Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл
Тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл ба тохируулж болох хүүтэй орон сууцны зээл (ARMs) нь ипотекийн хоёр үндсэн төрөл юм. Хэдийгээр зах зээл нь эдгээр хоёр ангилалд олон төрлийн сортуудыг санал болгодог ч ипотекийн зээл авах эхний алхам бол хоёр үндсэн зээлийн аль нь таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг тодорхойлох явдал юм.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл нь зээлийн хугацааны туршид тогтмол хүүтэй байдаг. Хэдийгээр сар бүр төлж буй үндсэн зээл болон хүүгийн хэмжээ нь төлбөрөөс хамаарч өөр өөр байдаг ч нийт төлбөр ижил хэвээр байгаа нь орон сууцны эздийн төсөв зохиоход хялбар болгодог.
Дараах хэсэгчилсэн хорогдлын график нь ипотекийн зээлийн хугацаанд үндсэн зээл болон хүүгийн дүн хэрхэн өөрчлөгдөхийг харуулж байна. Энэ жишээнд ипотекийн зээлийн хугацаа 30 жил, үндсэн зээл 100.000 доллар, хүү нь 6% байна.
Тогтмол хүүтэй зээлийн гол давуу тал нь зээлийн хүү өссөн тохиолдолд зээлдэгчийг сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөр гэнэтийн, мэдэгдэхүйц нэмэгдэхээс хамгаалдаг. Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийг ойлгоход хялбар бөгөөд зээлдүүлэгчээс зээлдүүлэгчийн хооронд бага зэрэг ялгаатай байдаг. Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийн сул тал нь хүү өндөр байх үед төлбөр нь боломжийн бус учраас зээл авахад хүндрэлтэй байдаг. Ипотекийн тооцоолуур нь таны сарын төлбөрт өөр өөр хүүгийн нөлөөллийг харуулах боломжтой.
Хувьсах хүүтэй моргежийн зээл
Таны тогтсон хүүгийн хугацаа дуусахад та үүнийг дахин засах эсвэл хувьсах хүү рүү шилжүүлэх гэсэн хоёр сонголттой болно. Шийдвэрлэхээсээ өмнө нөхцөл байдал, ирээдүйн санхүүгийн зорилго, зах зээлийн өнөөгийн чиг хандлага өөрчлөгдсөн байж болзошгүй тул тэдгээрийг анхаарч үзээрэй. Ихэнх зээлдүүлэгчид 1-5 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй нөхцөл санал болгодог бөгөөд таны сонгосон хугацаанаас хамааран тухайн хугацаанд төлөх хүүг тань баталгаажуулах болно. Та хүүгээ анх тогтоохдоо тогтмол хүүтэй нөхцөлийг сонгосон байх тул зээлдүүлэгч тань зөвхөн хугацаа нь дуусах дөхөж байгаа шинэ саналын дагуу тантай холбогдох болно. Энэ саналд та ипотекийн зээлээ дээд тал нь 5 жилийн хугацаанд дахин тохируулах, эсвэл таны ипотекийн зээл автоматаар хувьсах хүү рүү шилжих сонголттой болно.
Ихэнх тохиолдолд таны тогтмол ханшийн хугацаа дууссаны дараа хөвөгч ханш руу шилжих нь автоматаар хийгдэх тул та хариу өгөх шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч аливаа шийдвэр гаргахаасаа өмнө орон сууцны зээлээ эргэн харж, таны одоогийн болон ирээдүйн хэрэгцээнд нийцэж байгаа эсэхийг шалгах нь зүйтэй.
Тохируулах хүүтэй моргейжийн зээл auf deutsch
Та анх ипотекийн зээлээ авахдаа үнэхээр сайхан саналд гарын үсэг зурсан байж магадгүй. Гэвч цаг хугацаа өнгөрөх тусам моргейжийн зах зээл өөрчлөгдөж, шинэ саналууд гарч ирдэг. Энэ нь танд илүү сайн санал байж магадгүй гэсэн үг бөгөөд энэ нь танд хэдэн зуун фунтыг хэмнэх боломжтой юм.
Таны хайж буй шинэ ипотекийн зээлийн гарал үүсэл эсвэл бүтээгдэхүүний хураамж, хэрэв та орон сууцны зээлээ эрт дуусгах гэж байгаа бол одоогийн зээлдүүлэгчийнхээ эрт эргэн төлөлтийн хураамжийг шалгахаа бүү мартаарай.
Доорх жишээн дээр та анхны гэрээгээ хэвээр үлдээх эсвэл орон сууцны зээл авах хоёр сонголтын аль нэгэнд шилжих эсэхээс хамаарч тодорхой хугацаанд, сард, хүүд нийт төлөх өөр өөр дүнг харж болно.
Зээлийн нийт өртөг нь ипотекийн зээлтэй холбоотой зардлыг урьдчилгаа төлж, ипотекийн зээл дээр нэмээгүйг харгалзан үздэг. Ипотекийн зээлтэй холбоотой зардал нь үйлчилгээ үзүүлэгчдийн хооронд харилцан адилгүй байж болох бөгөөд хэрэв зээл дээр нэмбэл хураамж нэмэгдэнэ. Гүйлгээний хугацааны өртөг нь тухайн хугацаанд өөрчлөгдөөгүй анхны хүүнд суурилж, зээлдүүлэгчийн стандарт хувьсах хүү буюу 6%-ийн SVR руу буцна гэж тооцдог. Тооцоологч нь хүүг сар бүр тооцдог хорогдуулах ипотекийн зээлд зориулагдсан. Сард зөвхөн нэг төлбөр хийх үед үр дүнг өдөр тутмын хүүнд хэрэглэнэ. Заасан тоонуудыг дугуйрсан.
Ипотекийн компани таны хүүг өөрчилж болох уу?
Тогтмол эсвэл хувьсах орон сууцны зээлийг сонгох нь таны хувийн сонголтоос шалтгаална. Танд хамгийн тохиромжтойг сонгоход тань туслахын тулд тогтмол болон хувьсах орон сууцны зээлийн ялгааг эндээс харна уу.
Орон сууцны зээлийн олон сонголт байдаг. Үүнд төлбөрийн төрөл (жишээлбэл, "үндсэн хүү ба хүү"-ийн эсрэг "зөвхөн хүү") болон хүүгийн түвшин орно. Энэ нийтлэлд бид зээлийн хүүгийн түвшин, тэдгээр нь ипотекийн зээлд хэрхэн нөлөөлж болох талаар анхаарлаа хандуулдаг.
Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл гэдэг нь тодорхой хугацаанд, ихэвчлэн нэгээс арван жилийн хооронд хүүг нь (өөрөөр хэлбэл, тогтмол) тогтоодог зээл юм. Зээлийн хүү тогтсон хугацаанд хүү болон шаардагдах хэсэгчилсэн төлбөрийн хэмжээ өөрчлөгддөггүй.
Үүний эсрэгээр хувьсах хүүтэй ипотекийн зээл ямар ч үед өөрчлөгдөж болно. Зээлдүүлэгчид зээлтэй холбоотой хүүг нэмэгдүүлэх эсвэл бууруулах боломжтой. Зээлийн хүү Австралийн Нөөцийн банкны гаргасан шийдвэр болон бусад хүчин зүйлсээс хамаарч өөрчлөгдөж болно. Зээлийн хүү өсвөл зээлийн эргэн төлөлтийн доод хэмжээ нэмэгдэж, хүү буурвал буурна.
