එක්සත් රාජධානියේ උකස් වල සාමාන්ය දිග
උකසක් තෝරා ගැනීම නිවාස මිලදී ගැනීමේ ක්‍රියාවලියේ අනිවාර්ය අංගයකි. සාම්ප්‍රදායික අවුරුදු 15 ක වාරය වෙනුවට අවුරුදු 30 ක කාලයක් සඳහා තෝරා ගැනීම බුද්ධිමත් පියවරක් සේ පෙනේ, හරිද? අවශ්ය නොවේ. කෙටි උකස් කාල සීමාවක් සඳහා තෝරාගැනීමට පොලී ඉතිරි කිරීමේ වාසි ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබේ ආදායම වසර 15 ක කාල සීමාවක් සඳහා ඉතා අඩු නම්, වසර 30 ක උකසක් මාසික පදනමින් ලාභදායී වනු ඇත. කුමන ආකාරයේ උකසක් තෝරාගත යුතුද යන්න පිළිබඳව ඔබ තීරණය කර නොමැති නම්, ඔබට ගැලපෙන එක කුමක්දැයි සොයා ගැනීමට පහත බලන්න.
අවුරුදු 15 සහ අවුරුදු 30 ක උකස් කොන්දේසි අතර ප්රධාන වෙනස වන්නේ ගෙවීම් සහ පොලී එකතු වන ආකාරයයි. අවුරුදු 15 ක උකසක් සමඟ, ඔබේ මාසික ගෙවීම් වැඩි වේ, නමුත් ඔබ සමස්තයක් වශයෙන් අඩු පොලියක් ගෙවනු ඇත. අවුරුදු 30 ක උකසක් සමඟ, ප්රතිවිරුද්ධය බොහෝ විට සිදු වේ. පොලී නිසා ඔබේ නිවස සඳහා වැඩි මුදලක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇත. නමුත් උකස් ගෙවීම් සාමාන්යයෙන් අඩු වේ.
උකස් කාල සීමාව තීරණය කිරීමට උත්සාහ කරන විට, ඔබේ අයවැය සඳහා හොඳම දේ ගැන සිතන්න. මුළු පිරිවැය කිරා මැන බැලීමට උත්සාහ කරන්න. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට නිවසක් මිලදී ගැනීමට ඩොලර් 150.000ක් ණයට ගැනීමට අවශ්ය යැයි සිතමු. ඔබට අවුරුදු 15 ක උකසක් 4,00% කින් හෝ අවුරුදු 30 ක උකසක් 4,50% කින් තෝරා ගත හැකිය. 15 අවුරුදු සැලැස්ම මත, ඔබේ ගෙවීම රක්ෂණ සහ බදු ඇතුළුව නොව මසකට ඩොලර් 1.110 ක් පමණ වනු ඇත. ඔබ ණයේ ජීවිත කාලය පුරාවටම ඩොලර් 50.000 කට ආසන්න මුදලක් ගෙවීමට සිදු වනු ඇත.
පළමු වරට ගැනුම්කරුවන් සඳහා හොඳම උකස් වාරය
උකසක් සඳහා සාමාන්ය ආපසු ගෙවීමේ කාලය වසර 25 කි. නමුත් උකස් තැරැව්කරු L&C Mortgages විසින් කරන ලද අධ්‍යයනයකට අනුව, 31 සහ 35 අතර වසර 2005 සිට 2015 දක්වා උකසක් ලබා ගන්නා පළමු වරට ගැනුම්කරුවන්ගේ සංඛ්‍යාව දෙගුණ විය.
ඔබ 250.000% අනුපාතයකට පවුම් 3 ක දේපලක් මිලදී ගන්නා අතර ඔබට 30% තැන්පතුවක් ඇතැයි සිතමු. වසර 175.000ක් පුරා පවුම් 25ක් ණයට ගැනීමෙන් ඔබට මසකට පවුම් 830ක් වැය වේ. තවත් වසර පහක් එකතු කළහොත්, මාසික ගෙවීම පවුම් 738 දක්වා අඩු වන අතර, වසර 35 ක උකසක් සඳහා මසකට පවුම් 673 ක් පමණක් වැය වේ. එය සෑම වසරකම පවුම් 1.104 හෝ පවුම් 1.884 අඩු වේ.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට වැඩිපුර ගෙවිය හැකිදැයි බැලීමට උකස් ගිවිසුම පරීක්ෂා කිරීම වටී. දඩ මුදල්වලින් තොරව එය කළ හැකි වීම, ඔබට වැඩිවීමක් හෝ හදිසි වැටීමක් තිබේ නම් ඔබට වඩාත් නම්‍යශීලී බවක් ලබා දේ. කාලය දුෂ්කර නම් ඔබට ගිවිසුම්ගත මුදල ද ගෙවිය හැකිය.
සම්මත මාසික මුදලට වඩා සහ ඊට ඉහළින් ඔබ ඔබේ උකසට යොදන ඕනෑම අමතර මුදලක් උකසෙහි සමස්ත දිග කෙටි කර, උකසෙහි ආයු කාලය සඳහා ඔබට අමතර පොලියක් ඉතිරි කර දෙන බැවින්, ඒ ගැන සිතීම වටී.
