ເບີໂທລະສັບການຊໍາລະຈໍານອງບັ້ງໄຟ
ສິດທິຂອງການຖອນຄືນແມ່ນສິດທິ, ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍ Truth in Lending Act (TILA) ໃນກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງຂອງສະຫະລັດ, ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະຍົກເລີກການກູ້ຢືມເງິນທຶນບ້ານຫຼືສາຍສິນເຊື່ອກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫມ່, ຫຼືຍົກເລີກການເຮັດທຸລະກໍາຄືນເງິນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້. ນອກຈາກຜູ້ຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນ, ພາຍໃນສາມມື້ຂອງການປິດ. ສິດທິແມ່ນໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດໂດຍບໍ່ມີຄໍາຖາມ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງສະລະສິດຂອງຕົນໃນຊັບສິນແລະຄືນເງິນຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດພາຍໃນ 20 ມື້ຂອງການໃຊ້ສິດທິໃນການຖອນຄືນ.
ສິດທິຂອງ rescission ພຽງແຕ່ນໍາໃຊ້ກັບການ refinancing ຂອງການຈໍານອງ. ມັນບໍ່ໄດ້ໃຊ້ກັບການຊື້ເຮືອນໃຫມ່. ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງການຊໍາລະເງິນກູ້, ພວກເຂົາຕ້ອງເຮັດແນວນັ້ນບໍ່ເກີນເວລາທ່ຽງຄືນຂອງມື້ທີສາມຫຼັງຈາກສໍາເລັດການຄືນເງິນ, ເຊິ່ງລວມມີການໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຄວາມຈິງທີ່ບັງຄັບໃຫ້ກູ້ຢືມຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະສອງສໍາເນົາຂອງຫນັງສືແຈ້ງການແຈ້ງໃຫ້ທ່ານຮູ້. ສິດທິຂອງທ່ານທີ່ຈະຍົກເລີກ.
TILA ປົກປ້ອງປະຊາຊົນຈາກການປະຕິບັດການເອີ້ນເກັບເງິນສິນເຊື່ອ ແລະບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ ແລະບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆ, ມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມຂອງເຂົາເຈົ້າ, ພ້ອມກັບສິດທິໃນການຖອນເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສິດທິຂອງ rescission ໄດ້ຖືກສ້າງຂື້ນເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ບໍ່ແນ່ນອນໂດຍການໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີໄລຍະເວລາແລະເວລາທີ່ຈະປ່ຽນໃຈຂອງພວກເຂົາ.
ຈົດຫມາຍສະບັບຈ່າຍເງິນຈໍານອງ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນຈໍານອງເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງ. ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າ PMI, ແມ່ນການປະກັນໄພຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ຕ້ອງການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ຊໍາລະຕໍ່າສຸດໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ແມ່ນປະເພດຂອງການປະກັນໄພທີ່ມັກຈະຕ້ອງການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງທໍາມະດາ. ເມື່ອທ່ານຊື້ເຮືອນແລະຈ່າຍລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20% ຂອງລາຄາຊື້, PMI ສາມາດກາຍເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ມັນປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານຢຸດການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນໃນລາຄາ $ 200.000, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນລົງ $ 40.000 ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍ PMI. ເມື່ອທ່ານຊື້ເຮືອນແລ້ວ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ຢຸດເຊົາການຈ່າຍ PMI ເມື່ອທ່ານໄດ້ບັນລຸ 20% ທຶນໃນເຮືອນ. ໂດຍປົກກະຕິ PMI ຈະຖືກຍົກເລີກໂດຍອັດຕະໂນມັດເມື່ອ 22% ຂອງມູນຄ່າສຸດທິໄດ້ບັນລຸ.
PMI ພຽງແຕ່ໃຊ້ກັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ. ປະເພດເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆມັກຈະປະກອບມີປະເພດປະກັນໄພຈໍານອງຂອງຕົນເອງ. ຕົວຢ່າງ, ເງິນກູ້ຢືມ FHA ຕ້ອງການຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງ (MIP), ເຊິ່ງເຮັດວຽກແຕກຕ່າງຈາກ PMI.
