ການເປັນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັ່ງມີໃຫມ່ບໍ?
ພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຈາກບາງຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຂໍ້ສະເໜີປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້. ພວກເຮົາຍັງບໍ່ໄດ້ທົບທວນຄືນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີທັງຫມົດຫຼືການສະເຫນີ. ການຊົດເຊີຍອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ຄໍາສັ່ງທີ່ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນຫນ້າ, ແຕ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງບັນນາທິການແລະການຈັດອັນດັບຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊົດເຊີຍ.
ຜະລິດຕະພັນຫຼາຍອັນ ຫຼືທັງໝົດທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນມາຈາກຄູ່ຄ້າຂອງພວກເຮົາທີ່ຈ່າຍເງິນຄ່ານາຍໜ້າໃຫ້ພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາສ້າງລາຍໄດ້. ແຕ່ຄວາມຊື່ສັດຂອງບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາຮັບປະກັນວ່າຄວາມຄິດເຫັນຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຈາກການຊົດເຊີຍ. ເງື່ອນໄຂອາດຈະນຳໃຊ້ກັບຂໍ້ສະເໜີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້.
ຫຼາຍຄົນດີ້ນລົນທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ. ນອກຈາກການປະຢັດເງິນດອກເບ້ຍ, ການຊໍາລະເງິນກູ້ໄວໄດ້ປຽບທີ່ຈະບໍ່ມີໜີ້ສິນທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບການ. ບາງຄົນບໍ່ມັກຄວາມຄິດຂອງຫນີ້ສິນ, ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ຢືມເຮືອນຖືກຖືວ່າເປັນປະເພດຫນີ້ສິນທີ່ມີສຸຂະພາບດີ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍູ້ຕົວເອງໃຫ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ, ຄິດກ່ຽວກັບຂໍ້ເສຍເຫຼົ່ານີ້. ທ່ານອາດຈະຕັດສິນໃຈສືບຕໍ່ກັບຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທັງຫມົດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງ 2022 ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະໄວ. ແຕ່ພວກມັນຍັງຄົງຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າເມື່ອທຽບກັບມາດຕະຖານປະຫວັດສາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ປະໂຍດຈາກອັດຕາກ່ອນທີ່ມັນຈະສູງເກີນໄປ, ທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຮັບປະກັນອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ Better Mortgage ເຂົ້າມາ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າໃນພຽງເລັກນ້ອຍ. ເປັນ 3 ນາທີ, ບໍ່ມີການກວດສອບສິນເຊື່ອຍາກ, ແລະລັອກອັດຕາຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາ. ປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງ? ເຂົາເຈົ້າບໍ່ຄິດຄ່າຕົ້ນກຳເນີດ ຫຼື ຄ່າໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ເຊິ່ງສາມາດສູງເຖິງ 2% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້ສຳລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນ).
ເຮືອນແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ໃນ 45
ເມື່ອອາຍຸສະເລ່ຍຂອງຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດເພີ່ມຂຶ້ນ, ຜູ້ສະຫມັກຈໍານອງຫຼາຍມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຈໍາກັດອາຍຸ. ເຖິງແມ່ນວ່າອາຍຸສາມາດເປັນປັດໃຈທີ່ຕ້ອງຄໍານຶງໃນເວລາຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ, ມັນບໍ່ມີອຸປະສັກໃດໆທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຜູ້ສະຫມັກທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 40 ປີຄວນຈະຮູ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາຈະຖືກພິຈາລະນາແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
ການເປັນຜູ້ຊື້ຄັ້ງທຳອິດທີ່ມີອາຍຸເກີນ 40 ປີ ບໍ່ຄວນເປັນບັນຫາ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍພິຈາລະນາອາຍຸຂອງເຈົ້າໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະການຈໍານອງ, ແທນທີ່ຈະຢູ່ໃນຕອນຕົ້ນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າການຈໍານອງແມ່ນໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດສ່ວນໃຫຍ່ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງມັກຈະອີງໃສ່ເງິນເດືອນ. ຖ້າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ຫຼັງການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນພຽງພໍທີ່ຈະສືບຕໍ່ຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ໄລຍະເວລາການຈໍານອງຂອງທ່ານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສັ້ນກວ່າ, ໂດຍສູງສຸດ 70 ຫາ 85 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ຫຼັງການເກສີຍນຂອງທ່ານຈະກວມເອົາການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານ, ການຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຫຼຸດລົງເປັນອາຍຸບໍານານແຫ່ງຊາດ.
ທ່ານຄວນເອົາການຈໍານອງ 30 ປີໃນອາຍຸ 50 ປີບໍ?
ອາຍຸເປັນປັດໃຈໃນເວລາທີ່ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ. ກວດເບິ່ງຂອບເຂດອາຍຸຂອງການຈໍານອງໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫມັກ. ສົນທະນາກັບນາຍຫນ້າຈໍານອງ. ການຈໍານອງອາວຸໂສບາງຄົນມີພຽງແຕ່ຜ່ານພວກມັນເທົ່ານັ້ນແລະພວກເຂົາຈະເບິ່ງການເງິນຂອງເຈົ້າເພື່ອຊອກຫາຂໍ້ຕົກລົງທີ່ເຫມາະສົມກັບເຈົ້າ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເລືອກການຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ.
ໃນບົດຄວາມອື່ນໆພວກເຮົາໄດ້ຍົກໃຫ້ເຫັນຄວາມສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນສໍາລັບການບໍານານ. ເຫດຜົນແມ່ນຈະແຈ້ງ, ແຕ່ຖືກມອງຂ້າມ: ເມື່ອທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຮັບຮູ້ເລື່ອງນີ້ ແລະສັງເກດວ່າການສະເໜີໃຫ້ເຈົ້າຈໍານອງແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງກວ່າເມື່ອເຈົ້າເຖົ້າລົງ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບການທົບທວນຕະຫຼາດຈໍານອງ (MMR), ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຕ້ອງເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຮັກສາການຈ່າຍເງິນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ເຊື່ອຫຼືບໍ່, ເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ຖ້າພວກເຮົາສຸມໃສ່ເລື່ອງນີ້, ຄວາມຈິງທີ່ວ່ານາຍຫນ້າຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຈໍານອງທີ່ຈະຈ່າຍບໍ່ເກີນກວ່າອາຍຸບໍານານ, ແມ່ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນຂ້ອນຂ້າງສົມເຫດສົມຜົນ. ສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະຫນີ້ສິນຈໍານອງແມ່ນຕ່ໍາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເງິນບໍານານກ່ວາໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກ.
ເຈົ້າອາຍຸເທົ່າໃດເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນຈໍານອງ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດຄວາມນີ້ຄົ້ນຫາຄ່າດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະຢັດໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສິບປີກ່ອນກໍານົດເວລາທຽບກັບການລົງທຶນເງິນໃນຕະຫຼາດ, ໂດຍອີງໃສ່ຜົນຕອບແທນການລົງທຶນຕ່າງໆ.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະ 30 ປີແມ່ນເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຈໍາຫນ່າຍ. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.