උකස් සාමාන්යයෙන් කොපමණ කාලයක් පවතින්නේද?
ස්ථාවර අනුපාත උකසකදී, පොලී අනුපාතිකය "පාවෙන" හෝ ගැලපීම වෙනුවට, ණයෙහි ජීවිත කාලය පුරාවටම පොලී අනුපාතය එලෙසම පවතී. ස්ථාවර අනුපාත උකසක් සංලක්ෂිත වන්නේ ණය කාල සීමාව සහ එහි පොලී අනුපාතයයි. ඉතා ජනප්රිය ස්ථාවර අනුපාත උකස් ණය කොන්දේසි ගණනාවක් තිබේ: වසර 30ක ස්ථාවර අනුපාත උකස වඩාත් ජනප්රිය වන අතර 15 වසර ඊළඟ වේ. සංසන්දනාත්මකව, අනෙකුත් ණය කොන්දේසි සාමාන්යයෙන් තරමක් දුර්ලභ ය. කුඩා ණය ගෙවන පුද්ගලයින්ට ඒවා වසර 10 කට වැඩි කාලයක් ගෙවීමට උත්සාහ කළ හැකි අතර, ලාභ ණය හිමි අය තම ණය වසර 40 හෝ 50 දක්වා දීර්ඝ කිරීමට තෝරා ගත හැකිය. ඉහළ උත්තෝලනයක් ලෙස සිටීමට සහ ඔවුන්ගේ තත්ත්වයට සහාය වීමට වෙනත් මූල්‍ය වත්කම් ඇති අයට පොලී-පමණක් උකස් හෝ බැලූන් උකස් තෝරා ගත හැකිය.
එක්සත් ජනපදයේ, ස්ථාවර අනුපාත උකස් වඩාත් ජනප්රිය විකල්පය වේ. කැනඩාව, එක්සත් රාජධානිය සහ ඕස්ට්‍රේලියාව වැනි තවත් බොහෝ රටවල, විචල්‍ය අනුපාත ණය සාමාන්ය වේ. ආර්ථිකයේ විශාල කොටසක් ව්‍යුහගත වී ඇත්තේ විචල්‍ය අනුපාත ණයවලින් හෝ පොලී පමණක් ගෙවීමෙන් නම්, නිවාස වෙලඳපොල දුර්වල වුවහොත් එය ස්වයං-ශක්තිමත් වන විෂම චක්‍රයක් නිර්මාණය කළ හැකිය, එහි පොලී අනුපාත වැඩි වීම වැඩි පැහැර හැරීම් වලට තුඩු දෙන අතර එමඟින් අඩු වනු ඇත. නිවාස මිල සහ නිවාස වටිනාකම්, තවත් ණය මිරිකීම් සහ පැහැර හැරීම් වලට තුඩු දෙයි.
හොඳම උකස් කාලය
ව්‍යාකූල විවිධ උකස් තිබිය හැකි නමුත් බොහෝ නිවාස ගැනුම්කරුවන් සඳහා ප්‍රායෝගිකව ඇත්තේ එකක් පමණි. වසර 30ක ස්ථාවර අනුපාත උකස ප්‍රායෝගිකව ඇමරිකානු පුරාවිද්‍යාවකි, මූල්‍ය උපකරණවල ඇපල් පයි. එය ඇමරිකානුවන්ගේ පරම්පරා ගණනාවක් තම පළමු නිවස හිමිකර ගැනීමට ගෙන ඇති මාර්ගයයි
උකසක් යනු නිශ්චල දේපල මගින් සහතික කරන ලද විශේෂිත වාරික ණයකට වඩා වැඩි දෙයක් නොවේ. වාරික ණයකදී, ණය ගැනුම්කරු විසින් ණයහි හිඟ ශේෂයට සාපේක්ෂව වාර්ෂික පදනමින් ගණනය කරන ලද පොලී ගෙවනු ලැබේ. පොලී අනුපාතය සහ මාසික වාරිකය යන දෙකම ස්ථාවර වේ.
මාසික ගෙවීම නියම කර ඇති නිසා පොලී ගෙවීමට යන කොටස සහ මූලික ගෙවීමට යන කොටස කාලයත් සමඟ වෙනස් වේ. මුලදී, ණය ශේෂය ඉතා ඉහළ බැවින්, ගෙවීමෙන් වැඩි කොටසක් පොලී වේ. නමුත් ශේෂය කුඩා වන විට, ගෙවීමේ පොලී කොටස අඩු වන අතර මූලික කොටස ඉහළ යයි.
කෙටි කාලීන ණයක් ඉහළ මාසික ගෙවීමක් දරයි, එය වසර 15 ක උකසක් අඩු මිලට ගත හැකි බව පෙනේ. නමුත් කෙටි කාලීන ණය පැති කිහිපයකින් ලාභදායී වේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, ණය කාලය පුරාවට, වසර 30 ක උකසක් වසර 15 ක විකල්පය මෙන් දෙගුණයකට වඩා වැඩි මුදලක් වැය වේ.
