ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ ഇത് മികച്ച വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിര പലിശയാണോ?

ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ ആണോ നല്ലത്?

പരമ്പരാഗത അല്ലെങ്കിൽ FHA പോലെയുള്ള പല തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനു പുറമേ, നിങ്ങളുടെ വീടിന് ധനസഹായം നൽകുന്നതിന് പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഓപ്ഷനുകളും ഉണ്ട്. വിശാലമായി പറഞ്ഞാൽ, സ്ഥിരവും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതുമായ നിരക്കുകൾക്കായി നിരവധി വ്യതിയാന ഘടകങ്ങളുള്ള രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പലിശനിരക്കുകൾ ഉണ്ട്.

ഫിക്സഡ് എന്നാൽ ഒരേതും സുരക്ഷിതവുമായ അർത്ഥം, വേരിയബിൾ എന്നാൽ മാറ്റവും അപകടസാധ്യതയും എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ ദീർഘകാലം താമസിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലുള്ള ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് ഒഴികെയുള്ള ഒരു ലോൺ നിങ്ങൾ അപൂർവ്വമായി പരിഗണിക്കും. ഏഴ് വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ മാറാൻ സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് (ARM) നിങ്ങളുടെ പണം ലാഭിക്കും. എല്ലാ ഭവനവായ്പകളുടെയും ഏകദേശം 12% ARM-കൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്.

സ്ഥിര നിരക്ക് വായ്പകൾ സാധാരണയായി വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് ലോണുകളേക്കാൾ 1,5 ശതമാനം കൂടുതലാണ്. (വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും ഒരേ കാര്യം അർത്ഥമാക്കുന്നു.) ഒരു ARM ഉപയോഗിച്ച്, നിരക്ക് മൂന്ന്, അഞ്ച് അല്ലെങ്കിൽ ഏഴ് വർഷത്തേക്ക് സ്ഥിരമായി തുടരും, തുടർന്ന് ഓരോ വർഷവും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഇത് അഞ്ച് വർഷത്തെ വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ആണെങ്കിൽ, ഈ ലോണിനെ 5/1ARM എന്ന് വിളിക്കുന്നു (അഞ്ച് വർഷം നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, തുടർന്ന് വായ്പയുടെ ഓരോ വാർഷികത്തിലും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതാണ്).

വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക്

ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും (ARMs) രണ്ട് പ്രധാന തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്. മാർക്കറ്റ് ഈ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിരവധി ഇനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മോർട്ട്ഗേജിനായുള്ള ഷോപ്പിംഗിന്റെ ആദ്യപടി നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ രണ്ട് പ്രധാന വായ്പ തരങ്ങളിൽ ഏതാണ് എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുക എന്നതാണ്.

ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നു, അത് ലോണിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അതേപടി തുടരുന്നു. ഓരോ മാസവും അടയ്‌ക്കുന്ന പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും തുക പേയ്‌മെന്റ് മുതൽ പേയ്‌മെന്റ് വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മൊത്തം പേയ്‌മെന്റ് അതേപടി തുടരുന്നു, ഇത് വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ബജറ്റിംഗ് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിൽ മുതലും പലിശയും എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്ന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഭാഗിക അമോർട്ടൈസേഷൻ ചാർട്ട് കാണിക്കുന്നു. ഈ ഉദാഹരണത്തിൽ, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി 30 വർഷമാണ്, പ്രിൻസിപ്പൽ $ 100.000 ആണ്, പലിശ നിരക്ക് 6% ആണ്.

പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ പെട്ടെന്നുള്ളതും സാധ്യതയുള്ളതുമായ വർദ്ധനവിൽ നിന്ന് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ് ഒരു ഫിക്‌സഡ്-റേറ്റ് ലോണിന്റെ പ്രധാന നേട്ടം. ഫിക്‌സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വരെ വ്യത്യാസപ്പെടും. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പോരായ്മ, പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കുമ്പോൾ, പേയ്മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന കുറഞ്ഞതിനാൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ് എന്നതാണ്. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററിന് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിൽ വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകളുടെ സ്വാധീനം കാണിക്കാനാകും.

