ເຮືອນຈ່າຍໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຫຍັງ
“ພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍແລະຂ້ອຍແມ່ນບໍານານ. ຂ້ອຍອາຍຸ 72 ປີ, ມີເງິນບໍານານພ້ອມກັບປະກັນສັງຄົມ, ແລະຂ້ອຍມີ $850.000 ໃນ IRA ຂອງຂ້ອຍ. ຂ້ອຍມີຍອດເງິນຈໍານອງຂອງ $134.000. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບສິ່ງນັ້ນຫຼັງຈາກພາສີຂ້າພະເຈົ້າຈະຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍ $ 185.000, ເຊິ່ງແນ່ນອນວ່າຈະຫຼຸດລົງຫຼັກຊັບຂອງຂ້ອຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ, ບໍ່ຕ້ອງສົງໃສລວມທັງທ່ານ, ການອອກຈໍານອງເພື່ອເຂົ້າໄປໃນເຮືອນໄດ້ກາຍເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີ. ແຕ່ທ່ານຕ້ອງທໍາລາຍການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ເຮືອນທີ່ຖືກຈໍານອງແມ່ນສອງຢ່າງ, ຊັບສິນແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບ. ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນການລົງທຶນທີ່ດີ. ການຈໍານອງແມ່ນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີ. ເປົ້າຫມາຍຂອງບໍານານຄວນຈະມີເຮືອນໂດຍບໍ່ມີການຈໍານອງ.
40% ຂອງ IRA ຂອງທ່ານໃນກອງທຶນພັນທະບັດຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານເປັນຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຖ້າກອງທຶນປະຕິບັດຕາມຕະຫຼາດພັນທະບັດຂອງສະຫະລັດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເງິນຝາກທີ່ດີຂອງພວກມັນຈະຖືກກູ້ຢືມ, ໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າ, ໃຫ້ກັບຄັງເງິນສະຫະລັດ. ສ່ວນນີ້ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນມີລາຍໄດ້ 2% ທີ່ດີທີ່ສຸດ. ການຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 3% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ແຕ່ພາສີກ່ຽວກັບເງິນນີ້ແມ່ນຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້. ຖ້າທ່ານອາຍຸ 59 ປີ XNUMX/XNUMX (ການຕັດສໍາລັບການຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ) ແລະບໍ່ຄາດຫວັງວ່າວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ, ການເລື່ອນເວລາທີ່ຫຼີກລ່ຽງບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານດີຂຶ້ນ. ຖ້າບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນເຕີບໂຕ, ພາສີອາກອນ.
Investopedia Treasures
ການຕັດສິນໃຈວ່າຈະເຮັດແນວໃດກັບເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຫຼືເງິນທີ່ເຫຼືອພຽງເລັກນ້ອຍແມ່ນບັນຫາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫນ້າພໍໃຈທີ່ສຸດ. ສອງທາງເລືອກແມ່ນການໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຫຼືການລົງທຶນມັນ, ບາງທີອາດຢູ່ໃນຫຼັກຊັບ.
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຫຼືການລົງທຶນເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນສອງທາງເລືອກທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ແຕ່ວ່າຈະເລືອກອັນໃດ? ຖ້າທ່ານຊື້ການຈໍານອງ, ກວດເບິ່ງເຄື່ອງມືການປຽບທຽບການຈໍານອງຂອງພວກເຮົາເພື່ອຊອກຫາຂໍ້ຕົກລົງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
Times Money Mentor ໄດ້ຮ່ວມມືກັບ Koodoo Mortgage ເພື່ອສ້າງເຄື່ອງມືປຽບທຽບການຈໍານອງ. ໃຊ້ມັນເພື່ອປຽບທຽບການສະເຫນີທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເວົ້າກັບນາຍຫນ້າຈໍານອງ:
ການຫຼຸດລົງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃນຕອນຕົ້ນແມ່ນວ່າ, ບໍ່ເຫມືອນກັບເງິນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືແຜນການລົງທຶນ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານດ້ວຍວິທີນີ້, ທ່ານຈະບໍ່ສາມາດໃຊ້ມັນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ເຊັ່ນ: ການສູນເສຍວຽກ.
