യുകെയിലെ വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനെതിരെയുള്ള ഫിക്സഡ് റേറ്റ്
നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങണമെന്ന് തീരുമാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ ആദ്യം ചെയ്യേണ്ടത് വാങ്ങലിന് "ധനസഹായം" എങ്ങനെ നൽകാമെന്ന് കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ്. ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ എത്ര തുക ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റായി ഉപയോഗിക്കണം, എത്ര പണം കടം വാങ്ങണം (മോർട്ട്ഗേജ്), ശരിയായ തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കണം. വിപണിയിൽ നിരവധി തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഉണ്ടെങ്കിലും, രണ്ട് പ്രധാന തരത്തിലുള്ള വായ്പകൾ ഫിക്സഡ് റേറ്റ്, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്.
ഈ രണ്ട് പ്രധാന തരങ്ങൾ തമ്മിൽ തീരുമാനിക്കുക എന്നതാണ് ആദ്യം ചെയ്യേണ്ടത്. ചില ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ച്, അവയിലൊന്ന് മറ്റൊന്നിനേക്കാൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അർത്ഥമാക്കാം. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജുള്ള ലോണിന്റെ ആയുഷ്‌കാലം ഒരിക്കലും മാറില്ല. അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിലെ പേയ്‌മെന്റ്, ആദ്യ കുറച്ച് വർഷത്തേക്ക് നിശ്ചയിച്ചതിന് ശേഷം, ആ ലോൺ ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ പരിമിതികളും വിപണി പലിശ നിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളും അടിസ്ഥാനമാക്കി മാറാം. ഒരു അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് അഭിലഷണീയമാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു കാര്യം വായ്പയുടെ ആദ്യ വർഷങ്ങളാണ്, പലിശ സ്ഥിരമായി തുടരുമ്പോൾ, സാധാരണയായി ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജിൽ ലഭ്യമാകുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ.
വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിര നിരക്ക്
പലിശ തുല്യമായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് എപ്പോൾ അടയ്‌ക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ ഇത് മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്കായി എങ്ങനെ ബജറ്റ് ചെയ്യണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് അറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാണ് പ്രിൻസിപ്പൽ നിരക്ക് കുറയുകയും നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയും ചെയ്താൽ, കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ഒരു വലിയ ലോൺ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ കൂടുതൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകും, നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് മാറാം
പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലയളവിലുടനീളം പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമായിരിക്കും. ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് തകർക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ പിഴകൾ കൂടുതലായിരിക്കും.
സ്ഥിരമായ നിരക്ക് ഗ്യാസ് വേഴ്സസ് വേരിയബിൾ നിരക്ക്
കാണുക: മോർട്ട്ഗേജ് പലിശനിരക്കിന്റെ കാര്യത്തിൽ, സ്ഥിരമായ നിരക്കുകൾ പലപ്പോഴും വേരിയബിൾ നിരക്കുകളേക്കാൾ ചെലവേറിയതാണ്, കാരണം സാമ്പത്തിക ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെ കുറിച്ച് ആശങ്കപ്പെടാൻ പലരും കൂടുതൽ പണം നൽകാൻ തയ്യാറാണ്. എന്നിരുന്നാലും, സാധ്യമായ മാന്ദ്യത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകൾ ഫിക്സഡ് നിരക്കുകളെ വിലകുറഞ്ഞ ഓപ്ഷനായി ഉയർത്തി. – നവംബർ 23, 2019
സാധാരണയായി, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരു വേരിയബിൾ നിരക്കിൽ നിന്ന് ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലേക്ക് മാറ്റുന്നത് ഉയർന്ന നിരക്കിൽ ഒപ്പിടുക എന്നാണ്. ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ പലപ്പോഴും വേരിയബിൾ നിരക്കുകളേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, കാരണം തങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് മാറില്ലെന്ന് അറിയാനുള്ള സൗകര്യത്തിനായി ആളുകൾ കൂടുതൽ പണം നൽകാൻ തയ്യാറാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, മാസങ്ങളായി ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ വേരിയബിൾ നിരക്കുകൾക്ക് താഴെയായി, യുഎസിലും കാനഡയിലും ഭാവിയിലെ മാന്ദ്യത്തിന്റെ സാധ്യതയെക്കുറിച്ചുള്ള നിക്ഷേപകരുടെ ആശങ്കകൾ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന ഒരു അപൂർവ സംഭവം കൂടുതൽ വായിക്കുക: വേരിയബിളുകൾക്ക് താഴെയുള്ള ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾക്കൊപ്പം, മോർട്ട്ഗേജ് മാർക്കറ്റ് ഉയരുന്നു ഉദാഹരണത്തിന്, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ അഞ്ച് RateSpy.com തരങ്ങളുടെ താരതമ്യ സൈറ്റിന്റെ സ്ഥാപകനായ റോബർട്ട് മക്‌ലിസ്റ്റർ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, ഒരു പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജിന് ദേശീയതലത്തിൽ ലഭ്യമായ വർഷ സ്ഥിര നിരക്ക് നിലവിൽ 2,79% ആണ്. അഞ്ച് വർഷത്തെ ടേമിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് 2,89% ആണ്, അതായത് അഞ്ച് വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് ഉള്ളവർക്ക് നിലവിലെ നിരക്കിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ അഞ്ച് വർഷത്തെ സ്ഥിര നിരക്ക് ലഭിക്കും. മികച്ച നിരക്കും സ്ഥിരമായ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിന്റെ മനസ്സമാധാനവും ലഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ മികച്ചത് എന്താണ്? പരസ്യത്തിന് താഴെ കഥ തുടരുന്നു
സ്ഥിര വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക്
പരമ്പരാഗത അല്ലെങ്കിൽ FHA പോലെയുള്ള പല തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനു പുറമേ, നിങ്ങളുടെ വീടിന് ധനസഹായം നൽകുന്നതിന് പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ഓപ്ഷനുകളും ഉണ്ട്. വിശാലമായി പറഞ്ഞാൽ, സ്ഥിരവും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതുമായ നിരക്കുകൾക്കായി നിരവധി വ്യതിയാന ഘടകങ്ങളുള്ള രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പലിശനിരക്കുകൾ ഉണ്ട്.
ഫിക്സഡ് എന്നാൽ ഒരേതും സുരക്ഷിതവുമായ അർത്ഥം, വേരിയബിൾ എന്നാൽ മാറ്റവും അപകടസാധ്യതയും എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ ദീർഘകാലം താമസിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിലുള്ള ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് ഒഴികെയുള്ള ഒരു ലോൺ നിങ്ങൾ അപൂർവ്വമായി പരിഗണിക്കും. ഏഴ് വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ മാറാൻ സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ, ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് (ARM) നിങ്ങളുടെ പണം ലാഭിക്കും. എല്ലാ ഭവനവായ്പകളുടെയും ഏകദേശം 12% ARM-കൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്.
സ്ഥിര നിരക്ക് വായ്പകൾ സാധാരണയായി വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് ലോണുകളേക്കാൾ 1,5 ശതമാനം കൂടുതലാണ്. (വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും ഒരേ കാര്യം അർത്ഥമാക്കുന്നു.) ഒരു ARM ഉപയോഗിച്ച്, നിരക്ക് മൂന്ന്, അഞ്ച് അല്ലെങ്കിൽ ഏഴ് വർഷത്തേക്ക് സ്ഥിരമായി തുടരും, തുടർന്ന് ഓരോ വർഷവും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഇത് അഞ്ച് വർഷത്തെ വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ആണെങ്കിൽ, ഈ ലോണിനെ 5/1ARM എന്ന് വിളിക്കുന്നു (അഞ്ച് വർഷം നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, തുടർന്ന് വായ്പയുടെ ഓരോ വാർഷികത്തിലും ക്രമീകരിക്കാവുന്നതാണ്).
