Empréstimo
O prazo médio de pagamento de uma hipoteca é de 25 anos. No entanto, de acordo com um estudo da corretora de hipotecas L&C Mortgages, o número de compradores pela primeira vez de uma hipoteca de 31 a 35 anos dobrou entre 2005 e 2015.
Digamos que você esteja comprando uma propriedade de £ 250.000 a uma taxa de 3% e tenha um depósito de 30%. Emprestar £ 175.000 ao longo de 25 anos custaria £ 830 por mês. Se mais cinco anos forem adicionados, o pagamento mensal é reduzido para 738 libras, enquanto uma hipoteca de 35 anos custaria apenas 673 libras por mês. Isso é 1.104 libras ou 1.884 libras a menos a cada ano.
No entanto, vale a pena verificar o contrato de hipoteca para ver se você pode pagar a mais. Ser capaz de fazer isso sem penalidades lhe dá mais flexibilidade se você tiver um aumento ou um ganho inesperado de dinheiro. Você também pode pagar o valor contratual se os tempos ficarem difíceis.
Vale a pena pensar nisso, pois qualquer dinheiro extra que você colocar em sua hipoteca além do valor mensal padrão reduzirá a duração total da hipoteca, economizando juros adicionais ao longo da vida da hipoteca.
empréstimo sem juros
À medida que a idade média dos compradores pela primeira vez aumenta, mais requerentes de hipotecas estão preocupados com os limites de idade. Embora a idade possa ser um fator a ter em conta ao solicitar uma hipoteca, não é de forma alguma um obstáculo à compra de uma casa. Em vez disso, os requerentes com mais de 40 anos devem estar cientes de que a duração de sua hipoteca será levada em consideração e que os pagamentos mensais podem aumentar.
Ser um comprador pela primeira vez com mais de 40 anos não deve ser um problema. Muitos credores consideram sua idade no final do prazo da hipoteca, e não no início. Isso ocorre porque as hipotecas são predominantemente concedidas com base em sua renda, que geralmente é baseada em um salário. Se você se aposentar enquanto paga uma hipoteca, precisará mostrar que sua renda pós-aposentadoria é suficiente para continuar pagando a hipoteca.
Como resultado, é provável que o prazo de sua hipoteca seja mais curto, com um máximo de 70 a 85 anos. No entanto, se você não puder provar que sua renda pós-aposentadoria cobrirá seus pagamentos de hipoteca, sua hipoteca poderá ser reduzida para a idade nacional de aposentadoria.
Hipoteca Jumbo
Justin Pritchard, CFP, é consultor de pagamentos e especialista em finanças pessoais. Abrange serviços bancários, empréstimos, investimentos, hipotecas e muito mais para The Balance. Ele tem um MBA da Universidade do Colorado e trabalhou para cooperativas de crédito e grandes empresas financeiras, além de escrever sobre finanças pessoais por mais de duas décadas.
Charles é um especialista e educador de mercado de capitais reconhecido nacionalmente com mais de 30 anos de experiência no desenvolvimento de programas de treinamento aprofundado para profissionais financeiros iniciantes. Charles lecionou em várias instituições, incluindo Goldman Sachs, Morgan Stanley, Société Générale e muitas outras.
No entanto, como o empréstimo é de 10 anos a mais, os pagamentos mensais de uma hipoteca de 40 anos são menores do que em um empréstimo de 30 anos, e a diferença é ainda maior quando comparada a um empréstimo de 15 anos. Os pagamentos menores tornam esses empréstimos mais longos atraentes para compradores que:
Como as hipotecas de 40 anos não são tão comuns, são mais difíceis de encontrar. Você não pode obter um empréstimo FHA de 40 anos, e muitos dos grandes credores não oferecem empréstimos por mais de 30 anos. Você precisará de um bom crédito para se qualificar para um, se encontrá-lo, e a taxa de juros desses empréstimos também pode ser maior.
Posso obter uma hipoteca de 35 anos em 40?
Escolher uma hipoteca é parte integrante do processo de compra de casa. Optar por uma hipoteca de 15 anos em vez do tradicional prazo de 30 anos parece uma jogada inteligente, certo? Não necessariamente. Optar por um prazo de hipoteca mais curto tem algumas vantagens de economia de juros. No entanto, se sua renda for muito baixa para um prazo de 15 anos, uma hipoteca de 30 anos será mais barata mensalmente. Se você está indeciso sobre qual tipo de hipoteca escolher, dê uma olhada abaixo para descobrir qual é a certa para você.
A principal diferença entre os termos de hipoteca de 15 e 30 anos é como os pagamentos e os juros são acumulados. Com uma hipoteca de 15 anos, seus pagamentos mensais são mais altos, mas você pagará menos juros em geral. Com uma hipoteca de 30 anos, muitas vezes acontece o oposto. Você vai acabar pagando mais por sua casa devido aos juros. Mas os pagamentos da hipoteca são geralmente mais baixos.
Ao tentar decidir sobre o prazo da hipoteca, pense no que é melhor para o seu orçamento. Tente pesar os custos totais. Por exemplo, digamos que você queira emprestar $ 150.000 para comprar uma casa. Você pode escolher entre uma taxa de hipoteca de 15 anos a 4,00% ou uma taxa de hipoteca de 30 anos a 4,50%. No plano de 15 anos, seu pagamento seria de cerca de US$ 1.110 por mês, sem incluir seguro e impostos. Você acabaria pagando cerca de $ 50.000 em juros ao longo da vida do empréstimo.
