Por qué no debe cancelar nunca su hipoteca
Jekk irċevejt ammont mhux mistenni ta’ flus jew ffrankajt somma konsiderevoli matul is-snin, jista’ jkun li jitħajjar tħallas is-self għad-dar tiegħek kmieni. Jekk il-ħlas tal-ipoteka tiegħek kmieni hijiex deċiżjoni tajba jew le tista' tiddependi fuq iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta' min jissellef, ir-rata tal-imgħax fuq is-self, u kemm dak li jissellef ikun qrib tal-irtirar.
Trid tqis ukoll jekk tinvestix dik is-somma flus minflok tħallas l-ipoteka. Dan l-artikolu jesplora l-ispiża tal-imgħax li tista 'tiffranka billi tħallas ipoteka għaxar snin kmieni kontra l-investiment ta' dawk il-flus fis-suq, ibbażat fuq diversi redditi tal-investiment.
Pereżempju, fuq ħlas fix-xahar ta’ $1.000, $300 jistgħu jiġu allokati għall-imgħax u $700 biex jitnaqqas il-bilanċ prinċipali tas-self. Ir-rati tal-imgħax fuq self b'ipoteka jistgħu jvarjaw skont is-sitwazzjoni tar-rati tal-imgħax fl-ekonomija u l-affidabbiltà kreditizja ta' min jissellef.
L-iskeda tal-ħlas tas-self fuq perjodu ta' 30 sena tissejjaħ l-iskeda tal-amortizzazzjoni. Fis-snin bikrija, il-ħlasijiet fuq self b'ipoteka b'rata fissa huma magħmula primarjament minn imgħax. F'dawn l-aħħar snin, porzjon akbar tal-ħlas tas-self huwa applikat għal tnaqqis prinċipali.
¿Debe pagar su hipoteca con una herencia?
Ħafna mill-offerti jew kollha fuq dan is-sit huma minn kumpaniji li minnhom Insiders huma kkumpensati (għal-lista sħiħa, ara hawn). Konsiderazzjonijiet ta’ reklamar jistgħu jinfluwenzaw kif u fejn il-prodotti jidhru fuq dan is-sit (inkluża, pereżempju, l-ordni li fiha jidhru), iżda ma jaffettwaw l-ebda deċiżjoni editorjali, bħal liema prodotti niktbu dwarhom u kif nevalwawhom. Personal Finance Insider tirriċerka firxa wiesgħa ta 'offerti meta tagħmel rakkomandazzjonijiet; madankollu, aħna ma niggarantixxux li tali informazzjoni tirrappreżenta l-prodotti jew l-offerti kollha disponibbli fis-suq.
Al destinar unos cientos de dólares a su hipoteca al mes, podría ser dueño de su casa en su totalidad años antes. Pero incluso si no tiene tanto dinero extra cada mes, puede decidir poner sólo 50 o 100 dólares para sus pagos.
Laura Grace Tarpley hija l-editur tar-reviżjonijiet tal-finanzi personali f'Insider. Hija teditja artikli dwar rati ta’ ipoteki, rati ta’ rifinanzjament, selliefa, kontijiet bankarji, u pariri dwar is-self u t-tfaddil għal Personal Finance Insider. Hija wkoll Certified Personal Finance Educator (CEPF).
It-taxxi fuq il-proprjetà jogħlew meta titħallas id-dar?
Cancelar la hipoteca de una casa antes de tiempo puede ser una decisión inteligente para muchos prestatarios. Puede ahorrar miles de dólares en intereses y ofrece más oportunidades de libertad financiera. Los propietarios pueden optar por ahorrar el dinero extra, realizar inversiones o destinarlo a planes de jubilación.
Hemm diversi raġunijiet biex tikkunsidra li tħallas minn qabel ipoteka. Pereżempju, l-imgħax iffrankat fuq ipoteka ta’ 30 sena fuq dar ta’ $120.000 jista’ faċilment ikun ta’ $170.000. Mingħajr dak il-ħlas ta 'kull xahar, ikun hemm żieda fil-likwidità ta' kull xahar, flus li jistgħu jintużaw għal investiment jew jitpoġġew f'kont tat-tfaddil. Is-serħan tal-moħħ li jkollok dar mingħajr ħlas, mingħajr ma tkun dovuta xejn lil ħadd, hija imprezzabbli.
Sempliċement tħallas ftit aktar kapital kull xahar se jippermetti lil min jissellef iħallas l-ipoteka kmieni. Sempliċement tħallas $100 aktar fix-xahar għall-kapital ta 'ipoteka tnaqqas in-numru ta' xhur ta 'ħlasijiet. Ipoteka ta' 30 sena (360 xahar) tista' titnaqqas għal madwar 24 sena (279 xahar), li hija tfaddil ta' 6 snin. Hemm diversi modi kif issib dawk $100 żejda fix-xahar: tieħu xogħol part-time, tnaqqas l-ikel barra, ċedi dik il-kikkra kafè żejda kuljum, jew forsi xi pjan uniku ieħor. Ikkunsidra l-possibbiltajiet; jista 'jkun sorprendenti kemm jista' jinkiseb faċli.
¿Debo pagar mi hipoteca o mantener la deducción fiscal?
Jekk int bħal ħafna nies, li tħallas l-ipoteka tiegħek u li tidħol għall-irtirar mingħajr dejn tinstema' pjuttost attraenti. Hija kisba sinifikanti u tfisser it-tmiem ta 'spiża sinifikanti ta' kull xahar. Madankollu, għal xi sidien tad-dar, is-sitwazzjoni finanzjarja u l-għanijiet tagħhom jistgħu jeħtieġu li jżommu l-ipoteka filwaqt li jittieħdu ħsieb prijoritajiet oħra.
Idealment, inti tikseb l-għan tiegħek permezz ta 'pagamenti regolari. Madankollu, jekk għandek bżonn tuża somma f'daqqa biex tħallas l-ipoteka tiegħek, ipprova uża l-kontijiet taxxabbli l-ewwel minflok it-tfaddil għall-irtirar. "Jekk tirtira l-flus minn 401(k) jew IRA qabel l-età ta' 59½, x'aktarx tħallas taxxa fuq id-dħul regolari - flimkien ma' penali - li se tpatti b'mod sostanzjali kwalunkwe tfaddil fl-imgħax fuq l-ipoteka," jgħid Rob.
Jekk l-ipoteka tiegħek m'għandhiex penali ta' ħlas bil-quddiem, alternattiva għall-ħlas sħiħ hija li tnaqqas il-kapital. Biex tagħmel dan, tista' tagħmel ħlas ta' kapital żejjed kull xahar jew tibgħat somma f'daqqa parzjali. Din it-tattika tista 'tiffranka ammont sinifikanti ta' imgħax u tqassar il-ħajja tas-self filwaqt li żżomm id-diversifikazzjoni u l-likwidità. Imma evita li tkun aggressiv wisq dwarha, biex ma tikkompromettix il-prijoritajiet l-oħra tiegħek ta' tfaddil u infiq.
