ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະເວລາ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງຂອງ 20 ແລະສະເຫນີໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 3,5.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະບໍ່ລໍາອຽງ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍ
ຖ້າທ່ານອາຍຸ 62 ປີຂຶ້ນໄປ - ແລະຕ້ອງການເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານ, ເສີມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ຫຼືຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບ - ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການຈໍານອງຄືນ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປ່ຽນບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນເຮືອນຂອງທ່ານເປັນເງິນສົດໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານຫຼືຈ່າຍໃບບິນຄ່າປະຈໍາເດືອນເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ໃຊ້ເວລາຂອງທ່ານ: ການຈໍານອງຄືນສາມາດສັບສົນແລະອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ການຈໍານອງແບບປີ້ນກັບກັນສາມາດເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສິນຫນ້ອຍສໍາລັບທ່ານແລະຜູ້ຮັບມໍລະດົກຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈຊອກຫາຫນຶ່ງ, ທົບທວນຄືນປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຈໍານອງຄືນແລະປຽບທຽບກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບບໍລິສັດສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີການຈໍານອງເປັນປົກກະຕິ, ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທຸກໆເດືອນເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ໃນການຈໍານອງຄືນ, ທ່ານເອົາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ. ການຈໍານອງແບບປີ້ນກັບເອົາບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານແລະປ່ຽນເປັນການຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ, ປະເພດຂອງການລົງທືນກັບມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນບໍ່ມີພາສີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນຄືນຕາບໃດທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ເຮືອນ. ເມື່ອທ່ານຕາຍ, ຂາຍເຮືອນ, ຫຼືຍ້າຍ, ເຈົ້າ, ຜົວຫຼືເມຍຂອງເຈົ້າ, ຫຼືຊັບສິນຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມ. ບາງຄັ້ງກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າຂາຍເຮືອນເພື່ອເອົາເງິນມາຈ່າຍຄືນເງິນກູ້.
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ
ທ່ານຮູ້ບໍ່ວ່າມີກົດລະບຽບໃນສັນຍາເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງທ່ານທີ່ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທັງຫມົດຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດຕາມໃນເວລາທີ່ນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານ? ກົດລະບຽບຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຈ່າຍກ່ອນກັບດອກເບ້ຍທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ແລະຈໍານວນທີ່ຍັງເຫຼືອແມ່ນໃຊ້ກັບຍອດເງິນຕົ້ນ.
ນັກສຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ມີເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍ, ຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສໍາລັບແຕ່ລະປີຂອງການສຶກສາ. ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດໃນແຕ່ລະເດືອນ, ພວກເຮົາຈັດກຸ່ມເງິນກູ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີໂດຍອີງໃສ່ປະເພດເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈາກບັນຊີຫນຶ່ງອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ.
ແຕ່ລະບັນຊີມີຈໍານວນການຈ່າຍເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ນໍາໃຊ້ກັບເງິນກູ້ໃນບັນຊີນັ້ນ. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີຫຼາຍບັນຊີ ແລະກໍາລັງສົ່ງເຊັກເປັນການຈ່າຍເງິນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງລະບຸວ່າບັນຊີໃດທີ່ຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍເງິນ. ຖ້າພວກເຮົາບໍ່ສາມາດກຳນົດໄດ້ວ່າທ່ານຕັ້ງໃຈນຳໃຊ້ການຈ່າຍເງິນແນວໃດ, ພວກເຮົາຈະນຳໃຊ້ມັນຕາມອັດຕາສ່ວນ, ໂດຍອ້າງອີງຈາກສ່ວນແບ່ງຂອງບັນຊີທັງໝົດຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຍັງຮຽນຢ່າງຫນ້ອຍເຄິ່ງເວລາຫຼືຢູ່ໃນໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມນັກຮຽນປະຈໍາເດືອນ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່! ມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນໃນໄລຍະຍາວ. ເນື່ອງຈາກທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການຊໍາລະຄືນ" ສະຖານະພາບການກູ້ຢືມເງິນແລະບໍ່ມີກໍານົດເວລາການຈ່າຍເງິນແລະການເປີດເຜີຍ, ມີປັດໃຈທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ກໍານົດວິທີການຊໍາລະຂອງທ່ານ.
