Эрх авахгүйгээр баталгаа өгнө
Банкны баталгаа нь зээлийн байгууллагаас санал болгож буй санхүүгийн дэмжлэгийн нэг төрөл юм. Банкны баталгаа гэдэг нь зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн үүргийн биелэлтийг баталгаажуулна гэсэн үг юм. Өөрөөр хэлбэл, өр төлбөрөө төлөхгүй бол банк дарна гэсэн үг. Банкны баталгаа нь үйлчлүүлэгч (эсвэл зээлдэгч) бараа бүтээгдэхүүн худалдан авах, тоног төхөөрөмж худалдан авах, зээл авах боломжийг олгодог.
Зээлдэгч зээлээ төлж барагдуулаагүй тохиолдолд зээлийн байгууллага алдагдлыг нөхөхөөр тохиролцсоныг банкны баталгаа гэнэ. Энэхүү баталгаа нь компанид өөрөөр худалдаж авах боломжгүй зүйлээ худалдаж авах боломжийг олгож, компанийг хөгжүүлэх, бизнесийн үйл ажиллагааг дэмжихэд тусалдаг.
Банкны баталгаа нь шууд ба шууд бус гэх мэт янз бүр байдаг. Банкууд ихэвчлэн гадаад эсвэл дотоодын бизнест шууд баталгааг ашиг хүртэгчид ашигладаг. Банкны баталгаа нь үндсэн үүрэг байгаа эсэх, хүчин төгөлдөр эсэх, биелэгдэх эсэхээс хамаарахгүй тохиолдолд шууд баталгаа хамаарна.
Жишээлбэл, А компани нь 3 сая долларын өртөгтэй гал тогооны тоног төхөөрөмж авах хүсэлтэй шинэ ресторан юм. Тоног төхөөрөмжийг худалдагч нь А компанид тоног төхөөрөмжийг А компанид хүргэхийн өмнө төлбөрийг нөхөх банкны баталгаа гаргаж өгөхийг шаардаж байна. А компани нь бэлэн мөнгөний дансаа хөтөлдөг зээлийн байгууллагаас баталгаа гаргаж өгөхийг хүссэн. Банк нь үндсэндээ нийлүүлэгчтэй худалдан авах гэрээнд гарын үсэг зурдаг.
Тохирлын баталгаа
Бизнесийн зээлийн шугамыг андеррайтинг гэдэг нь зээлдүүлэгч алдагдлын боломж нь тэдний хүлцэх хэмжээнд байгаа гэдэгт итгэлтэй байх хүртэл янз бүрийн эрсдэлт хүчин зүйлсийг тооцдог үйл явц юм. Зээлдүүлэгч нь барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэ, зээлийн түүх, санхүүгийн тайлан, үл хөдлөх хөрөнгийн тайлан, байгууламжийн эдийн засаг, төслийн боломж, зах зээлийн нөхцөл байдал болон бусад тоо томшгүй олон хувьсагчдыг үнэлснээр эрсдэл болон үйл ажиллагааны үр ашгийг зөв тэнцвэржүүлж чадна. Энэхүү тэнцвэржүүлэх үйл ажиллагааны хамгийн чухал жингийн нэг бол төлбөрийн баталгаа юм.
Төлбөрийн баталгаа нь хамгийн үндсэн хэлбэрээр зээлдүүлэгчид зээлдэгчдийн дийлэнх нь ашигладаг хязгаарлагдмал хариуцлагын нэг зорилготой бүтцээс цааш харах боломжийг олгодог; баталгаанаас гадна зах зээлийн таатай нөхцлөөс хамааралтай байх; зээлдэгчийн үйл ажиллагааны асуудал эсвэл мөнгөн гүйлгээний асуудлаас гадна; компанийн ард байгаа бодит үнэ цэнийг агуулсан хүмүүс эсвэл аж ахуйн нэгжүүдэд шууд.
Зээлдүүлэгчийн хувьд оновчтой нөхцөлд зээлдэгчийн үндсэн болон хамаарал бүхий этгээд бүр (би зээлдэгчийн ард шийдвэр гаргадаг хүнийг хэлэхийн тулд "ивээн тэтгэгч" гэсэн нэр томъёог ашиглах болно) хязгааргүй, хязгааргүй төлбөрийн баталгааг хангах ёстой. зээлийн баталгаа."бүрэн нөөц" Зохих ёсоор боловсруулсан энэхүү баталгаа нь зээлдүүлэгчийн нэг буюу хэд хэдэн батлан даагчийг зээлдэгчийн хийх ёстой бүх төлбөрийг албадах боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгчийн зээлдүүлэгчийн өмнө хүлээх ямар ч үүрэг (наад зах нь төлбөрийн хувьд) батлан даагч нь ижил үүрэг хүлээдэг. Энэ хэрэгслийн давуу тал нь тодорхой боловч бүрэн баталгаатай бол компанийн үнэ цэнэ хаашаа эргэх нь хамаагүй: зээлдүүлэгч нь батлан даагчдад дэмжлэг үзүүлдэг гэдгийг хэлэхэд хангалттай. Энэ нь залилан мэхлэлт, буруу менежмент эсвэл зүгээр л азгүй байдлаас болсон эсэх нь хамаагүй, анхдагч шалтгаанаас үл хамааран зээлдүүлэгч нь бүх өрийг бүхэлд нь барьцаалж болно.
