000 ට සමාන වේ. ඇය පොලී වශයෙන් ඩොලර් 59.000 ක් ඉතිරි කළා පමණක් නොව, මුල් අවුරුදු 30 ක ණය කාල සීමාවෙන් පසු ඇයට අමතර මුදල් සංචිතයක් තිබේ.
සෑම වසරකම අමතර ගෙවීමක් කිරීමට ඇති පහසුම ක්‍රමයක් නම් මසකට වරක් සම්පූර්ණ මුදල ගෙවීම වෙනුවට සති දෙකකට වරක් ඔබේ උකස් ගෙවීමෙන් අඩක් ගෙවීමයි. මෙය හඳුන්වනු ලබන්නේ "දෙවි සතිපතා ගෙවීම්" ලෙසිනි.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට සෑම සති දෙකකට වරක් ගෙවීමක් ආරම්භ කළ නොහැක. අර්ධ සහ අක්‍රමවත් ගෙවීම් ලැබීමෙන් ඔබේ ණය සේවාදායකයා ව්‍යාකූල විය හැක. මෙම සැලැස්මට එකඟ වීමට පළමුව ඔබේ ණය සේවා සපයන්නා සමඟ කතා කරන්න.
වසර 5කට පසු මගේ උකස් ගෙවීම අඩු වේවිද?
ඇතැම් නිෂ්පාදන අතර තීරණය කිරීමේදී, එය වඩාත් ජනප්රිය සමග යාමට පහසු විය හැක. නමුත් ඔබේ ඉලක්ක සඳහා නිවැරදි උකස් නිෂ්පාදනයක් තෝරාගැනීමේදී, වඩාත්ම ජනප්රිය විකල්පය සමඟ යාම හොඳම තීරණය නොවිය හැකිය.
උකස් සඳහා සාමාන්යයෙන් ණය ගෙවීමට යම් කාල සීමාවක් තිබේ. මෙය උකස් වාරය ලෙස හැඳින්වේ. එක්සත් ජනපදයේ වඩාත් පොදු උකස් වාරය වසර 30 කි. වසර 30 ක උකසක් ණය ගැනුම්කරුට තම ණය ආපසු ගෙවීමට වසර 30 ක් ලබා දෙයි.
මෙම වර්ගයේ උකස් සහිත බොහෝ අය වසර 30 ක් සඳහා මුල් ණය තබා නොගනිති. ඇත්ත වශයෙන්ම, උකසෙහි සාමාන්ය කාලසීමාව හෝ එහි සාමාන්ය ආයු කාලය වසර 10 කට වඩා අඩුය. මෙයට හේතුව මෙම ණය ගැතියන් වාර්තාගත කාලයකින් ණය ගෙවන නිසා නොවේ. නිවාස හිමියන් නව උකසක් නැවත මූල්‍යකරණය කිරීමට හෝ වාරය අවසන් වීමට පෙර නව නිවසක් මිලදී ගැනීමට වැඩි ඉඩක් ඇත. ජාතික REALTORS® (NAR) සංගමයට අනුව, ගැනුම්කරුවන් සාමාන්යයෙන් වසර 15 ක් සඳහා ඔවුන් මිලදී ගන්නා නිවසේ රැඳී සිටීමට අපේක්ෂා කරයි.
එසේනම් වසර 30ක විකල්පය එක්සත් ජනපදයේ උකස් සඳහා සාමාන්ය වාරය වන්නේ ඇයි? එහි ජනප්‍රියතාවය වත්මන් උකස් පොලී අනුපාත, මාසික ගෙවීම, මිලදී ගන්නා නිවාස වර්ගය හෝ ණය ගැනුම්කරුගේ මූල්‍ය ඉලක්ක වැනි විවිධ සාධක කිහිපයක් සමඟ සම්බන්ධ වේ.
අවුරුදු 30 ක උකසක් සඳහා කොපමණ කාලයක් පොලිය ගෙවන්නේද?
2020 එක්සත් ජනපද උකස් පොලී අනුපාත වාර්තාගත අවම මට්ටම් කරා ළඟා වූ විට, වසර පුරා නිවාස අලෙවිය වැඩි විය. ෆ්‍රෙඩී මැක් දත්ත පෙන්නුම් කරන්නේ ගාස්තු සහ ලකුණු හැර වසර 30ක ස්ථාවර උකස් පොලී අනුපාතිකය 3 ජූලි මාසයේදී ප්‍රථම වරට වාර්තාගත ලෙස 2020% ට වඩා පහත වැටුණු බවයි. එම පහත වැටෙන උකස් අනුපාත මධ්‍යයේ, සංගණන කාර්යාංශයේ දත්තවලට අනුව, 2020 නොවැම්බර් මාසයේදී, නව සහ පවතින නිවාස අලෙවිය වසරකට පෙරට වඩා පිළිවෙළින් 20,8% සහ 25,8% වැඩි විය.
උකස් ගෙවීමේ ක්රියාවලිය ක්රමක්ෂය ලෙස හැඳින්වේ. ස්ථාවර අනුපාත උකස් සඳහා ණය ජීවිත කාලය පුරාවටම එකම මාසික ගෙවීමක් ඇත, නමුත් උකසෙහි හිඟ ශේෂය මත පදනම්ව පොලී ගෙවීම් ගණනය කරනු ලබන බැවින් මූලික හා පොලී සඳහා ගෙවන මුදල වෙනස් වේ. මේ අනුව, එක් එක් මාසික ගෙවීමේ අනුපාතය ප්‍රධාන වශයෙන් පොලියේ සිට ප්‍රධාන වශයෙන් ප්‍රධාන වශයෙන් ණය පුරාවට වෙනස් වේ. පහත දැක්වෙන්නේ ඩොලර් 30ක වසර 200.000ක ස්ථාවර අනුපාත උකසක් සඳහා 4% APR හි ණය ක්‍රමක්ෂ කාලසටහනේ බිඳ වැටීමකි.
