चल दर तारण
मॉर्टगेज प्रोफेशनल्स कॅनडाच्या अलीकडील डेटानुसार, ज्यांनी गेल्या दोन वर्षांत घर विकत घेतले त्यांनी सरासरी $647.036 दिले. इक्विफॅक्स कॅनडाच्या अलीकडील डेटानुसार, सरासरी डाउन पेमेंट $297.476 होते, जे $349.560 कर्जाच्या समतुल्य होते.
जर वर्षाच्या अखेरीस दर 2% पर्यंत वाढले, तर याचा अर्थ 4,20% चा प्राइम रेट असेल. अशा स्थितीत, आमच्या उदाहरणातील व्हेरिएबल-रेट मॉर्टगेज धारकाला तिचे मासिक पेमेंट $१,६८१ पर्यंत वाढलेले दिसेल, जे तिने जानेवारीमध्ये सुरू केले त्यापेक्षा सुमारे $३०० अधिक किंवा दरवर्षी ३,६०० डॉलर अधिक.
हे लक्षात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की सर्व समायोज्य दर तारण धारकांना त्यांची मासिक देयके बदललेली दिसणार नाहीत. निश्चित-पेमेंट व्हेरिएबल रेट मॉर्टगेज असलेल्यांना त्यांचे अधिक पेमेंट व्याजाच्या भागाकडे जाताना दिसेल, तर मूळ परतफेडीकडे जाणारी रक्कम कमी होईल.
"परंतु त्यांनी हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे की 2024 मध्ये बॉन्ड मार्केटमध्ये BoC दर कपातीची किंमत चालूच राहिली आहे या गृहीतकावर की बँक जास्त घट्ट होईल आणि जेव्हा अर्थव्यवस्था अपेक्षेपेक्षा जास्त मंदावेल तेव्हा मागे जावे लागेल," ते पुढे म्हणाले. . "असे घडल्यास, जो कोणी आज समायोज्य-दर गहाणखत सुरू करतो तो त्या वेळी त्यांच्या मुदतीचा अर्धा मार्ग असेल."
चल दर तारण
जर तुम्ही व्याज दर शोधत असाल, तर तुम्हाला आढळेल की उपलब्ध सर्वात कमी दर हा समायोज्य दर तारण असेल. म्हणूनच आम्हाला अनेकदा विचारले जाते, "व्हेरिएबलचा अर्थ काय आहे आणि ते निश्चित-दर गहाण ठेवण्यापेक्षा वेगळे कसे आहे?"
समायोज्य दर गहाण ठेवून, व्याज दर सावकाराच्या प्राइम रेटच्या आधारावर बदलू शकतात, जे बँक ऑफ कॅनडाच्या दराचे अनुसरण करतात आणि सामान्यत: विशिष्ट टक्केवारी वजा करून प्राइम रेट म्हणून उद्धृत केले जातील. आव्हान हे आहे की कोणत्या प्रकारची दरवाढ आणि कपात तुमची वाट पाहत आहेत हे तुम्ही सांगू शकत नाही.
स्थिर-दर गहाण ठेवून, तुमची देयके तारणाच्या आयुष्यभर सारखीच राहतात, स्थिरता देतात. निश्चित दर बहुतेकदा प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी किंवा ज्यांच्याकडे दीर्घकाळापासून घर नाही त्यांच्यासाठी अधिक योग्य असतात.
बहुतेक व्हेरिएबल्स तुम्हाला तुमच्या तारण मुदतीच्या उर्वरित भागासाठी किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधीसाठी कोणत्याही वेळी निश्चित दर "लॉक इन" करण्याचा पर्याय वापरण्याची परवानगी देतात. तुम्ही जास्त दर स्वीकारल्यास तुमची देयके काय असतील यावर तुम्ही लॉक देखील करू शकता, तुम्हाला तुमचे तारण जलद फेडण्यात मदत होईल आणि दर नंतर वाढल्यास आर्थिक उशीर निर्माण होईल.
यूएस इतिहासातील तारण व्याज दर
कर्ज ज्यामध्ये गहाण ठेवण्याचा प्रकार आणि रक्कम कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत सारखीच राहते. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे 3,44 वर्षांच्या निश्चित तारणावर 5% व्याजदर असेल, तर हा दर मुदतीच्या सर्व 5 वर्षांसाठी सारखाच असेल आणि तुमची देयके बदलणार नाहीत. पेड-इन कॅपिटलची रक्कम देखील समान असेल.
कर्ज ज्यामध्ये बाजाराच्या परिस्थितीवर आधारित तारण मुदतीत व्याजदर वर किंवा खाली जाऊ शकतो. देयके समान राहतील, परंतु दरातील बदलांवर अवलंबून गहाणखत दिलेली रक्कम वाढेल किंवा कमी होईल. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे 5% 2,6-वर्षांचे समायोज्य दर तारण असेल, तर दर 2,4-3 वर्षांसाठी 5% पर्यंत खाली जाऊ शकतो. मासिक देयके तशीच राहतील, तथापि, कमी दरामुळे भरलेल्या तारणाची रक्कम वाढली असेल.
फायदे - सुरक्षितता, अनेक प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांना घराच्या मालकीशी संबंधित सर्व शुल्क समजत नाही. निश्चित व्याजदरासह, कर्जदाराला मुदतीवरील देयकाची किंमत माहित असते, अशा प्रकारे त्यांना त्यानुसार बजेट करण्याची परवानगी मिळते. तसेच, दर वाढल्यास, निश्चित दर बदलणार नाहीत. अशा प्रकारे, जर दर त्यांच्या वर्तमान निश्चित दरापेक्षा वाढले तर ते कर्जदाराचे संरक्षण करते.
व्हेरिएबल मॉर्टगेज 2018 साठी ही चांगली वेळ आहे का? ऑनलाइन
फेब्रुवारी 2022 मध्ये, 10-वर्षांच्या निश्चित गहाणखतांवर व्याजदर त्याच्या सर्वात कमी बिंदूवर होता, 2,2%. 2009 पासून, UK तारण दर कमी होत आहेत, जे प्रथमच गृहखरेदी करणार्‍यांसाठी आणि त्यांच्या मालमत्तेचे पुनर्गठण करणार्‍यांसाठी चांगली बातमी आहे. तथापि, महागाई वाढल्याने, बँक ऑफ इंग्लंडने 2022 मध्ये हळूहळू बँक दर वाढवण्यास सुरुवात केली, ज्यामुळे तारण दर वाढू लागले. जरी या वाढीमुळे कर्ज घेण्याच्या खर्चावर नकारात्मक परिणाम होत असला तरी, यामुळे घरांच्या मागणीवर अंकुश ठेवण्याची आणि महामारीच्या सुरुवातीपासून घराच्या किमतींमध्ये झालेली वाढ रोखण्याची शक्यता आहे.
गहाणखत मिळवण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या प्रत्येकासाठी, तुम्हाला सर्वात कमी दर हवे असतील. कर्जदात्यासाठी, स्पर्धात्मक राहून, योग्य दरांसह जोखीम व्यवस्थापित करण्याचा प्रयत्न करताना शक्य तितक्या कर्जदारांना आकर्षित करायचे आहे. 2020 मध्ये, शीर्ष तीन यूके गहाण कर्जदारांचा बाजारातील 40% पेक्षा जास्त वाटा होता.
यूके मौद्रिक वित्तीय संस्थांचा मासिक व्याजदर (सेंट्रल बँक वगळून) स्टर्लिंग 2 वर्षांमध्ये (75% LTV) कुटुंबांना गहाण ठेवण्यासाठी (टक्केवारीत) हंगामी समायोजित केले जात नाही. यूके मॉर्टगेज मॉर्टगेज आणि फायनान्सिंग या विषयावरील इतर आकडेवारी मुख्य यूके बँक 2020 + मॉर्टगेज आणि फायनान्सिंग यूके 2020 मधील गहाण कर्जाचा एकूण बाजार हिस्सा किंगडम 2020गहाण आणि वित्तपुरवठा युनायटेड किंगडम Q4 2018- Q2 2021 मधील तिमाही सकल तारण कर्ज