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະໄດ້ລົງທຶນໃນກອງທຶນລວມ (ບ່ອນທີ່ເງິນຂອງທ່ານຖືກລວມເຂົ້າກັບນັກລົງທຶນອື່ນໆແລະຄຸ້ມຄອງໃນນາມຂອງທ່ານ), ຫຼືຊື້ຮຸ້ນທັນທີ, ທ່ານສາມາດຂາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານໄດ້ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ.
ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ
ຫນຶ່ງໃນຄໍາຖາມທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຖາມແມ່ນ: ຂ້ອຍຄວນລົງທຶນເງິນຂອງຂ້ອຍຫຼືຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງຂ້ອຍບໍ? ເມື່ອການເກສີຍນອາຍຸໃກ້ເຂົ້າມາ, ຄໍາຖາມນີ້ຈະກາຍເປັນທີ່ຊັດເຈນຫຼາຍຂຶ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາຕອບຢ່າງແທ້ຈິງແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ການພິຈາລະນາແຕ່ລະຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ຄວນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບເຈົ້າຂອງຈໍານວນຫຼາຍ, ບັນຫາມາລົງກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. ການຫຼຸດຜ່ອນການຈໍານອງຂອງທ່ານແມ່ນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ປອດໄພກວ່າ. ມັນຄາດເດົາໄດ້ ແລະເຈົ້າຈະຮູ້ວ່າເຈົ້າປະຫຍັດເທົ່າໃດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍຕໍ່ປີຂອງຫຼັກຊັບແມ່ນ 8% 1, ຕະຫຼາດມີການເຫນັງຕີງ. ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນຢູ່ສະເໝີ, ແລະຄວາມຢາກອາຫານທີ່ບໍ່ແນ່ນອນມີທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງຍ້ອນວ່າຄົນເຮົາສຸມໃສ່ການປະຢັດເພື່ອເງິນບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ. ຄິດກ່ຽວກັບລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງເຈົ້າແລະວິທີການອະນຸລັກທີ່ເຈົ້າຢາກເປັນ.2
ມັນມັກຈະເປັນປະໂຫຍດກວ່າສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫມ່ທີ່ຈະຮຸກຮານກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າເງິນຂອງເຈົ້າມັກຈະໄປຫາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ບໍ່ແມ່ນເງິນຕົ້ນ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຊໍາລະເພີ່ມເຕີມໃດໆຈະຫຼຸດລົງຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ຕິດຄ້າງຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ທັງຫມົດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຮັດດີກ່ຽວກັບການຈໍານອງ 30 ປີ, ຕອນນີ້ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຫຼາຍກວ່າເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ, ເຊິ່ງອາດຈະເປີດບາງຫ້ອງເພື່ອສຸມໃສ່ການລົງທຶນ.
ການຈໍານອງການໂຫຼດທີສອງ
ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ, ແລະມັນສາມາດຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວໂດຍການເພີ່ມດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ. ນີ້ແມ່ນບາງວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄດ້ໄວຂຶ້ນ:
ອີກວິທີຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນດອກເບ້ຍ, ໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດຜ່ອນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້, ແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງພິເສດ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າບໍ່ຄິດຄ່າປັບໃໝສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງຂອງເຈົ້າກ່ອນໄວອັນຄວນ, ພິຈາລະນາກົນລະຍຸດຕໍ່ໄປນີ້ເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງເຈົ້າໄວ.
ພຽງແຕ່ຈື່ຈໍາທີ່ຈະແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານວ່າການຈ່າຍເງິນພິເສດຂອງທ່ານຄວນຈະຖືກນໍາໃຊ້ກັບເງິນຕົ້ນ, ບໍ່ແມ່ນດອກເບ້ຍ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຊ້ການຈ່າຍເງິນກັບການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໃນອະນາຄົດ, ເຊິ່ງຈະບໍ່ປະຫຍັດເງິນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ພະຍາຍາມຊໍາລະລ່ວງໜ້າໃນເງິນກູ້, ເມື່ອດອກເບ້ຍສູງສຸດ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ມັນ, ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສໍາລັບສອງສາມປີທໍາອິດແມ່ນໄປຫາດອກເບ້ຍ, ບໍ່ແມ່ນເງິນຕົ້ນ. ແລະດອກເບ້ຍແມ່ນລວມກັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າດອກເບ້ຍຂອງແຕ່ລະເດືອນແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ຄ້າງ (ເງິນຕົ້ນບວກກັບດອກເບ້ຍ).
