моргейжийн тооцоолуур
Ирландын Төв банкны дүрэмд Ирландын зах зээл дэх зээлдүүлэгчид моргейжийн зээл хүсэгчдэд зээл олгоход хязгаарлалт тавьдаг. Эдгээр хязгаарлалтууд нь үндсэн орон сууц болон түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн аль алинд нь зээл-орлогын (LTI) харьцаа болон зээлийн үнэлгээний (LTV) харьцаанд хамаарах бөгөөд зээлдүүлэгчийн хувийн зээлийн бодлого, нөхцлөөс гадна байна. Жишээлбэл, зээлдүүлэгч таны моргейжийн зээлийг төлөхөд ашиглаж болох гэрт хүргэж өгөх төлбөрийн хэдэн хувийн хязгаартай байж болно.
Үндсэн орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэд жилийн нийт орлогоо 3,5 дахин нэмэгдүүлэх хязгаар хамаарна. Энэ хязгаарлалт нь шинэ орон сууц авахаар моргейжийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй сөрөг цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүст хамаарах бөгөөд түрээсийн орон сууц худалдан авах зээл хүссэн хүмүүст хамаарахгүй.
Зээлдүүлэгчид ипотекийн зээлийн өргөдөл гаргахдаа өөрийн эрх мэдэлтэй байдаг. Анх удаа худалдан авагчдын хувьд зээлдүүлэгчийн зөвшөөрсөн ипотекийн үнийн дүнгийн 20%, хоёр дахь болон дараагийн худалдан авагчдын хувьд ипотекийн зээлийн үнийн дүнгийн 10% нь энэ хязгаараас доогуур байж болно.
Ипотекийн зээлийн төлбөр гэж юу вэ
Таны зээлэх хэмжээ нь таны наснаас хамааран 35 хүртэлх жилийн хугацаатай ипотекийн зээлээ сар бүр төлөх боломжтой эсэхээс хамаарна.
Бид таны хэр их зээл авах боломжтойг үнэлэхдээ орлого, зарлага, хадгаламж болон бусад зээлийн эргэн төлөлт зэрэг таны санхүүгийн ерөнхий байдлын дэлгэрэнгүй мэдээллийг хардаг. Дараа нь бид таны төлөх боломжтой сар бүрийн моргейжийн хэмжээг тооцоолно. Магадгүй та өөрөө энэ дасгалыг хийсэн бөгөөд санаанд оромгүй дүр зураг байгаа байх.
Excel-д орон сууцны зээлийн тооцооны томъёо
"Урьдчилгаа төлбөр" хэсэгт урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ (хэрэв та худалдан авах гэж байгаа бол) эсвэл өөрт байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээг (хэрэв та дахин санхүүжүүлж байгаа бол) бичнэ үү. Урьдчилгаа төлбөр гэдэг нь байшингийн урьдчилгаа төлбөр, орон сууцны өмч гэдэг нь таны өрийг хассан үнэ юм. Та бууж өгөх гэж буй долларын дүн эсвэл худалдан авалтын үнийн хэдэн хувийг оруулж болно.
Таны сарын хүү Зээлдүүлэгчид танд жилийн хүү өгдөг тул та сарын хүүгээ авахын тулд энэ тоог 12 (жилийн сарын тоо)-д хуваах хэрэгтэй. Хэрэв зээлийн хүү 5% байвал сарын хүү 0,004167 (0,05/12=0,004167) болно.
Зээлийн хугацаанд төлөх төлбөрийн тоо Зээлийн хугацаандаа төлөх хугацааг 12-оор (жилийн саруудын тоо) үржүүлснээр зээлийн төлбөрийн хэмжээг гаргана. Жишээлбэл, 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл нь 360 төлбөртэй байх болно (30 × 12 = 360).
Энэхүү томьёо нь та гэртээ хэр их мөнгө төлж чадахаа мэдэхийн тулд тоонуудыг задлахад тусална. Манай моргейжийн тооцоолуурыг ашигласнаар таны ажлыг хөнгөвчлөх боломжтой бөгөөд та хангалттай мөнгө байршуулж байгаа эсэх, зээлийн хугацаагаа тохируулах боломжтой эсэхээ шийдэхэд тань тусална. Хамгийн сайн тохиролцоог авахын тулд зээлийн хүүг олон зээлдүүлэгчтэй харьцуулах нь үргэлж сайн санаа юм.
Банкны төлбөрийн тооцоолуур
Зээл авах боломжтой орон сууцны зээлийн дээд хэмжээг тооцоолохын тулд тооцоолуурт мэдээллээ оруулна уу. Тооцооллыг хийж дууссаны дараа та үр дүнг манай орон сууцны зээлийн харьцуулах тооцоолуур руу шилжүүлж, хамгийн сүүлийн үеийн бүх моргейжийн төрлийг харьцуулах боломжтой.
Эдгээр хязгаарыг Ирландын Төв банк макро зохистой байдлын зохицуулалтын хүрээнд тогтоосон. Эдгээр дүрмийн үндэслэл нь хэрэглэгчид зээл авахдаа болгоомжтой байх, зээлдүүлэгчид зээл олгохдоо болгоомжтой хандах, мөн орон сууцны үнийн инфляцийг хянахад туслах зорилготой юм.
Төв банкны хадгаламжийн журмын дагуу анх удаа худалдан авагчид 10% хадгаламж шаарддаг. Шинэ орон сууц, орон сууц, хувийн барилга худалдан авагчдад зориулсан худалдан авалтад туслах шинэ төлөвлөгөөг ашигласнаар та 10 евро ба түүнээс бага үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтын үнээс 30.000% (дээд тал нь 500.000 еврогийн хязгаартай) татварын хөнгөлөлт авах боломжтой.
