ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຄ່າຈໍານອງ
ບໍ່ວ່າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼືຊໍາລະເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານໄວ, ມີກົນລະຍຸດຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້. ເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ມີຄວາມຄຸ້ນເຄີຍກັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ. Refinancing ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຈະປ່ຽນເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ກູ້ຢືມທັງຫມົດມີສິດໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມຄືນເງິນຈໍານອງ. ທາງເລືອກທີ່ບໍ່ຮູ້ຈັກໜ້ອຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນແມ່ນອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ remortization ການກູ້ຢືມເງິນຫຼື recasting.
Reamortizing ເງິນກູ້ປົກກະຕິແລ້ວຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍເປັນກ້ອນສໍາລັບຍອດຄ້າງຊໍາລະ - ເອີ້ນວ່າຕົ້ນທຶນ - ກ່ຽວກັບການຈໍານອງ. ການຈ່າຍເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຖືກຄິດໄລ່ຄືນໃໝ່ໂດຍອີງໃສ່ຍອດເງິນຕົ້ນໃໝ່ທີ່ຕໍ່າກວ່າ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕາຕະລາງການຊໍາລະເງິນກູ້ໃຫມ່ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນ, ເອີ້ນວ່າຕາຕະລາງການຕັດຊໍາ.
ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ກູ້ຢືມຕັດສິນໃຈຄືນເງິນກູ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນຍັງສືບຕໍ່ຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃນອະດີດຂອງພວກເຂົາແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງພວກເຂົາໄວກວ່າ. ຄົນອື່ນໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດກະແສເງິນສົດເພີ່ມເຕີມປະຈໍາເດືອນເພື່ອລົງທຶນ, ຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ຫຼືປະຫຍັດເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນໆ.
ສ່ວນໃດນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງຂ້ອຍແມ່ນດອກເບ້ຍ?
ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນຂະບວນການກໍານົດການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ເຂົ້າໄປໃນການຈ່າຍເງິນເທົ່າທຽມກັນ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຕ່ລະງວດກວມເອົາດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະແມ່ນການໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກຕັດຫນີ້ເງິນກູ້ຫຼືແມ່ແບບຕາຕະລາງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາດ້ວຍມືໂດຍໃຊ້ພຽງແຕ່ຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຕັດຊໍາແມ່ນໃຊ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະສະຫຼຸບລາຍລະອຽດການຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຕາຕະລາງການຫັກຕັດຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດກໍານົດຈໍານວນຫນີ້ສິນທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້, ປະເມີນວ່າພວກເຂົາສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດໂດຍການຊໍາລະເພີ່ມເຕີມ, ແລະຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທັງຫມົດເພື່ອຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ.
ເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະແມ່ນຮູບແບບຂອງການເງິນທີ່ຊໍາລະຄືນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ໃນໂຄງສ້າງການຕັດຊໍານີ້, ຜູ້ກູ້ຢືມເຮັດການຈ່າຍເງິນດຽວກັນຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້, ຈັດສັນສ່ວນທໍາອິດຂອງການຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອເປັນເງິນຕົ້ນທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງເງິນກູ້. ໃນແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈັດສັນເປັນທຶນ ແລະສ່ວນນ້ອຍເປັນດອກເບ້ຍຈົນກວ່າເງິນກູ້ຈະຈ່າຍອອກ.
ໄລຍະ 5 ປີ ແລະ 20 ປີຂອງການຕັດຈໍາໜ່າຍ ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ?
ບັນທຶກບັນນາທິການ: Credit Karma ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກຜູ້ໂຄສະນາພາກສ່ວນທີສາມ, ແຕ່ນີ້ບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາ. ຜູ້ໂຄສະນາຂອງພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ທົບທວນ, ອະນຸມັດຫຼືຮັບຮອງເນື້ອໃນບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາ. ມັນຖືກຕ້ອງກັບຄວາມຮູ້ແລະຄວາມເຊື່ອທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຮົາເມື່ອເຜີຍແຜ່.
ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນຂະບວນການຂອງການຈ່າຍເງິນທີ່ຄ່ອຍໆຫຼຸດລົງຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຄ້າງຢູ່ໃນເງິນກູ້. ແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນກູ້ປະຈໍາເດືອນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະຂອງທ່ານຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊໍາລະບາງສ່ວນຂອງຕົ້ນທຶນ, ຫຼືຈໍານວນທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມ. ນີ້ຈະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນທີ່ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນກວມເອົາດອກເບ້ຍເງິນກູ້. ການຈ່າຍດອກເບ້ຍບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຈໍານວນທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້.
ການຕັດຈໍາໜ່າຍເງິນກູ້ແມ່ນສໍາຄັນເພາະວ່າດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມທີ່ຕັດຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຊໍາລະຂອງທ່ານໄປສູ່ການປ່ຽນແປງຕົ້ນຕໍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມ. ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຊໍາລະເງິນກູ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນໄປຫາດອກເບ້ຍ, ແລະຍອດຍັງເຫຼືອຈະຫຼຸດລົງຊ້າໆ. ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ໃກ້ຈະໝົດກຳນົດ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄປຫາການຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນ.
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງຂ້ອຍຈະຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກ 5 ປີບໍ?
ການຕັດຈໍາໜ່າຍແມ່ນຂະບວນການທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ເພື່ອນໍາໃຊ້ການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນກັບຍອດເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍທີ່ກໍານົດ. ຕາຕະລາງການຈໍາໜ່າຍຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານຢ່າງເຕັມທີ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ.
ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາໜ່າຍຈໍານອງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄັ້ງໄປຫາເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ມັນຍັງຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າຍອດເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງແນວໃດຫຼັງຈາກແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ. ແຜນການຕັດຈໍາໜ່າຍຕາມປົກກະຕິຕ້ອງການ:
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງຕາຕະລາງການຫຼຸດຜ່ອນສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາກໍານົດ $300.000 ທີ່ມີອາຍຸ 30 ປີແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ 3% ຈ່າຍຕໍ່ເດືອນ. ຕາຕະລາງການຕັດຊໍາເຕັມສໍາລັບການກູ້ຢືມນີ້ຈະສະແດງ 360 ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ. ຕົວຢ່າງນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນພຽງແຕ່ຫົກເດືອນທໍາອິດ:
ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງເລັກນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍອອກຈາກຍອດເງິນຕົ້ນ. ເມື່ອຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໄປສູ່ການຫຼຸດຍອດເງິນຕົ້ນ. ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍເດືອນຕໍ່ໄປແມ່ນອີງໃສ່ຍອດເງິນທັງໝົດທີ່ອັບເດດແລ້ວ.