төлбөрийн баталгаа
Калифорнийн ганц үйл ажиллагааны дүрмийн дагуу "Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар баталгаажсан аливаа өрийг хураах эсвэл аливаа эрхийг хэрэгжүүлэх цорын ганц арга хэмжээ байж болно." Калийн код Иргэний Прок. § 726(a). Тиймээс зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн эсрэг зөвхөн "нэг арга хэмжээ" авах боломжтой, тухайлбал итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг худалдах, барьцаалах, мөнгөн дэвсгэрт дээр нэхэмжлэл гаргах гэх мэт. Калифорнийн шүүхүүд энэ дүрмийг өөр нэг "аюулгүй байдал нэгдүгээрт" дүрэмтэй холбон тайлбарладаг бөгөөд зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийг шүүхэд өгөхөөс өмнө үл хөдлөх хөрөнгөө эргүүлэн авахыг шаарддаг. Walker v. Олон нийтийн банк, 10 кал. 3d 729 (1974). Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгчид зээлийн барьцаанд байгаа эд хөрөнгөө барьцаалж, хомсдолтой үлдэх боломжтой тул эргэн төлөлт нь хязгаарлагдмал байдаг.
Хувийн баталгаа нь ихэвчлэн зээлийн өргөдлийн баримт бичигт тусгагдсан байдаг ч зээлдэгч болон хувь хүний хооронд байгуулсан тусдаа гэрээ нь зээлдэгчийн зээлийн эргэн төлөлтийг "баталгаажуулах" юм. Тиймээс, хувийн мөнгөний зээлийг барьцаалсан эд хөрөнгийг битүүмжилсний дараа ч зээлдүүлэгч гэрээний үүргээ зөрчсөн тухай нэхэмжлэл гаргаж, зээлийн дутагдлыг нөхөх боломжтой. Гэрээ-хувийн баталгаа нь зээл хүссэн хүн, аж ахуйн нэгжийн зүгээс зээлээ төлж чадахгүй бол батлан даагч нь хувийн эд хөрөнгөөр зээлээ төлнө гэж амласан.
Өргөдөл гаргахгүй байх баталгаа
Евро бүсийн олон улс орнууд зээлийн батлан даалтын схемийг коронавирусын хямралын хариуд үзүүлэх дэмжлэгийн багцын гол хэсэг болгосон (1-р бүлгийг үзнэ үү). Орлого, орлогын огцом алдагдалтай тулгарсан эдгээр түр тогтолцоо нь бодит эдийн засагт чиглэсэн зээлийн урсгалыг дэмжиж, улмаар банкны системийг тогтворжуулахад тусалдаг. Энэ хайрцагт зарласан дэглэмүүд хэрхэн ажиллахаар төлөвлөж байгаа болон тэдгээр нь ирэх улиралд банкуудын учирч болох алдагдлын хэмжээнд хэрхэн нөлөөлж болох талаар тайлбарласан үнэлгээг үзүүлэв.
Уг схемүүд нь үндэсний хэмжээнд тодорхойлогддог тул тэдгээрийн шинж чанар, түүний дотор хэмжээ, шалгуур үзүүлэлтүүд нь улс орон бүрт харилцан адилгүй байдаг. Схемийн гол үзүүлэлтүүд нь батлан даалтын схемийн нийт хэмжээ, баталгааны үнэ, баталгаатай зээлийн хэсэг, нэг зээлдэгчид ногдох дээд хэмжээ, тэдгээрт тэнцэх компаниудад тавигдах шалгуурууд (A хайрцгийг харна уу). . Европын Комиссын титэм өргөхийг дэмжих арга хэмжээний түр зуурын хүрээ нь дотоод зах зээлд нийцсэн байх төрийн баталгааны дүрмийг тогтоодог[1] Төлөвлөгөө нь жижиг, дунд үйлдвэр (ЖДҮ) болон хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид болон томоохон бизнесүүдийг дэмжихэд чиглэгддэг. Мөн ханган нийлүүлэгчид болон ажилчдын цалинг хэвээр үлдээхийн тулд бизнесийн амьдралын баталгаа болгон ашиглаж болох шинэ зээл авах боломжтой. Зээлийн баталгаа нь ихэвчлэн богино хугацаатай (нэг жил), гэхдээ зургаан жил хүртэл байж болно. Үнэ нь ихэвчлэн ЖДҮ-ийн нэг жилийн баталгааны хувьд 25 суурь цэгээс (bps), нэг жилийн корпорацийн баталгааны хувьд 50 битээс эхэлдэг. Энэ нь дөрөв болон зургаан жилийн хугацаатай 100 суурь оноо, 200 суурь оноо хүртэл өсдөг. Зээлийн алдагдлыг шингээх нь ихэвчлэн зээлийн үндсэн төлбөрийн дээд тал нь 90%-иар хязгаарлагддаг ч цөөн хэдэн оронд 100% баталгаатай хязгаарлагдмал тооны зээл байдаг.
