ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്
ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും (ARMs) രണ്ട് പ്രധാന തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്. മാർക്കറ്റ് ഈ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിരവധി ഇനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മോർട്ട്ഗേജിനായുള്ള ഷോപ്പിംഗിന്റെ ആദ്യപടി നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ രണ്ട് പ്രധാന വായ്പ തരങ്ങളിൽ ഏതാണ് എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുക എന്നതാണ്.
ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നു, അത് ലോണിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അതേപടി തുടരുന്നു. ഓരോ മാസവും അടയ്‌ക്കുന്ന പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും തുക പേയ്‌മെന്റ് മുതൽ പേയ്‌മെന്റ് വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മൊത്തം പേയ്‌മെന്റ് അതേപടി തുടരുന്നു, ഇത് വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ബജറ്റിംഗ് എളുപ്പമാക്കുന്നു.
മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിൽ മുതലും പലിശയും എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്ന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഭാഗിക അമോർട്ടൈസേഷൻ ചാർട്ട് കാണിക്കുന്നു. ഈ ഉദാഹരണത്തിൽ, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി 30 വർഷമാണ്, പ്രിൻസിപ്പൽ $ 100.000 ആണ്, പലിശ നിരക്ക് 6% ആണ്.
പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ പെട്ടെന്നുള്ളതും സാധ്യതയുള്ളതുമായ വർദ്ധനവിൽ നിന്ന് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ് ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണിന്റെ പ്രധാന നേട്ടം. ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വരെ വ്യത്യാസപ്പെടും. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പോരായ്മ, പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കുമ്പോൾ, പേയ്മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന കുറഞ്ഞതിനാൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ് എന്നതാണ്. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററിന് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിൽ വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകളുടെ സ്വാധീനം കാണിക്കാനാകും.
വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്
നിങ്ങളുടെ സ്ഥിര പലിശ നിരക്കിന്റെ കാലാവധി അവസാനിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ടാകും: അത് വീണ്ടും പരിഹരിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കിലേക്ക് മാറുക. നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യങ്ങൾ, നിങ്ങളുടെ ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നിലവിലെ വിപണി പ്രവണതകൾ എന്നിവ വിശകലനം ചെയ്യുക, അവ മാറിയിരിക്കാം. മിക്ക കടം കൊടുക്കുന്നവരും 1 മുതൽ 5 വർഷം വരെ നിശ്ചിത നിരക്ക് വ്യവസ്ഥകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന കാലയളവിനെ ആശ്രയിച്ച്, ആ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ നൽകുന്ന പലിശ നിരക്കിന് അവർ ഗ്യാരണ്ടി നൽകും. നിങ്ങൾ ആദ്യം നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് സജ്ജീകരിക്കുമ്പോൾ ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് കാലാവധി നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്തിരിക്കും, അതിനാൽ കാലഹരണപ്പെടുന്ന തീയതിക്ക് അടുത്തുള്ള ഒരു പുതിയ ഓഫറുമായി മാത്രമേ നിങ്ങളുടെ വായ്പക്കാരനെ ബന്ധപ്പെടുകയുള്ളൂ. ആ ഓഫറിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് 5 വർഷം വരെ റീ-ഫിക്സ് ചെയ്യാനുള്ള ഓപ്ഷൻ നിങ്ങൾക്കുണ്ടാകും, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു വേരിയബിൾ നിരക്കിലേക്ക് സ്വയമേവ മാറും.
മിക്ക കേസുകളിലും, നിങ്ങളുടെ നിശ്ചിത നിരക്ക് കാലഹരണപ്പെടുമ്പോൾ, ഒരു വേരിയബിൾ നിരക്കിലേക്കുള്ള സ്വിച്ച് സ്വയമേവ സംഭവിക്കും, അതിനാൽ നിങ്ങൾ പ്രതികരിക്കേണ്ടതില്ല. എന്നിരുന്നാലും, എന്തെങ്കിലും തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ളതും ഭാവിയിലുള്ളതുമായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ അവലോകനം ചെയ്യുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും ബുദ്ധിപരമാണ്.