മികച്ച ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ

ഭവനവായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് പ്രവചിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നത് അപകടസാധ്യതയുള്ള ഒരു ബിസിനസ്സായിരിക്കാം, എന്നാൽ വാസ്തവത്തിൽ, എല്ലാ വീട്ടുടമസ്ഥരും അത് ചെയ്യുന്നു, അവർ വേരിയബിൾ നിരക്കോ നിശ്ചിത നിരക്കോ തീരുമാനിച്ചാലും. നിങ്ങൾ വിപണിയിൽ പുതിയ ആളാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ പലിശ നിരക്ക് അധികം വൈകാതെ ഉയരുമെന്ന ആശങ്കയുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ മുഴുവനായോ ഭാഗികമായോ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നത് ഒരു നല്ല തന്ത്രമായിരിക്കും.

ഹോം ലോണുകൾ നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങൾ, മനോഭാവങ്ങൾ, പ്രചോദനങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ വിപണിയിൽ പുതിയ ആളാണെങ്കിൽ റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിൽ സുഖമില്ലെങ്കിൽ, പല പുതിയ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപകരും അവരുടെ ഭവന വായ്പയുടെ ആദ്യ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിൽ ചെയ്യുന്നതുപോലെ, ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ഹോം ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പരിഗണിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിച്ചേക്കാം.

പലിശ നിരക്കുകളിൽ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ആത്മവിശ്വാസം തോന്നുകയും മറ്റ് ഭൂരിഭാഗം ലെൻഡർമാർക്കും (താരതമ്യേന പറഞ്ഞാൽ) അതേ തുക നൽകുന്നതിൽ സന്തോഷമുണ്ടെങ്കിൽ, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന ഒരു ഹോം ലോൺ നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അനുയോജ്യമായേക്കാം.

ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് (സാധാരണയായി ഒന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെ) പലിശ നിരക്ക് ലോക്ക് ഇൻ ചെയ്യാനുള്ള (അല്ലെങ്കിൽ 'ലോക്ക്') ഓപ്ഷനുള്ള ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണാണ് ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ. പണമൊഴുക്കിന്റെ സുരക്ഷിതത്വമാണ് പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിലൊന്ന്. നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ എന്തായിരിക്കുമെന്ന് കൃത്യമായി അറിയുന്നതിലൂടെ, ഭാവിയിലേക്കുള്ള പ്ലാൻ ചെയ്യാനും ബജറ്റ് ചെയ്യാനും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും. ഈ ഘടകം പലപ്പോഴും സ്ഥിര-നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകൾ ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി സ്വന്തമാക്കിയ ആദ്യ രണ്ടോ മൂന്നോ വർഷങ്ങളിൽ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ വളരെ ജനപ്രിയമാക്കുന്നു.

വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും

ഒരു ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശ നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മുഴുവൻ കാലയളവിനും നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. ടേമിനായി പേയ്‌മെന്റുകൾ മുൻകൂട്ടി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, കാലയളവിലുടനീളം നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ എത്രയാണെന്ന് കൃത്യമായി അറിയാനുള്ള സുരക്ഷ നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. ഫിക്‌സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ തുറക്കാം (ബ്രേക്കേജ് കോസ്റ്റുകൾ ഇല്ലാതെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും റദ്ദാക്കാം) അല്ലെങ്കിൽ ക്ലോസ് ചെയ്യാം (മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് റദ്ദാക്കിയാൽ ബ്രേക്കേജ് കോസ്റ്റ് ബാധകമാണ്).

ഒരു ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ ആ സമയത്തേക്ക് പലിശ നിരക്കുകളിൽ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഉണ്ടായേക്കാം. പലിശ നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ, കൂടുതൽ പണം പ്രിൻസിപ്പൽ കുറയ്ക്കുന്നതിലേക്ക് പോകുന്നു; നിരക്കുകൾ ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, കൂടുതൽ പേയ്‌മെന്റ് പലിശ പേയ്‌മെന്റുകളിലേക്കാണ് പോകുന്നത്. വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ തുറക്കുകയോ അടയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം.