Com quantos anos posso obter uma hipoteca?
Não se preocupe com o credor. Uma regra prática se aplica, independentemente da idade: desde que seus pagamentos de hipoteca não excedam 45% de sua renda bruta, você poderá obtê-la. E como a Previdência Social e a renda previdenciária - esta última até o limite da garantia federal de US$ 4653,41 por mês para 2012 - são a coisa mais próxima de uma certeza hoje em dia, o credor deve ficar mais tranquilo do que com ganhos regulares, que podem acabar abruptamente a qualquer momento.
Acontece que eu posso estar em uma situação semelhante. Minha esposa e eu tínhamos uma hipoteca de 7/1 que fixava uma taxa de juros por sete anos e depois mudamos para uma taxa variável, que é onde estamos agora. Portanto, estamos considerando uma mudança para um fixo de 30 anos. Francamente, a coisa da idade nunca me ocorreu, mas suponho que isso possa ser devido à minha imaturidade devotada.
Quando considero alternativas de hipoteca, a principal é quanto tempo planejamos ficar em nossa casa atual. E é por isso que não solicitei um refinanciamento fixo de 30 anos para os aproximadamente US$ 300.000 restantes em nossa hipoteca.
Posso obter uma hipoteca de 30 anos com 40 anos?
Desde o início, a resposta é sim, você pode obter uma hipoteca a partir dos 40 anos. No entanto, isso depende da sua situação. Em algumas circunstâncias, quando o prazo de sua hipoteca se estende além da idade esperada de aposentadoria, você pode ser solicitado a fornecer uma estimativa de sua renda de pensão ao seu credor. Nos últimos dois anos, quando atendemos clientes entre 45 e 54 anos cujos pedidos foram negados, o motivo da recusa foi a idade.
No passado, quando você ia a uma empresa de hipotecas para solicitar uma hipoteca, provavelmente teria uma consulta com um gerente de filial ou consultor de hipotecas. Isso foi antes da pontuação de crédito computadorizada e das regulamentações que conhecemos hoje. No processo de decisão sobre a aprovação do seu pedido, os gestores analisaram a sua situação pessoal, por exemplo, na gestão da sua conta à ordem. Se eles decidiram aceitar o seu pedido, eles informaram o valor que você poderia pedir emprestado. Esses múltiplos de renda não levam em consideração a idade, então você pode pedir o mesmo valor se tiver 30 ou 50 anos. Embora isso pareça justo, suponha que ambos os candidatos se aposentem aos 65 anos, isso teria efeitos diferentes em ambos os indivíduos. Vejamos este exemplo de uso de uma hipoteca de £ 70.000 (principal e juros) com uma taxa de juros nocional de 5%.
Posso obter uma hipoteca de 35 anos em 40?
*As tarifas são atualizadas com frequência e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio. Sua taxa real é baseada em sua qualidade de crédito, adiantamento, prazo de empréstimo e valor financiado. O horário de fechamento da taxa é 4:00 EDT. Qualquer solicitação de bloqueio recebida após as 4:00 EDT estará sujeita às taxas publicadas amanhã. As taxas de juros mostradas são baseadas em um valor de empréstimo de $ 200.00, uma casa unifamiliar como residência principal, um bloqueio de taxa de 45 dias (para compras), um bloqueio de taxa de 60 dias (para refinanciamentos), um crédito de 740 e um empréstimo rácio valor-valor de 80%. Pontos de desconto podem ser aplicados. Os termos e condições estão sujeitos a alterações a qualquer momento sem aviso prévio.
Os empréstimos estão sujeitos à elegibilidade dos membros da cooperativa de crédito, aprovação de crédito e verificação das informações fornecidas no pedido. Os termos e condições estão sujeitos a alterações a qualquer momento sem aviso prévio.
Posso obter uma hipoteca de 30 anos aos 55 anos?
Desde que o Mortgage Market Review (MMR) foi introduzido em 2014, solicitar uma hipoteca pode ser mais difícil para alguns: os credores precisam avaliar a acessibilidade e levar em consideração vários fatores, incluindo a idade.
O objetivo é garantir que as pessoas que estão se aposentando não tenham empréstimos inacessíveis. Uma vez que os rendimentos das pessoas tendem a diminuir quando param de trabalhar e recebem as suas pensões, os Regulamentos de Gestão de Risco incentivam os credores e os mutuários a pagar as hipotecas antes disso. No entanto, isso nem sempre é possível ou funciona para todos, e alguns credores agravaram isso definindo limites máximos de idade para pagamentos de hipotecas. Normalmente, esses limites de idade são 70 ou 75, deixando muitos mutuários mais velhos com poucas opções.
Um efeito secundário desses limites de idade é que os prazos são encurtados, ou seja, eles precisam ser pagos mais rapidamente. E isso significa que as mensalidades são mais altas, o que pode torná-las inacessíveis. Isso levou a acusações de discriminação por idade, apesar das intenções positivas do RMM.
Em maio de 2018, Aldermore lançou uma hipoteca que você pode ter até 99 anos #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. No mesmo mês, a Family Building Society aumentou sua idade máxima no final do mandato para 95 anos. Outros, principalmente empresas hipotecárias, eliminaram completamente a idade máxima. No entanto, alguns credores de rua ainda insistem em um limite de idade de 70 ou 75 anos, mas agora há mais flexibilidade para os mutuários mais velhos, já que Nationwide e Halifax estenderam os limites de idade para 80.