ക്രമീകരിക്കാവുന്ന നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് auf deutsch
നിങ്ങൾ ആദ്യം മോർട്ട്ഗേജ് എടുത്തപ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഒരു നല്ല ഓഫർ ഒപ്പിട്ടിരിക്കാം. എന്നാൽ കാലക്രമേണ, മോർട്ട്ഗേജ് മാർക്കറ്റ് മാറുകയും പുതിയ ഓഫറുകൾ പ്രത്യക്ഷപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങൾക്കായി ഒരു മികച്ച ഡീൽ ഇപ്പോൾ ഉണ്ടായേക്കാം, അത് നിങ്ങൾക്ക് നൂറുകണക്കിന് പൗണ്ട് ലാഭിക്കാം.
നിങ്ങൾ നോക്കുന്ന പുതിയ മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ ഉത്ഭവം അല്ലെങ്കിൽ ഉൽപ്പന്ന ഫീസ് പരിശോധിക്കാൻ ഓർക്കുക, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അവസാനിപ്പിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വായ്പക്കാരിൽ നിന്നുള്ള നേരത്തെയുള്ള തിരിച്ചടവ് ഫീസ്.
ചുവടെയുള്ള ഉദാഹരണങ്ങളിൽ, നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥ കരാറിൽ തുടരണോ അതോ രണ്ട് റിമോർട്ട്ഗേജ് ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നിലേക്ക് മാറണോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്, നിശ്ചിത കാലയളവിൽ, പ്രതിമാസം, പലിശ എന്നിവയിൽ നിങ്ങൾ മൊത്തത്തിൽ അടയ്ക്കേണ്ട വ്യത്യസ്ത തുകകൾ കാണാൻ കഴിയും.
മോർട്ട്ഗേജുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ മുൻകൂറായി നൽകുകയും മോർട്ട്ഗേജിൽ ചേർക്കാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വസ്തുതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ക്രെഡിറ്റിന്റെ ആകെ ചെലവ്. മോർട്ട്ഗേജുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ ദാതാക്കൾക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടാം, ലോണിൽ ചേർത്താൽ ഫീസ് വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഇടപാടിന്റെ കാലയളവിലെ ചെലവ്, ആ സമയത്തുതന്നെ തുടരുന്ന പ്രാരംഭ നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, അത് കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ സ്റ്റാൻഡേർഡ് വേരിയബിൾ നിരക്കിലേക്കോ 6% SVR-ലേക്കോ മാറുമെന്ന് അനുമാനിക്കുന്നു. കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രതിമാസം പലിശ കണക്കാക്കുന്ന ഒരു മോർട്ടൈസേഷൻ മോർട്ട്ഗേജിനുള്ളതാണ്. പ്രതിമാസം ഒരു പേയ്‌മെന്റ് മാത്രം നടത്തുമ്പോൾ ഫലങ്ങൾ പ്രതിദിന പലിശയ്ക്ക് ബാധകമാകും. സൂചിപ്പിച്ച കണക്കുകൾ വൃത്താകൃതിയിലാണ്.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കമ്പനിക്ക് അതിന്റെ പലിശ നിരക്ക് മാറ്റാൻ കഴിയുമോ?
ഒരു ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിപരമായ മുൻഗണനകളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. താഴെ, ഫിക്സഡ്, വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾ തമ്മിലുള്ള ചില വ്യത്യാസങ്ങൾ ഞങ്ങൾ നോക്കുന്നു, നിങ്ങൾക്ക് ഏതാണ് മികച്ചതെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
നിരവധി ഹോം ലോൺ ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്. പേയ്‌മെന്റ് തരവും (ഉദാഹരണത്തിന്, "പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും", "പലിശ മാത്രം") പലിശ നിരക്കും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ ഞങ്ങൾ പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചും അവ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്നതിനെക്കുറിച്ചും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക്, സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിനും പത്ത് വർഷത്തിനും ഇടയിൽ പലിശനിരക്ക് പൂട്ടിയിരിക്കുന്ന (അതായത്, സ്ഥിരമായത്) ആണ് ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ. പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന സമയത്ത്, പലിശ നിരക്കും ആവശ്യമായ തവണകളും മാറില്ല.
വിപരീതമായി, ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറാം. വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് വായ്പയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക് കൂട്ടുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഓസ്‌ട്രേലിയയുടെ തീരുമാനങ്ങൾക്കും മറ്റ് ഘടകങ്ങൾക്കും മറുപടിയായി പലിശ നിരക്ക് മാറിയേക്കാം. പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ ആവശ്യമായ കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടവ് തുക വർദ്ധിക്കും, പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയാണെങ്കിൽ കുറയും.