ຂະບວນການຊໍາລະຈໍານອງ
ເມື່ອທ່ານຊໍາລະເງິນຈໍານອງແລະປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະບໍ່ຍົກເລີກສິດໃນຊັບສິນຂອງທ່ານໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ທ່ານຕ້ອງໄດ້ດໍາເນີນບາງຂັ້ນຕອນ. ຂະບວນການນີ້ເອີ້ນວ່າການຊໍາລະຈໍານອງ.
ຂະບວນການນີ້ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມແຂວງ ຫຼືເຂດແດນຂອງທ່ານ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານເຮັດວຽກກັບທະນາຍຄວາມ, notary, ຫຼືຄະນະກໍາມະການສາບານ. ບາງແຂວງ ແລະ ເຂດແຄ້ວນ ໃຫ້ເຈົ້າເຮັດວຽກເອງ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະເຮັດມັນຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເອກະສານຂອງທ່ານ notarized ໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ເຊັ່ນ: ທະນາຍຄວາມຫຼື notary.
ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະສະຫນອງການຢືນຢັນວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຈໍານອງເຕັມທີ່. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ສົ່ງການຢືນຢັນນີ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຮ້ອງຂໍມັນ. ກວດເບິ່ງວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານມີຂະບວນການຢ່າງເປັນທາງການສໍາລັບການຮ້ອງຂໍນີ້.
ທ່ານ, ທະນາຍຄວາມຫຼື notary ຂອງທ່ານຕ້ອງໃຫ້ຫ້ອງການທະບຽນຊັບສິນທີ່ມີເອກະສານທີ່ຈໍາເປັນທັງຫມົດ. ເມື່ອໄດ້ຮັບເອກະສານ, ການລົງທະບຽນຊັບສິນຈະລົບລ້າງສິດຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນຊັບສິນຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາເຈົ້າປັບປຸງຫົວຂໍ້ຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອສະທ້ອນເຖິງການປ່ຽນແປງນີ້.
ຂ້ອຍຕ້ອງເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງສຸດທ້າຍກ່ອນທີ່ຈະປິດການ refinance ບໍ?
ຫຼັງຈາກຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຄວາມຮູ້ສຶກພາກພູມໃຈໃຫມ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ. ເຈົ້າຈະເປັນເຈົ້າຂອງມັນແທ້ໆ. ທ່ານອາດຈະມີເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າກວ່າທີ່ຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສຸດທ້າຍເພື່ອສະຫຼຸບສະຖານະພາບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ຊອກຫາສິ່ງທີ່ຄວນຈະເກີດຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນບໍ່ເສຍຄ່າທັງຫມົດ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງຖາມຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສໍາລັບການຄາດຄະເນການຈ່າຍເງິນ. ເຈົ້າສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ເລື້ອຍໆຜ່ານເວັບໄຊທ໌ຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໃນຂະນະທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ກັບບັນຊີເງິນກູ້ເຮືອນຂອງເຈົ້າ. ຖ້າບໍ່, ທ່ານສາມາດໂທຫາພວກເຂົາ. ມີໝາຍເລກເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າໃຫ້ສະດວກ. ເຈົ້າຈະພົບເຫັນມັນຢູ່ໃນໃບແຈ້ງຍອດການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ.
ງົບປະມານການຈໍາໜ່າຍຈະບອກເຈົ້າຢ່າງແນ່ນອນວ່າເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍຕົ້ນທຶນ ແລະດອກເບ້ຍເທົ່າໃດເພື່ອເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ມັນຍັງຈະບອກທ່ານວັນທີທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍມັນ. ຖ້າມັນໃຊ້ເວລາດົນກວ່ານັ້ນ, ມັນບໍ່ແມ່ນບັນຫາໃຫຍ່. ເຈົ້າພຽງແຕ່ຈະຕິດໜີ້ດອກເບ້ຍຫຼາຍຂຶ້ນ.
